セブン銀行のカードローン(ローンサービス)に過払い金はあるのか?
記事の最終更新日:2023年02月06日
カテゴリ:任意整理について
イトーヨーカドーやセブンイレブンにATMがある「セブン銀行」のカードローンには、過払い金ってないのかな?
セブン銀行のカードローンには、過払い金が発生しない。
でも金利が最大15%と高めだから、返済に困ってる人は任意整理手続きをすれば、未来の利息をカットしたり、月の返済額を減らすことができるよ。
※クレジットカードのセブンカードは、別会社「株式会社 セブン・カードサービス」のサービス。セブン・カードサービスからの借り入れには過払い金が発生している可能性がある。詳しくはこちら
も く じ
セブン銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる
ネット銀行のセブン銀行には、「ローンサービス」というカードローンがあります。
銀行のカードローンなので、利息制限法の上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されているものの
金利は最大15%と決して低い数字ではありません。
セブン銀行カードローンの借り入れ条件
ローンサービス | |
---|---|
金利 (利用限度額ごと) | 10万円、30万円、50万円の場合:年15% 70万円、100万円:年14% |
限度額 | 10万円、30万円、50万円 70万円、100万円 ※新規の場合、10万円、30万円、50万円から選ぶ ※2018年8月現在、70万円、100万円の増額申込受付は終了している |
返済額 (利用限度額ごと) | 10万円:原則5000円 30万円または50万円:原則1万円 70万円または100万円:原則1万5000円 |

過払い金は存在しないものの、セブン銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。




※みどり法務事務所の司法書士 寺島さん
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【関連記事】LINEで借金減額診断|電話番号ナシでいくら減らせるかわかる
セブン銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した司法書士や弁護士が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉すること。
交渉によって、下記のようなメリットが得られます。
●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算)
●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット
●遅延損害金をカット
●利息をかけずに返済期間を延ばす
●一括返済を条件に借金の元金を減らす
返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や事務所(司法書士や弁護士)によりますが
3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす
ことができる。


セブン銀行のカードローンを含む、任意整理の事例
セブン銀行を含む5社のカードローンを任意整理したOさん(40代 女性)

Oさんが借り入れを始めたのは、2012年。
生活費を補てんするため北洋銀行のアルカと北海道銀行のラピッド、セブン銀行からお金を借りました。
2013年にはイオンカード、2016年には楽天カードでもキャッシングをして、借金は5社366万円に膨れ上がりました。

家庭を守りながらこの額を返済するのは大変だ…
任意整理前のOさんの借金
債権者名 | 残高 |
---|---|
セブン銀行 | 32万2145円 |
北洋銀行 | 116万3429円 |
北海道銀行 | 107万7444円 |
イオンカード | 90万8566円 |
楽天カード | 19万円 |
合計 | 366万1584円 |
借金は総額366万1584円。月の返済額は13万7000円にのぼり、Oさんは債務整理を決心します。
司法書士法人 みどり法務事務所の札幌事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。
任意整理後、Oさんの月の返済額は半分くらいに減った
債権者名 | 月の支払い (任意整理 前) | 月の支払い (任意整理 後) | 分割回数 |
---|---|---|---|
セブン銀行 | 1万円 | 5000円 | 65 |
北洋銀行 | 4万円 | 2万円 | 59 |
北海道銀行 | 4万円 | 1万5000円 | 72 |
イオンカード | 4万円 | 1万5200円 | 60 |
楽天カード | 7000円 | 5000円 | 37 |
合計 | 13万7000円 | 6万200円 |
Oさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって約半年ほどで毎月の返済額を13万7000円から6万200円(半額以下)に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。
※セブン銀行の返済額は月1万円 → 5000円になり、6年以内に完済できるようになった
任意整理にかかった期間
2016年9月3日:任意整理手続きを開始(司法書士事務所が受任)
2017年3月29日:すべての金融機関と和解完了


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セブン銀行カードローンの任意整理対応
銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。
しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。
返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。
※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです
セブン銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

手続きに入ってから7~10年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。
任意整理のデメリット
・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない
【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いから。

セブン銀行のカードローンを任意整理するメリットとは?
・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

任意整理の場合は依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。事務所に行くのも依頼時だけでいい。


依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。
セブン銀行カードローンの任意整理の流れ
1.司法書士や弁護士に相談&依頼
2.銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)
3.銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす
4.和解契約書にもとづいて返済していく(報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、事務所を通して行っていくことが多い

セブン銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ
①セブン銀行の預金口座の残高をゼロにしておく
セブン銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、口座に残高を残しておくと凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

給与や年金が振り込まれる口座をセブン銀行に設定している場合、別の銀行に変更しておこう。
任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。
②保証会社に注意
銀行のカードローンには、保証会社が存在します。
保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。
銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。
セブン銀行のカードローンの保証会社は?
セブン銀行のカードローンの保証会社は、消費者金融のアコム株式会社がつとめる。


