楽天銀行のカードローン(スーパーローン)に過払い金はあるのか?
記事の最終更新日:2023年02月06日
カテゴリ:任意整理について
楽天銀行のカードローンに、過払い金はないの?
楽天銀行のカードローンには、過払い金が発生しない。
でも金利が最大14.5%と高めだから、返済に困ってる人は任意整理手続きをすれば、未来の利息をカットしたり、月の返済額を減らすことができるよ。
※2007年以前に楽天クレジット、楽天KCカードを利用していた人は過払い金が発生している可能性がある
詳しくはこちら
も く じ
楽天銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

楽天銀行のローンカード
画像出典:https://www.rakuten-bank.co.jp
ネット銀行の楽天銀行には、「スーパーローン」というカードローンがあります。
銀行のカードローンなので、利息制限法の上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されているものの
金利は最大14.5%と決して低い数字ではありません。
楽天銀行スーパーローンの借り入れ条件
金利 (利用限度額ごと) | 1.9%~14.5% |
限度額 | 100万円未満~800万円 |
遅延損害金 | 年19.9% |

100万円未満だと一律で14.5%になる。
過払い金は存在しないものの、楽天銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。




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【関連記事】LINEで借金減額診断|電話番号ナシでいくら減らせるかわかる
楽天銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した司法書士や弁護士が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉すること。
交渉によって、下記のようなメリットが得られます。
●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算)
●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット
●遅延損害金をカット
●利息をかけずに返済期間を延ばす
●一括返済を条件に借金の元金を減らす
返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や事務所(司法書士や弁護士)によりますが
3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす(基本的には60回程度まで)
ことができる。


楽天銀行のカードローンを含む、任意整理の事例
楽天銀行を含む6社のカードローンを任意整理したNさん(30代 女性)

Nさんが借り入れを始めたのは、2014年。
アコムでお金を借りて、2年後には三菱UFJ銀行や楽天銀行、地元の高知信金でもカードローンを利用するようになり、借金総額は230万円程度まで膨れ上がりました。
さらにクレジットカードで買い過ぎてしまうクセもあり、楽天カードやJCBカードのショッピングの返済も200万近くありました。

任意整理前のNさんの借金
債権者名 | 借入時期 | 残高 |
---|---|---|
楽天銀行 | 2016年 | 44万8795円 |
三菱UFJ銀行 | 2016年 | 108万2704円 |
高知信金 | 2016年 | 54万9069円 |
アコム | 2014年 | 19万2257円 |
楽天カード | 物販 | 111万9727円 |
JCBカード | 物販 | 88万6349円 |
合計 | 427万8901円 |
月の支払いは8万5000円。「まともな生活が送れない」と思い、Nさんは借金減額に強い司法書士事務所に相談しました。
司法書士法人 みどり法務事務所の高知駅前事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。
任意整理後、Nさんの月の返済額は半分くらいに減った
債権者名 | 月の支払い (任意整理 前) | 月の支払い (任意整理 後) | 分割回数 |
---|---|---|---|
楽天銀行 | 1万5000円 | 5500円 | 82回 |
三菱UFJ銀行 | 2万円 | 1万3000円 | 84回 |
高知信金 | 1万5000円 | 9500円 | 58回 |
アコム | 1万円 | 6000円 | 32回 |
楽天カード | 2万5000円 | 1万1600円 | 96回 |
JCBカード | 1万5000円 | 1万4000円 | 64回 |
合計 | 8万5000円 | 4万5600円 |
Nさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって約半年ほどで毎月の返済額を8万5000円から4万5600円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。
※楽天銀行の返済額は月1万5000円 → 5500円になり、7年以内に完済できるようになった


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楽天銀行カードローンの任意整理対応
銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。
しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。
返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。
※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです
楽天銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

手続きに入ってから7~10年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。
任意整理のデメリット
・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない
【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いから。

楽天銀行のカードローンを任意整理するメリットとは?
・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

任意整理の場合は依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。事務所に行くのも依頼時だけでいい。


依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。
楽天銀行カードローンの任意整理の流れ
1.司法書士や弁護士に相談&依頼
2.銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)
3.銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす
4.和解契約書にもとづいて返済していく(報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、事務所を通して行っていくことが多い

楽天銀行の任意整理を失敗しないための3つのコツ
①楽天銀行の預金口座の残高をゼロにしておく
楽天銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、口座に残高を残しておくと凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

給与や年金が振り込まれる口座を楽天銀行に設定している場合、別の銀行に変更しておこう。
任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。
②楽天カードが使えなくなる
楽天銀行の利用者で、クレジットカードの楽天カードを使っている方は多いと思います。
任意整理などの債務整理をすると、信用情報に事故情報が掲載されるので、クレジットカードを新しくつくることができなくなるほか、現在使っているクレジットカードも使えなくなる可能性が高いです。
特に楽天カードは楽天銀行の系列なので、使えなくなってしまう可能性が大きいです。
債務整理をする場合は、クレジットカードではなくデビットカードを使うか、信用情報の事故情報が消える(任意整理の場合、最短で5年程度)のを待ちましょう。
③保証会社に注意
銀行のカードローンには、保証会社が存在します。
保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。
銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。
楽天銀行のカードローンの保証会社は?
楽天銀行のカードローンの保証会社は、セディナと楽天カードがつとめる。
【関連記事】セディナの過払い情報|OMC、セントラルファイナンス、クオーク
【関連記事】楽天カードの過払い請求情報




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楽天銀行について

旧イーバンク銀行時代のキャッシュカード
画像出典:ebank.co.jp
楽天銀行を運営する「楽天銀行 株式会社」は、2000年1月に「日本電子決済企画 株式会社」として設立されました。
2001年には銀行業の免許を取得し7月には「イーバンク 銀行株式会社」に社名を変更。
2009年に「楽天 株式会社」が親会社になり、2010年に「楽天銀行 株式会社」に商号を変更しています。
2015年には楽天銀行スーパーローンの残高が3000億円を突破し、2016年にはスーパーローンの商品改訂(最低利率を下げる、限度額を500万円から800円に~ など)を行っています。

楽天クレジット、楽天KCでキャッシングした人は、過払い金があるかも
「楽天クレジット」「KCカード(現在のワイジェイカード)」でお金を借りたことがある人には、過払い金が発生しているかもしれません。
・2004年以前から「楽天クレジット」でお金を借りたことがある
・2007年6月以前から「楽天KCカード(ワイジェイカード)」でお金を借りたことがある
上記の場合、過払い金が発生している可能性があります。
【関連記事】楽天カード(旧:楽天クレジット)の過払い金情報
【関連記事】楽天KCカード(ワイジェイカード)過払い請求情報

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