あと払いペイディ(Paidy)を滞納。督促が来たら?

あと払いペイディ(Paidy)を滞納。督促が来たら?

僕の知り合いが、あと払いサービスの「ペイディ」を使い過ぎて、支払い期限までに払えそうにないんだって。

このまま滞納し続けたら、どうなっちゃうのかな?

期限までに払えないと、家に督促状が届いたり、信用情報に事故情報が掲載されてクレジットカードや住宅ローンの審査に落ちるようになったり(俗にいうブラックリスト入り)、給与や財産を差し押さえられてしまう可能性もある。

今回は「ペイディを滞納したらどうなるか?」「払えなくなったときの対処法」を紹介するね。

あと払い ペイディ(Paidy)とは?

画像出典:https://paidy.com

ペイディ(Paidy)は、AmazonやQoo10など、様々なネットショッピングで使える「あと払いの決済サービス」です。

利用者は、クレジットカードなしで(メールアドレスと携帯電話のみで)翌月払いのサービスを利用できます。

ペイディで支払った分は、複数のサイトを利用した場合もまとめられて、翌月1~3日までに、登録した携帯電話にメールやSMS、アプリのプッシュ通知などで請求金額が届きます。

ユーザーは、翌月10日までに銀行振込、コンビニ払い、口座振替で支払いを行います。

※コンビニ払いの場合、356円の手数料がかかる。振込手数料は、銀行による

またペイディには、翌月払いだけでなく、下記のようなサービスもある。

・分割手数料無料で3回に分けて支払いができる「3回あと払い

・Visaのオンライン加盟店でペイディが使える「どこでもペイディ」(3回あと払いも可能)

・支払い期限が利用の3か月になる「超あと払い」(SHOPLIST.comのみ)

「未来の自分とワリカンしよう」って広告のやつだよね。

いつの間にか、iPhoneやmacをAppleから買うときも「ペイディあと払いプランApple専用」っていう、分割手数料がかからない支払い方法が選択できるようになってた。
手持ちがなかったり、いちいちチャージしなくてもネットショッピングができる。クレジットカードがない学生や若者にも人気のサービスだよね。

ただ、翌月払いでも、3回払いでも、その間は「一時的にお金を立て替えてもらっている」ってことだから、支払い可能な分だけ使うよう気をつけないといけない。

※本人確認が必要な「ペイディプラス」に登録すると、利用上限(予算の)設定機能がある

ペイディ=立て替え払いサービス

ペイディの利用規約を読むと「立て替え払い」のサービスであることがわかります。

画像出典:https://terms.paidy.com/multi-pay

返済が遅れた場合「返済期日の翌日より、支払いに至るまで 年14.6%」の遅延損害金が発生します。

※売買契約等の目的・内容が会員にとって営業のためのものである場合の取引については、年20.0%

また、支払いの延滞が起きた場合、回収にかかる費用として下記が発生します。

①回収手数料:153円
②債権の保全確保のために要した費用:実費

そして、利用規約には「必要な範囲で、請求回収業務を第三者に委託する」とも書かれています。

滞納すると、最初はペイディ(株式会社Paidy)から督促がくるけど、払わないでいると、弁護士事務所などの債権回収業者から連絡が来るようになる。

ペイディを滞納すると、どうなる?

支払いの期限(翌月10日)を過ぎると、下記が発生する可能性があります。

・延滞が続くと、一部機能が使えなくなり、遅延損害金(年14.6%)が請求される

・回収にかかる費用として153円 + 実費が請求される

・ペイディで支払える金額が減る、利用できなくなる

・携帯電話のSMSやメール、アプリの通知だけでなく、電話やDMなどで督促が行われる

・(一部サービスで)職場に電話やDMなどで連絡がいく

・債権回収業者(弁護士事務所など)から、ハガキや電話などで督促が行われる

・給与の差し押さえなど、裁判の手続きを起こされる

・個人信用情報に事故情報が掲載される(翌月払い以外

信用情報ってなに?

信用情報に掲載されると、お金を借りる審査に通らなくなる(いわゆるブラックリスト入り)

信用情報は、金融機関が契約する際の審査に利用されます。

住所や氏名など個人情報のほか「現在までにどういった借り入れやローンの契約があったか」「滞納がなかったか」といった情報が掲載されています。

一般的に「ブラックリスト」と呼ばれているのは、この信用情報に傷がついてしまった状態です。

信用情報に傷がついたという事実は、事故情報や異動情報、ネガティブ情報などとも呼ばれ

・長期間(数か月)の返済滞納
債務整理

などが生じた場合に登録されます。

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

(「翌月払い」の利用規約には書かれていませんが)利用規約には、信用情報への登録・利用についての記載があります。

第4条(指定信用情報機関への登録・利用)

2.申込者等に係る本契約に基づく個人情報等、客観的な取引事実が、当社の加盟する個人信用情報機関に下表に定める期間登録され、当社が加盟する個人信用情報機関及び当該機関と提携する個人信用情報機関の加盟会員により、申込者等の支払能力・返済能力に関する調査のために利用されることに同意します。

出典:https://terms.paidy.com/multi-pay

支払いを延滞した事実は「契約期間中および終了後5年間」または「発生日から5年を超えない期間」事故情報として信用情報に掲載されます。

クレジットカードの場合、2か月~3か月延滞すると延滞の事故情報が掲載されるケースが多い。

最近は「スマホ(本体)の分割払いを延滞してブラックになったせいで、住宅ローンの審査に通らない」みたいなケースも増えてるんだ。

債権回収業者から督促を受けたら、どうすればよいか

ペイディを滞納して、債権回収業者から連絡がきた人の声をネットで調べてみると、1~2か月ほどの滞納で「これ以上払わないと、債券回収業者に回収を委託します」という連絡がくるらしい(ペイディ側からの最終通告)。
債権回収ってどういうこと?

