2020年は過払い金請求のラストイヤー？まだ間に合う！CM激増の理由

2020年に「過払い金請求」を勧めるCMが増えた理由

画像出典：https://www.tv-tokyo.co.jp/takizawakaren

この日放送された『ソクラテスのため息』では「2020年！ お金のカラクリを知らずして儲けなし！ お金の疑問大解決SP」というテーマで、キャッシュレスや過払い金、最新の副業などを特集していました。

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そもそも、過払い金ってなに？

30代 デザイナーの男性：「過払い金が返ってくる」ってCMをよく見るけど、どういうことかわからない……

（「過払い金」の意味を聞かれた）カレンさん：なにかしらの払い過ぎだと思うんですけど。ちゃんとした会社から借金をしないと、どんどん増えていってしまって……

矢作さん：利息や利子が高いとか？

カレンさん：そうそう。それをもらえるんじゃないかな？

ここで、ソクラテス軍団で、なにわの熱血弁護士 山岸久朗さんが登場。

山岸さん：過払い金とは、借金の返済時に払い過ぎてしまったお金のことです。

過払い金は2つの法律「上限金利の差」から生まれた

山岸さん：まず「利息制限法」という法律があります。お金を借りる金額に合わせて、年間の金利を決めているんです。

元金	上限金利
10万円未満	20%
10万円以上100万円未満	18％
100万円以上	15％

でも、お金を借りる法律には、もうひとつ「出資法」というものがありました。

元金	上限金利
10万円未満	29.2%
10万円以上100万円未満の借金	29.2%
100万円以上	29.2%

出資法は、上限金利が違うんです。しかも、違反すると罰則がある。

過払い金は、金利の上限を定める2つの法律が大きく関係しています。

当然、当時の消費者金融やカード会社の多くは、金利が低いほうの「利息制限法」は守らず、より金利の高い「出資法」だけを守っていました。

小木さん：昔はそれでまかり通ってたんでしょ？

山岸さん：そうなんです。改訂前は、29.2％の出資法の上限金利だけを守っていたので、利息制限法の上限金利との間に「グレーゾーン金利」っていうものが存在するんです。

そのグレーゾーンの部分が、あとから計算したら返ってくる。それが過払い金なんです。

小木さん：僕も昔、たくさん借金があったんです。でも、その利子をこっちはわかった上で契約してるんです。

山岸さん：「みなし弁済」って言葉があるんです。

昔、貸金業法の規定の中には「利息が高い」とわかっていても、両者の間で合意があれば「利息制限法の上限を超えた利息で借りていても、取り返せない」というものがあったんです。

ところが、平成18年に「それはダメだ」という判例が出たんです。

矢作さん：借りるときに「金利が高い」って、了承してるのに？

山岸さん：そうなんです。高い金利は無理やり課されたもので「心から29.2％を了承している人」なんて、いませんよね？

最高裁が判決を出したことで法律が変わりまして、貸出金利の上限が20％に引き下げられたんです。

元金	上限金利
10万円未満	20%
10万円以上100万円未満	18％
100万円以上	15％

高金利による借金苦が社会問題になり、引き下げられた上限金利。

それまで20％以上の法外な金利で借り入れしていた人は、差額を「過払い金」として取り戻せるようになったんです。

実際に過払い金を取り戻した人の事例

ちょっとイメージしづらいので、当サイトの無料相談や過払い金チェックを担当してくださっている司法書士法人 みどり法務事務所で過払い金請求した方の事例と感想を掲載します。

5社から150万円戻ってきた Mさん（50代 女性）

業者名	借入	完済	過払い金
アコム	2000年	2006年	36万円
プロミス	2000年	2006年	85万円
アイフル	2004年	2006年	6万3000円
レイク	2004年	2006年	11万6000円
CFJ	2004年	2006年	5000円
	プロミスの過払い利息 （15万5000円）も合わせて	合計	154万9000円

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過払い金のモデルケース（ざっくり計算）

山岸さん：春日さんが売れてない頃に金利29.2％で300万円の借金をして、10年で完済したとします。

元本と利息を合わせると「876万円」になります。

利息制限法の正しい利息に直すと、300万円の場合、上限金利は15％になります。

元本と利息を合わせても、返す額は「450万円」で済んだんです。

この差額「876万円ー450万円＝426万円」が過払い金となります。

本当は、もっともっと詳しい法律があって、計算もこんなに単純ではないんです。（パネラーのみなさんにも）わかるようにザックリした計算をお見せしました。

過払い金の請求期限は、10年。今年がラストイヤー？

山岸さん：過払い金の請求権は、10年で消滅してしまいます。

2010年に法改正されて以降（の借金には）、グレーゾーンはなくなっているので、ちょうど今年2020年で「10年の消滅時効」にかかってしまうわけなんです。

ラストイヤーになるので、過払い請求をメインでやっている事務所が広告を打ちまくっているってことなんですね。

山岸さん：ただ一点だけ申し上げておくと、2010年よりも前から完済せずに引き続いで今も続いている人は、継続しているので、消滅時効にかからないんです。

だから実は、まだまだ世の中には「過払い金を取れるのに取っていない人」がたくさん眠ってるんです。

今すぐ過払い金請求したほうがいい3つの理由

①過払い金のチェックも請求も、超かんたん

当サイトから、司法書士法人 みどり法務事務所が回答してくれる【借金・過払い金の無料相談】をご利用いただけます。

過払い金のチェックから、過払い金請求の流れはこんな感じ↓↓

過払い金が発生していたら、弁護士や司法書士から説明を聞いて「請求手続きをするかどうか」を決めます。

その後は、1回だけ事務所に来所して（30分～1時間程度）依頼したら、あとは待ってるだけで数か月後に過払い金が返金されます（振り込まれる）。

②返済中の人は、借金がゼロになるかも

2010年より前から返済を続けている方は、その借金に過払い金が発生している可能性があります。

過払い金が発生している借り入れ＝（正しい利息なら）すでに完済し終わっているものです。「帰ってきた過払い金で、他社の借金も完済できた」「手元にまとまった現金が返ってきた」という方が大勢います。

③貸金業者が倒産したら、過払い金が取り戻せなくなる

取引していた貸金業者が倒産すると、たとえ過払い金が100万円発生していたとしても、1円も取り戻せなくなってしまいます。

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