楽天銀行のカードローン（スーパーローン）に過払い金はあるのか？

楽天銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

楽天銀行のローンカード
画像出典：https://www.rakuten-bank.co.jp

ネット銀行の楽天銀行には、「スーパーローン」というカードローンがあります。

銀行のカードローンなので、利息制限法の上限金利内（過払い金が発生しない利息）で借りられるよう設定されているものの

金利は最大14.5％と決して低い数字ではありません。

楽天銀行スーパーローンの借り入れ条件

金利 （利用限度額ごと）	1.9%～14.5％
限度額	100万円未満～800万円
遅延損害金	年19.9％

過払い金は存在しないものの、楽天銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

   

※みどり法務事務所の司法書士 寺島さん

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楽天銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理は、債務者（お金を借りた人）や債務者が依頼した司法書士や弁護士が、債権者（お金を貸した相手）と直接交渉すること。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

返済回数をどれだけ伸ばせるか？ 一括条件で借金の元金を減らせるか？ などは、交渉相手（金融機関）や事務所（司法書士や弁護士）によりますが

3～5年程度で完済できるように（または一括返済できるように）借金を減額する手続きです。

楽天銀行のカードローンを含む、任意整理の事例

楽天銀行を含む6社のカードローンを任意整理したNさん（30代 女性）

Nさんが借り入れを始めたのは、2014年。

アコムでお金を借りて、2年後には三菱UFJ銀行や楽天銀行、地元の高知信金でもカードローンを利用するようになり、借金総額は230万円程度まで膨れ上がりました。

さらにクレジットカードで買い過ぎてしまうクセもあり、楽天カードやJCBカードのショッピングの返済も200万近くありました。

任意整理前のNさんの借金

債権者名	借入時期	残高
楽天銀行	2016年	44万8795円
三菱UFJ銀行	2016年	108万2704円
高知信金	2016年	54万9069円
アコム	2014年	19万2257円
楽天カード	物販	111万9727円
JCBカード	物販	88万6349円
合計		427万8901円

月の支払いは8万5000円。「まともな生活が送れない」と思い、Nさんは借金減額に強い司法書士事務所に相談しました。

司法書士法人 みどり法務事務所の高知駅前事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間（回数）を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Nさんの月の返済額は半分くらいに減った

債権者名	月の支払い （任意整理 前）	月の支払い （任意整理 後）	分割回数
楽天銀行	1万5000円	5500円	82回
三菱UFJ銀行	2万円	1万3000円	84回
高知信金	1万5000円	9500円	58回
アコム	1万円	6000円	32回
楽天カード	2万5000円	1万1600円	96回
JCBカード	1万5000円	1万4000円	64回
合計	8万5000円	4万5600円

Nさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって約半年ほどで毎月の返済額を8万5000円から4万5600円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※楽天銀行の返済額は月1万5000円 → 5500円になり、7年以内に完済できるようになった

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楽天銀行カードローンの任意整理対応

銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い（5年）まで増やすことができますが、お金を借りた人（債務者）の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※みどり法務事務所では「90回払い（7年半）」まで回数を増やした事例もあるそうです

楽天銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは？

手続きに入ってから7～10年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

【関連記事】ブラックリストとは？信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

楽天銀行のカードローンを任意整理するメリットとは？

楽天銀行カードローンの任意整理の流れ

楽天銀行の任意整理を失敗しないための3つのコツ

①楽天銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

楽天銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、口座に残高を残しておくと凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空（から）にしておきましょう。

②楽天カードが使えなくなる

楽天銀行の利用者で、クレジットカードの楽天カードを使っている方は多いと思います。

任意整理などの債務整理をすると、信用情報に事故情報が掲載されるので、クレジットカードを新しくつくることができなくなるほか、現在使っているクレジットカードも使えなくなる可能性が高いです。

特に楽天カードは楽天銀行の系列なので、使えなくなってしまう可能性が大きいです。

債務整理をする場合は、クレジットカードではなくデビットカードを使うか、信用情報の事故情報が消える（任意整理の場合、最短で5年程度）のを待ちましょう。

③保証会社に注意

銀行のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済（代位弁済）してくれる存在です。

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

楽天銀行のカードローンの保証会社は？

楽天銀行のカードローンの保証会社は、セディナと楽天カードがつとめる。

【関連記事】セディナの過払い情報｜OMC、セントラルファイナンス、クオーク
【関連記事】楽天カードの過払い請求情報

当サイトが責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所。

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司法書士もスタッフも親身＆迅速に対応してくれて、楽天銀行への任意整理実績も豊富です。

 

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楽天銀行について

旧イーバンク銀行時代のキャッシュカード
画像出典：ebank.co.jp

楽天銀行を運営する「楽天銀行 株式会社」は、2000年1月に「日本電子決済企画 株式会社」として設立されました。

2001年には銀行業の免許を取得し7月には「イーバンク 銀行株式会社」に社名を変更。

2009年に「楽天 株式会社」が親会社になり、2010年に「楽天銀行 株式会社」に商号を変更しています。

2015年には楽天銀行スーパーローンの残高が3000億円を突破し、2016年にはスーパーローンの商品改訂（最低利率を下げる、限度額を500万円から800円に～ など）を行っています。

 

楽天クレジット、楽天KCでキャッシングした人は、過払い金があるかも

「楽天クレジット」「KCカード（現在のワイジェイカード）」でお金を借りたことがある人には、過払い金が発生しているかもしれません。

上記の場合、過払い金が発生している可能性があります。

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