倒産した消費者金融＆潰れそうな金融機関の特徴

倒産した＆倒産しそうな消費者金融の特徴

消費者金融の倒産といえば武富士が有名だよね。

あのダンサブルなCM、好きだったんだけどな～。

今回は、潰れた消費者金融と倒産しそうな消費者金融の特徴をチェックしていきましょう。

潰れた消費者金融（有名どころを一部紹介）

武富士

言わずと知れた大手消費者金融。レオタードで踊る女性たちのスタイリッシュなCMで一世を風靡したものの、2010年9月会社更生法の適用を申請し事実上の倒産。

消費者金融事業は、株式会社日本保証（旧名：ロプロ）へ継承された。現在でも創業者家族に過払い金の返金を求める裁判が続いている。

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SFコーポレーション（三和ファイナンス）

豆のキャラクター（そらまめ君）のCMでおなじみ。消費者金融の他、温泉・ホテル事業なども行っていたが、2009年8月東京地方裁判所において破産手続開始決定を受け倒産。

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アエル（日立信販・ワールドファイナンス・ナイス、エヌシーキャピタル）

2008年3月に東京地裁へ民事再生法の適用を申請。事実上の倒産。「ひタッチくん」という自動契約機があり、CMにはモト冬樹が出演していた。

丸和商事（ニコニコクレジット・ダイレクトワン）

2011年に民事再生法適用を申請し事実上の倒産。チンパンジーや竹中直人が「借り過ぎ・使い過ぎ」を注意するCMが放映されていた。

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マキコーポレーション

ホテル経営やゴルフ会員権の売買、事業者や消費者、学生向けのローン事業（「ふくぶくローンの本田ちよ」がCMで有名）を行っていたものの、2014年10月に破産手続き開始決定を受け倒産。

NISグループ（ニッシン・オリエント信販）

消費者ローンや商工ローン、信用保証など金融系のサービスを広げ、創業の地である愛媛県松山市からから東京だけでなく大阪にも展開していたものの、2012年に民事再生手続きに入り2013年9月に破産手続きが終了。

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栄光

改正貸金業法が成立してから10年が経過した2016年には、横浜を中心に活動していた老舗の栄光が倒産しました。

負債は209億円。金融債務の34億円の他、過払い金訴訟の債務が175億円もあったそうです。

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独立系消費者金融の「ネットカード」

2017年11月10日、ネットカード株式会社（旧：オリエント信販）が裁判所から破産手続き開始決定を受けました。

負債総額は594億円超。配当は2019年5月。配当金は0.2％（例：過払いが100万円発生していても、戻ってきたのは2000円程度）。

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札幌の貸金業者「リラエンタープライズ（旧：アース、マルプラザ、RHインシグノ）」

2017年7月11日、貸金業者「リラエンタープライズ」が東京地方裁判所に破産申請を行い、同月20日に破産開始決定を受けました。

リラエンタープライズは、1961年に東京都杉並区で「丸産業 株式会社」として創業。札幌に拠点を移してからは「マルプラザ」「アース」「さくらパートナー」と商号を変えて事業を展開していました。

かつては札幌証券取引所に上場し、売上高43億6468円を計上する年もあったものの、過払い対応や業績悪化に伴い2012年には上場廃止していました。負債総額は約2億8800万円。

和歌山の信販会社「連専（れんせん）」

2018年6月には、和歌山県唯一の総合信販会社 連専が倒産しました。

負債総額は88億円超。配当金は1％程度。配当は2019年夏頃を予定しています。

【関連記事】消費者金融 連専（れんせん）が倒産。最後配当は1％程度、2019年夏頃を予定

倒産の原因＝過払い請求で取り戻した過払い金は6兆円

貸出金利の上限引き下げや融資額の規制が実施された結果、無担保の消費者向け貸付残高は2015年度末で4兆4438億円と、06年度末に比べ約4分の1に激減した。

～中略～

経営環境の激変を受け、06年度末に1万1832社を数えた全国の貸金業者は、15年度末で1926社と6分の1以下にまで減少した。

引用：貸付残高、4分の1に激減＝改正貸金業法成立10年－消費者金融

時事通信社の調べによると、全国の消費者金融の数は1／6まで減少、貸付残高の総額も1／4に減少したそうよ。

倒産の大きな原因＝過払い請求。

利用者が取り戻した過払い金の総額は6兆円に及ぶそうだけど、発生した過払い金の総額は10兆円あるって言われてるんだ。

額が大きすぎてわからなくなってきたけど、まだ4兆円も取り戻されてない過払い金があるってこと！？　あんなに宣伝してるのに、過払い金があるのに請求してない人がいるんだね。

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倒産が危ぶまれる消費者金融とは？

バックに銀行がついていない独立系消費者金融は非常に弱いです。

倒産すると、過払い金が取り戻せなくなる

「過払い金が発生しているかどうか」は自分で確認しないとわかりませんが、貸金業者が倒産すると「あなたにはこれだけ過払い金がありました」と通知が届くことがあります。ただし、その後で返金手続きできる過払い金はごくわずかです。

過払い金は最後の取引から10年経つと時効になって請求できなくなるんだけど、取引してた（取引している）消費者金融が倒産すると、過払い金がいくら発生しても取り返せなくなってしまうんだ！

武富士の時なんか、倒産が決まって急いで請求しても約3％（例：100万円発生していても3万円ぽっち）、期限をすぎると1円も取り戻せなくなってしまったんだ（現在も返金を求める裁判が続いている）。

「過払い請求を急げ！」って急かしてくる弁護士事務所や司法書士事務所のCMが多いけど、そんな理由もあるんだね。

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