三井住友銀行カードローンが返せない人へ|任意整理で返済額を減らした事例
記事の最終更新日:2023年03月01日
カテゴリ:任意整理について

吉高由里子さんがCMをやってる、三井住友銀行のカードローンに過払い金はないのかしら?
銀行や信用金庫のカードローンには、過払い金が発生しないんだ。
でも三井住友銀行のカードローンは、金利が最大年14.5%と低くないので、返済に困ってる人は任意整理手続きをすれば、未来の利息をカットしたり、月の返済額を減らせるよ!
も く じ
三井住友銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

画像出典:https://www.smbc.co.jp
三井住友銀行のカードローン概要
利率 | 変動金利:年4.0~14.5% ※契約限度額に応じて金利が変わる |
限度額 | 10万円~800万円 |
返済方法 | ・月2000円から返済可能 ・ATMで入金、振込、自動引き落としの3種類から選べる ・返済日が4つから選べる |
特徴 | ・三井住友銀行に口座があれば、WEB完結で契約できる ・全国の三井住友銀行、提携コンビニATMで手数料無料 |

※過去には『One’sクイック』というカードローンもありましたが、こちらも過払い金は発生しません
三井住友銀行のカードローンは、今も昔も利息制限法の上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されています。
しかし金利は最大年14.5%と決して低い数字ではありません。
過払い金は存在しませんが、三井住友銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。



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三井住友銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した司法書士や弁護士が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉すること。
交渉によって、下記のようなメリットが得られます。
●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算)
●将来かかる予定の利息をカット
●利息をかけずに返済期間を延ばす
●一括返済を条件に借金の元金を減らす
返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や事務所(司法書士や弁護士)によりますが
3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす
ことができる。


三井住友銀行を含む5社で任意整理した男性の事例
Aさんは、みずほ銀行や三井住友銀行、エポスカードや楽天カードなどでキャッシングを行い400万円近くの借金を抱えていました。

任意整理前のAさんの借金
債権者名 | 残高 |
---|---|
三井住友カード | 104万1426円 |
エポスカード | ショッピング:28万8710円 キャッシング:107万6306円 |
楽天カード | 20万7327円 |
三井住友銀行 保証会社:SMBCコンシューマーファイナンス | 99万7056円 遅延損害金:2万8715円 |
みずほ銀行 保証会社:オリエントコーポレーション | 49万8903円 遅延損害金:7383円 |
合計 | 414万5286 |
月の返済額が膨らみ「いくら仕事を頑張っても、生活がままならない」と悩んだAさんは、東京国際司法書士事務所に相談しました。
話を聞くと、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。
Aさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって将来利息をカットすることに成功しました。
※m三井住友銀行への借金は5年以内に完済できるようになった
東京国際司法書士事務所(↑の任意整理を行った司法書士)に「三井住友銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓
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三井住友銀行のカードローンの任意整理対応
銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。
しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。
返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。
※前述の東京国際司法書士事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです
三井住友銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

手続きに入って(受任通知の送付)から5~10年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。
任意整理のデメリット
信用情報の事故情報が消えるまで
・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない
・三井住友銀行で住宅ローンを組んでいる場合、住宅ローンが借りられなくなる可能性が高い
【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

返済に苦しむ人はUさんみたいに「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いからね。


他所に借金がある場合は、そちらの任意整理を優先したほうがいい。
三井住友銀行のカードローンを任意整理するメリットとは?
・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

任意整理の場合は依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。
会うのも依頼時だけでいい。


依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。
三井住友銀行のカードローンの任意整理の流れ
1.司法書士や弁護士に相談&依頼
2.銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)
3.銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす
4.和解契約書にもとづいて返済していく(報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、事務所を通して行っていくことが多い

三井住友銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ
①三井住友銀行の預金口座の残高をゼロにしておく
三井住友銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、口座に残高を残しておくと凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。


給与や年金が振り込まれる口座を三井住友銀行に設定している場合、別の銀行に変更しておこう。
任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。
②保証会社に注意
銀行や信用金庫のカードローンには、保証会社が存在します。
保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。
銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。
三井住友銀行のカードローンの保証会社は?
三井住友銀行のカードローンの保証会社は、バンクイックもマイカードプラスもSMBCコンシューマーファイナンス 株式会社がつとめます。

※SMBCコンシューマーファイナンスは、プロミスやモビット(SMBCモビット)を運営しています。モビットで任意整理する場合、取引期間と同じ分割回数になります


【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制?過剰融資、自己破産増など5つのリスク


任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、相談してね。
当サイトを運営する、東京国際司法書士事務所は任意整理を行っています。

現在は、新型コロナウイルス感染予防のためスマートフォンやパソコンのビデオ通話を利用した「ビデオ面談」も行っています。


借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。
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三井住友銀行について
三井住友銀行は、千代田区に本社がある「三井住友フィナンシャルグループ」の都市銀行(メガバンク)です。
1876年(明治9年)7月に「私盟会社三井銀行」として創立しました。その後、合併や商号変更を繰り返し、2001年に住友グループの「住友銀行」と三井グループの「さくら銀行」が合併して、現在の三井住友銀行となりました。

【関連記事】プロミス(現:SMBC)の過払い請求情報
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