トマト銀行カードローンの返済が厳しい方へ。借金を減らした事例

トマト銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

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トマト銀行のカードローンには、下記の6種類があります（2018年7月現在）。

銀行のカードローンなので、どのローンも利息制限法の上限金利内（過払い金が発生しない利息）で借りられるよう設定されており、一見金利が低いように見えますが

一番金利の高い「Q-Li(キューリ）」「トマト・カードローン「スピード王」」「トマト・はなまるポケットカードローン」の場合、基準金利が最大14.5％と決して低い数字ではありません。

Q-Li(キューリ）の借り入れ条件

金利	年3～14.5％
限度額	10万円以上1000万円以内 （10万円単位）
遅延損害金	年14.5％

（現在取り扱いがない古いカードローンでも）トマト銀行のカードローンには過払い金は発生しませんが

しかし、トマト銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

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トマト銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理は、債務者（お金を借りた人）や債務者が依頼した専門家（司法書士や弁護士）が、債権者（お金を貸した相手）と直接交渉することです。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

返済回数をどれだけ伸ばせるか？ 一括条件で借金の元金を減らせるか？ などは、交渉相手（金融機関）や専門家（司法書士や弁護士）によりますが

3～5年程度で完済できるように（または一括返済できるように）借金を減額する手続きです。

トマト銀行のカードローンを含む、任意整理の事例

トマト銀行と鳥取銀行のカードローンを任意整理したAさん（60代 女性）

Aさんは2017年に鳥取銀行とトマト銀行でカードローンを利用しはじめました。

借り入れはどんどん増えていき、残高は110万円を超え、月の支払いは3万円になりました。

任意整理前のAさんの借金

債権者名	残高
トマト銀行	61万3372円
鳥取銀行	49万7054円
合計	111万426円

「このまま月3万円返済し続けるのは厳しい…… なんとか月の返済額を減らせないか」と悩んだAさんは、広告で見た司法書士法人 みどり法務事務所の岡山駅前事務所に相談しました。

岡山駅近くの事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間（回数）を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Aさんの月の返済額は約半額に減った

債権者名	月の支払い （任意整理 前）	月の支払い （任意整理 後）	分割回数
トマト銀行	2万円	9000円	68回
鳥取銀行	1万円	7000円	71回
合計	3万円	1万6000円

Aさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって毎月の返済額を3万円から1万6000円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※トマト銀行への返済額は月3万円 → 1万6000円になり、6年程度で完済できるようになった

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トマト銀行カードローンの任意整理対応

銀行のカードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い（5年）まで増やすことができますが、お金を借りた人（債務者）の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※みどり法務事務所では「90回払い（7年半）」まで回数を増やした事例もあるそうです

トマト銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは？

任意整理後、5～7年は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

【関連記事】ブラックリストとは？信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

トマト銀行のカードローンを任意整理するメリットとは？

トマト銀行カードローンの任意整理の流れ

トマト銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①トマト銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

トマト銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、トマト銀行の口座に残高を残しておくと口座が凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空（から）にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済（代位弁済）してくれる存在です。

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

トマト銀行のカードローンの保証会社は？

トマト銀行のカードローンは現在6種類あり、保証会社がいくつかあります。

トマト銀行のカードローンごとの保証会社一覧

カードローン	保証会社
Q-Li(キューリ）	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 （プロミス）
トマトWEB完結ローン スマト	株式会社オリエントコーポレーション （オリコカード）
トマト・カードローンMAX	中国総合信用株式会社 または 株式会社オリエントコーポレーション
トマト・はなまるポケットカードローン300	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 （プロミス）
トマト・カードローン「スピード王」	新生フィナンシャル株式会社
トマト・サンクスカードローン	オリックス・クレジット株式会社

当サイトが責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所。

岡山や東京など8か所に事務所があり、全国の依頼者に対応可能です。

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みどり法務事務所 岡山事務所

みどり法務事務所 岡山事務所の司法書士 立山慶之さん

所在地	〒700-0901 岡山県岡山市北区本町 3-13 イトーピア岡山本町ビル 801 ※JR岡山駅東口から徒歩6分
電話番号	0120-923-415
メール	24時間無料メール相談
営業時間	9:00～19:00（土日祝も対応）
司法書士	立山 慶之さん

倉敷、津山など各地で毎月出張相談を行っているので「事務所が遠い」という方にも好評です。

身体が不自由な方や年配の方向けに、自宅や近所での出張相談も行っており、トマト銀行への任意整理実績も豊富です。

 

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2008年以前にトマトカードでキャッシングをしていた人は、過払い金があるかも

画像出典：http://www.tomatocard.co.jp

トマトカードは、トマト銀行の子会社であるトマトカード株式会社が発行するクレジットカード。

トマトカードの種類

2018年7月現在、5種類のカードが発行されています。

かつては下記も発行されていましたが、現在新規受付を終了しています。

ucカードとは？

UCカード（ユーシーカード）は、1969年に「ユニオンクレジット」として設立された。1994年には商号を「ユーシーカード株式会社」に変更し、2006年1月にクレディセゾンに吸収合併されました。

※現在のUCカードは、カードを発行しておらず加盟店の開拓事業のみを行っている

トマトカードでキャッシングをするには、ATM（キャッシュコーナー）を利用したり、UCいつでもキャッシュインを利用します。

UCいつでもキャッシュインのキャッシングサービスの金利は、2008年まで年利27.8％でした。

この利率は、利息制限法の上限金利を上回っているので、2008年以前にトマトカードでキャッシングをしたことのある人は、過払い金が発生している可能性が高いです。

※MOTTOトマトカードは、2009年以降に発行されたカードなので過払い金が発生している可能性は低い

トマトカードで過払い金が発生していれば、現金が手元に戻ってきます。過払い金には時効（最後の取引から10年）があるため、すぐにチェックすることをおすすめします。

過払い金や借金のことが誰かに知られることはありません。また下記のサービスでは、費用は発生しません。

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トマトカードほか、岡山県での過払い金請求や債務整理をする前に読んでおくと便利な記事。

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