四国銀行のカードローンが返せない方へ。借金を減らした事例
記事の最終更新日:2023年02月06日
カテゴリ:任意整理について

島崎和歌子さんがCMをやってる、四国銀行のカードローンにも過払い金って発生してるのかな?
銀行カードローンは、もともと金利が低いから過払い金は発生しない。
ただ四銀(しぎん)のカードローンの利率は最大で年14.6%と低くないから、利息が膨らんで返済が厳しくなる人もいると思う。
この記事では四国銀行のカードローンを任意整理して、利息をゼロにして月の返済額を減らした人の事例を紹介するよ。
も く じ
四国銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

画像出典:http://www.shikokubank.co.jp
四国銀行のカードローンには下記の3種類があります。
・カードローン4’s(カードローンフォーエス)
→WEBで申し込みを完結できる&口座がなくても借りられる
・フリーカードローン
→使い道自由、金利が6段階ある
・カードローン・プラスミニ
→いちばん古いけど、平成29年11月9日に新規受付終了

カードローン4’sのカードのデザインはこんな感じ
3種類とも銀行のカードローンなので、利息制限法の上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されており、一見金利が低いように見えますが
一番金利の高い4’s(以下、フォーエス)でも「契約金額50万円未満の場合、金利は14.6%」と決して低い数字ではありません。
高知出身の島崎和歌子さんが出演する生々しいCM

四国銀行カードローン フォーエスの借り入れ条件
金利 | 年4.0~14.6% |
限度額 | 10万~800万円 ※限度額ごとに18のコースがある |
遅延損害金 | 年14.6% |
※最低金利の4.0%で借りられるのは「800万円を借りられるコースの人」だけ
四国銀行のカードローンには過払い金は発生しませんが
四銀のカードローンでキャッシングをして、返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。




※みどり法務事務所の司法書士 寺島さん
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【関連記事】LINEで借金減額診断|電話番号ナシでいくら減らせるかわかる
四国銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した司法書士や弁護士が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉することです。
交渉によって、下記のようなメリットが得られます。
●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算)
●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット
●遅延損害金をカット
●利息をかけずに返済期間を延ばす
●一括返済を条件に借金の元金を減らす
返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や事務所(司法書士や弁護士)によりますが
3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす
ことができるよ。

実際、返済額がどれくらい減らせるのかな?

四国銀行のカードローンを含む、任意整理の事例
四国銀行を含む3社のカードローンを任意整理したHさん(20代 男性)

Hさんは2012年にイオンカードでキャッシングをはじめました。
2014年には四国銀行のカードローンを利用し始めて、2016年には消費者金融のアイフルも利用。3社の借金は総額180万円以上にふくれ上がりました。
任意整理前のHさんの借金
債権者名 | 残高 |
---|---|
四国銀行 | 71万2995円 |
イオン銀行 | 34万2742円 |
アイフル | 77万237円 |
合計 | 182万5974円 |
月の返済額は5万円におよび「なんとか借金を減らせないか」と悩んだHさんは、広告で見た司法書士法人 みどり法務事務所に相談しました。
高知駅近くの事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。
任意整理後、Hさんの月の返済額は2万円減った
債権者名 | 月の支払い (任意整理 前) | 月の支払い (任意整理 後) | 分割回数 |
---|---|---|---|
四国銀行 | 2万円 | 1万2000円 | 60回 |
イオン銀行 | 1万円 | 6000円 | 57回 |
アイフル | 2万円 | 1万2000円 | 64回 |
合計 | 5万円 | 3万円 |
Hさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって毎月の返済額を5万円から3万円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。
※四国銀行への返済額は月2万円 → 1万2000円になり、5年程度で完済できるようになった

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四国銀行カードローンの任意整理対応
銀行のカードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。
しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。
返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。
※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

四国銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

手続きに入ってから7~10年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。
任意整理のデメリット
・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない
【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いから。
四国銀行に任意整理するメリットとは?
・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

任意整理の場合は依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。事務所に行くのも依頼時だけでいい。


依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。
四国銀行カードローンの任意整理の流れ
1.司法書士や弁護士に相談&依頼
2.銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)
3.銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす
4.和解契約書にもとづいて返済していく(報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、事務所を通して行っていくことが多い

四国銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ
①四国銀行の預金口座の残高をゼロにしておく
四国銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、四国銀行の口座に残高を残しておくと口座が凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

給与や年金が振り込まれる口座を四国銀行にしている場合、別の銀行に変更しておこう。
任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。
②保証会社に注意
銀行のカードローンには、保証会社が存在します。
保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。
銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。
四国銀行のカードローンの保証会社は?
保証会社は、アコム株式会社がつとめています。





任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、無料で相談できる事務所に相談しよう。
当サイトが責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所。
四国や東京など8か所に事務所があり、全国の依頼者に対応可能。


【関連記事】みどり法務事務所を「借金や過払い金の相談相手」に薦める5つの理由
司法書士もスタッフも親身&迅速に対応してくれて、四国銀行への任意整理実績も豊富です。
四国での過払い請求・債務整理に強い、みどり法務事務所
高知県の高知駅北口から徒歩3分。ヤオコーやケーズデンキの近くにあるビルの3階に、みどり法務事務所の高知駅前事務所があります。

みどり法務事務所 高知駅前支店
所在地 | 〒780-0056 高知県高知市北本町2-1-12 ザ・ケイス高知駅前ビル3F ※JR高知駅から徒歩3分 |
メール | 24時間無料メール相談 |
営業時間 | 9:00~19:00(土日祝も対応) |
司法書士 | 髙橋 涼馬さん |
四万十市など各地で毎月出張相談を行っているので「事務所が遠い」という方にも好評です。
身体が不自由な方や年配の方向けに、自宅や近所での出張相談も行っているそうです。

また、愛媛県の松山市駅から徒歩4分。ジュンク堂書店の隣の(横断歩道を渡った)ビルの6階に、みどり法務事務所の松山事務所があります。


みどり法務事務所 松山支店の司法書士 辻本歩さん
所在地 | 〒790-0011 愛媛県松山市千舟町四丁目4番地6 千舟町ビル6F東 ※松山市駅から徒歩4分 |
メール | 24時間無料メール相談 |
営業時間 | 9:00~19:00(土日祝も対応) |
司法書士 | 辻本 歩さん |
四国中央、新居浜、今治、大洲、八幡浜、西予、宇和島など各地で毎月出張相談を行っているので「事務所が遠い」という方にも好評です。
身体が不自由な方や年配の方向けに、自宅や近所での出張相談も行っているそうです。

借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。

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その一方で返済能力がない人にも、審査を通してバンバンお金を貸していたんだ。
【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制?過剰融資、自己破産増など5つのリスク

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