北海道銀行のカードローン「ラピッド」に過払い金はある?
記事の最終更新日:2021年06月18日
カテゴリ:任意整理について
道銀の「ラピッド」って、タカトシや深キョンがCMしてるカードローンよね? 金利1.9%~ お金が借りられるらしいじゃない。
ラピッドからお金を借りる場合、借り入れ金額に応じて「年1.9%~14.95%の範囲」で金利が決まる。
ただし「100万円以下の金利は、14.95%」になる。法律で定められた上限金利ギリギリで「金利が低い」とは言えないよ。
この記事では北海道銀行「ラピッド」の返済が厳しい方向けに、毎月の返済額を減らす方法や任意整理の事例を紹介するよ。
も く じ
北海道銀行「ラピッド」の借金は、任意整理できる

画像出典:http://rapi.jp
「ラピッド」は、来店不要・(北海道銀行の)口座不要・入会費や年会費無料で利用できる北海道銀行のカードローン。

ラピッドカードはこんな感じのデザイン
銀行のカードローンなので、利息制限法の上限金利内で借りられるよう設定されており、一見金利が低いように見えますが
100万円未満の場合、金利は一律14.95%と法律で定められた上限金利ギリギリの高金利です。
北海道銀行のホームページにあるシミュレーターで調べたところ、500万円を借りても利率は6.0%で、1.9%でお金を借りている人はかなり少ないと考えられます。
金利 | 年1.9~14.95% |
限度額 | 1万~800万円 |
遅延損害金 | 年18% |

ラピッドでキャッシングをして、返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。




※みどり法務事務所の司法書士 寺島さん
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【関連記事】LINEで借金減額診断|電話番号ナシでいくら減らせるかわかる

【関連記事】道銀カードの過払い金&任意整理情報 2021
北海道銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した司法書士や弁護士が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉することで
●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算)
●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット
●遅延損害金をカット
●利息をかけずに返済期間を延ばす
●一括返済を条件に借金の元金を減らす
などを行い、3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす
ことが可能です。

月の返済額って、実際どれくらい減らせるのかしら?

北海道銀行「ラピッド」を含む、任意整理の事例
北海道銀行カードローン「ラピッド」と保証会社でもある「アコム」の借金を任意整理したMさん(50代 女性)

Mさんは2014年に道銀のラピッドと消費者金融のアコムでお金を借りました。
任意整理前にはそれぞれの借り入れが50万円以上に膨らみ、月の返済額は2万5000円になっていました。
任意整理前のMさんの借金
債権者名 | 残高 |
---|---|
北海道銀行 | 51万2847円 |
アコム | 51万3058円 |
合計 | 102万5905円 |
家計の事情で月の返済が苦しくなり、完済できるか不安になったMさんは、ネットで借金を減らす方法を検索し、司法書士事務所を見つけました。
司法書士法人 みどり法務事務所の札幌事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。
任意整理後、Mさんの月の返済額は1万円以上減った
債権者名 | 月の支払い (任意整理 前) | 月の支払い (任意整理 後) | 分割回数 |
---|---|---|---|
北海道銀行 | 1万円 | 7000円 | 74 |
アコム | 1万5000円 | 7000円 | 74 |
合計 | 2万5000円 | 1万4000円 |
Mさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって7か月程度で毎月の返済額を2万5000円から1万4000円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。
※ラピッドの返済額は月1万円 → 7000円になり、6年程度で完済できるようになった
任意整理にかかった期間
2017年1月11日:任意整理手続きを開始(司法書士事務所が受任)
2017年8月16日:2社と和解完了

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みどり法務事務所で、じぶん銀行や北海道銀行への借金を任意整理した事例
【関連記事】じぶん銀行のじぶんローン、キャッシュワンに過払い金はあるの?
銀行カードローンの任意整理対応
銀行のカードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。
しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。
返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。
※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もある

北海道銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

手続きに入ってから7~10年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。
任意整理のデメリット
・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない
【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、多重債務状態に陥る人が多いんだ。
北海道銀行に任意整理するメリットとは?
・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

任意整理の場合は依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。事務所に行くのも依頼時だけでいい。


依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。
銀行カードローンの任意整理の流れ
1.司法書士や弁護士に相談&依頼
2.銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)
3.銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす
4.和解契約書にもとづいて返済していく(報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、事務所を通して行っていくことが多い

北海道銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ
①北海道銀行の預金口座の残高をゼロにしておく
ラピッドの借金を任意整理するとき、北海道銀行の口座に残高を残しておくと口座が凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

給与や年金が振り込まれる口座を道銀にしている場合、別の銀行に変更しておこう。
任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。
②保証会社に注意
銀行のカードローンには、保証会社が存在します。
保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。
銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。
北海道銀行「ラピッド」の保証会社は?
ラピッドの保証会社は、アコム株式会社がつとめています。




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銀行カードローンに潜む闇
今、銀行のカードローンの「過剰融資や高金利」が話題になっています。
2017年には朝日新聞の記者が銀行カードローンの問題の提起をした『強欲のカードローン』が出版され、三菱東京UFJ、三井住友、みずほの3大メガバンクに金融庁の立ち入り調査が行われました。
銀行カードローンの4つの問題
総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超えてでも借りられる
→朝日新聞のアンケートによると101社中80社が「3分の1を超えて貸した」と回答
2.審査は、保証会社である消費者金融に丸投げ
→銀行が保証会社に、とても返せない状態の客の審査を通せと言われた例も
3.広告では低金利をうたうが、実際は13~14%の高金利
4.銀行員にノルマがあり、カードローン利用者を増やすと評価される事例が多数
→特に地方銀行ではノルマが厳しく、達成できずに詰められたリ、必要のない人にお金を貸すのが嫌で辞めた行員もいる
【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制?過剰融資、自己破産増など5つのリスク

銀行でお金を借りて、ゆくゆくは自己破産してしまう。そんなケースが増えているんだ。


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銀行カードローンのキャッシングでできた借金でも、任意整理によって月の返済額を減らし、将来利息をカットすることができます。
任意整理は、国が認めた借金問題解決方法(債務整理)のひとつで多くの人が利用している手続きです。
私は、この記事で紹介したみどり法務事務所を訪問し、任意整理や借金を抱える依頼者の方への想いを聞かせていただきました。
そして「この事務所なら、責任をもって読者のみなさまに紹介できる」と思いました。
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