債権回収委託とは、債権(支払いできていないお金=借金)を回収する業務を、債権回収会社に依頼してやってもらうということ。

「これからはペイディではなく、債権回収業者が取り立てするからね(今後、連絡はそっちにしてね)」みたいなイメージかな。

債権回収委託が済むと、債権回収業者から「受任通知 兼 請求書」の手紙やメールが届きます。

債権回収会社(おもに弁護士事務所)からの督促状には「期限内に払えない場合、訴訟提起をしなければならない」といった内容が書かれていることがあります。

大切なのは、ここで無視せずに連絡を取るということです。

怖がってスルーしちゃうと、あとで交渉が難しくなるかもしれない。

こうしている間も、遅延損害金や回収費用が膨らんでいるから、早めに対応したほうがいい。

早めに支払いしよう(ただし、返すために借金しちゃダメ)

督促状が届いたら、連絡を取り「返済の意思があること」を伝えつつ、これ以上遅延損害金が膨らまないうちに、お金を工面して支払うことをオススメします。

債権回収業者(おもに弁護事務所)が本物かどうか調べるには、日本弁護士連合会の弁護士検索機能を利用します。登録番号や事務所の住所、弁護士の名前を入力することで実在する弁護士かどうか確認できます。

【参考サイト】日本弁護士連合会:弁護士情報提供サービス ひまわりサーチ

ただし、ペイディを払うために、消費者金融やクレジットカードのキャッシング機能、銀行カードローンでお金を借りるのはやめたほうがいい。

※「ペイディが払えなくなったら、この消費者金融で借りて清算しよう!」って消費者金融やカードローンに誘導してるサイトも見かけたけど、そのサイトは紹介料をもらいたいだけ。金利が高いし、多重債務のきっかけになるから、新たに借金するのはやめよう

ペイディの現金化はやめよう

また、ペイディで購入した商品を転売したり、専門業者で換金する「現金化」はやめましょう。

ペイディの支払い額と手に入る現金の差額が、キャッシングの利息に比べて大きくなる可能性が大きく、悪質な会社と関わりを持つことで犯罪や詐欺に巻き込まれるかもしれません(個人情報が悪用されたり、ネットで晒される可能性も)。

※ちなみにクレジットカード会社は、ショッピング枠の現金化を禁止しています

金融庁のホームページでも「後払い(ツケ払い)現金化」の注意喚起をしている。

【参考サイト】「今すぐ現金」「手軽に現金」にご注意ください!~いわゆる 後払い(ツケ払い)現金化 に要注意~|金融庁

 

どうしても返済できない場合は、近くの司法書士事務所や弁護士事務所、法テラスに相談しましょう。

法テラスの「民事法律扶助制度」が使えれば、相談無料&費用を立て替えてもらえる

国が設立した「日本司法支援センター 法テラス」に問い合わせれば、無料で情報提供を受けることができます(法制度に関する情報、相談先を教えてくれる)。

また、資産や月収が一定以下の場合、下記のメリット(民事法律扶助制度)もあります。

・無料で相談を受けられる
・費用の立て替えを受けられる
・費用を抑えられる
・分割払いで費用を支払える

「民事法律扶助制度」を受けられる資産や収入の基準

民事法律扶助制度を受けられる基準

画像出典:https://www.houterasu.or.jp

法テラスへの問い合わせ

電話:0570-078-374
→平日9:00~21:00/土曜9:00~17:00

メールでの問い合わせはこちら

放置しすぎると、よくないんだね。

知り合いには、近所の法律事務所に相談するよう話してみる。

【ペイディ以外】の借金の総支払い額は、減額できるかも

・消費者金融
・カードローン
・キャッシング
・リボ払い

上記でお金を借りている場合は「毎月の返済額」や「借金の総支払い額」を減らせる可能性があります。

任意整理で利息をカットすると総支払額が減る

たとえば司法書士や弁護士に依頼して「任意整理」という手続きをすると、下記のメリットを得られます。

・督促の連絡や手紙が止まる
・手続き完了まで、返済をストップできる
・利息や遅延損害金をカットして、借金の総支払い額を減らす
・毎月の返済額を減らす

任意整理について、より詳しく知りたい方はこちら
【関連記事】任意整理とは?流れやデメリット、期間をわかりやすく解説

当サイト(シャッキン博士と学ぶ借金問題解決法)では、司法書士法人 みどり法務事務所が回答を行う「LINEで借金減額診断」を無料で利用できます。
みどり法務事務所 受付   過払い金のCMについて話す、みどり法務事務所の立山さん

みどり法務事務所の司法書士 立山さん

※消費者金融・カードローン・キャッシング・リボ払いの返済に関する相談のみ受け付けています。ペイディに関するお問い合わせには回答できません

【無料】みどり法務事務所の「LINEで借金減額診断・相談」

ペイディのような後払いサービス(BNPL)とは違うんだけど、後払いの商品売買のテイで「代金支払い前に現金を受け取る」後払い現金化サービスが横行している。利用しないように注意して!

【関連記事】後払い現金化(ツケ払い現金化)とは?デメリットや危険性を解説

 

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