審査をしたり、本人が払えなくなったときに代位弁済をしたり。


任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、相談してね。
当サイトが責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所。
8か所に事務所があり、全国の依頼者に対応している。


司法書士もスタッフも親身&迅速に対応してくれて、セブン銀行への任意整理実績も豊富です。

借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。

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セブン銀行について

セブン銀行を運営する「株式会社 セブン銀行」は、2001年4月に「株式会社 アイワイバンク銀行」として設立されました。
同年5月にはATMサービスが開始され、今日ではコンビニやスーパーなどに全国2万4000台以上が設置されています。
2005年10月には現在の社名に変更され、2020年現在ではデビット付きキャッシュカードが発行されたり、スマホでATMから入出金できるサービスを提供したりしています。

あの数字キー(テンキー)の押し心地が好き過ぎて、博士は同じ規格のキーボードを使ってるんだ。

お兄ちゃんがセブンカードってクレカを使ってるんだけど、セブンカードはセブン銀行のサービスじゃないの?

セブンカードには過払い金が発生している可能性があるから、少し情報を載せておくね。
セブン・カードサービスで借金をしたことがある人は、過払い金があるかも
セブン銀行と同じ「セブン&アイホールディングス」のグループ会社「株式会社 セブン・カードサービス」でお金を借りたことがある人には、過払い金が発生しているかもしれません。
セブンカードの借り入れ条件
ローンサービス | |
---|---|
金利 | キャッシングリボ払い:年15~18% キャッシング1回払い:年15~18% |
限度額 | 公式サイトに記載なし |
遅延損害金 | 年20% |
※セブンカードは2011年に発行開始されたため、過払い金が発生していない
アイワイカード(現在のセブンカード)でキャッシングをしていた人は、利息制限法を超える金利でお金を借りていた可能性があり、過払い金が発生しているかもしれません。
かつて発行されていたアイワイカード
・アイワイカード・JCB
・アイワイカード・VISA
・アリオ-アイワイカード
・ロビンソン-アイワイカード
・オッシュマンズ-アイワイカード

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また「セブン&アイホールディングス」のグループ会社「株式会社 セブンCSカードサービス」が発行する「セゾンカード」で2007年以前にキャッシングをしていた人は、24%以上の金利でお金を借りていたケースがあり、過払い金が発生している可能性があります。詳しくは下記の記事をご覧ください。
【関連記事】セゾンカード・UCカードの過払い請求情報
株式会社 セブン・カードサービスについて
株式会社 セブン・カードサービスは、2001年10月に「株式会社 アイワイ・カード・サービス」として設立されました。
2002年にはイトーヨーカドーで「アイワイカード」の会員募集を行い、2007年には電子マネー「nanaco」を発行開始。
2010年9月に「株式会社 セブン&アイ・フィナンシャル・グループ」及び「株式会社 そごう・西武」が「株式会社 クレディセゾン」と包括的業務提携契約を締結し、同年10月に現在の社名になりました。
2011年7月に「セブンカード」を発行し、この時期に「アイワイカード」から「セブンカード」に切り替えを行った人が多いと思います。
セブンカードの任意整理情報
2016年に(過払い金が発生しない金利で)セブンカードで借りたお金を任意整理した男性の事例をご紹介します。
50代男性のT山さんは、2009年に初めて消費者金融でお金を借りて、最終的には6社からの多重債務状態に陥っていました。借金総額は約400万円以上、月の返済は約11万円。
債権者名 | 残高 |
---|---|
セブンカード | 19万6677円 |
北海道銀行 | 135万3553円 |
シンキ | 119万8856円 |
ポケットカード | 28万6741円 |
イオンカード | 75万9246円 |
ゴールドポイント | 20万6933円 |
合計 | 400万2006円 |
生活は苦しく、自転車操業から脱するために、みどり法務事務所に相談しました。
任意整理後、T山さんの月の返済額は半分くらいに減った
2017年8月15日、みどり法務事務所 札幌駅前支店で依頼して手続き開始。
(6社との交渉で時間がかかってしまいましたが)2018年1月30日には、すべての手続きが終了しました。
債権者名 | 月の支払い (任意整理 前) | 月の支払い (任意整理 後) | 分割回数 |
---|---|---|---|
セブンカード | 1万円 | 3500円 | 56 |
北海道銀行 | 4万5000円 | 2万2500円 | 60 |
イオンカード | 2万円 | 1万3000円 | 59 |
シンキ | 2万4000円 | 2万円 | 62 |
ゴールドポイント | 1万3000円 | 3500円 | 59 |
合計 | 10万9000円 | 6万200円 |
月の返済額は、10万9000円から6万6000円までさがり、将来利息はカットされ7年以内に完済できるようになりました!
※セブンカードの返済は、1万円から3500円までさがった

過払い金がありそうな人も、2010年以降の借り入れで過払い金が発生していない人も、セブンカードの返済が苦しい場合、任意整理手続きをすれば、将来利息をカットして月の返済額を減らせます。
返済が苦しい方は、ぜひ相談してみてください。
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記事の最終更新日: 2023年02月06日
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