じぶん銀行のじぶんローン、キャッシュワンに過払い金はあるの?
記事の最終更新日:2023年02月06日
カテゴリ:任意整理について
じぶん銀行って、auがやってるネットの銀行よね? じぶん銀行のローンに過払い金はあるのかしら?
銀行のカードローンは、もともと金利が低いから過払い金は発生しないよ。
でもじぶん銀行のカードローンの利率は「じぶんローン」で最大17.5%「キャッシュワン」で最大17.95%と高めだから、返済が厳しい人もいると思う。
じぶん銀行のカードローンを任意整理=利息をゼロにして月の返済額を減らした人の事例を紹介するよ。
も く じ
じぶん銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

画像出典:https://www.jibunbank.co.jp
じぶん銀行のカードローンには下記の2種類があります。
・じぶんローン
→2008年12月にサービスを開始したカードローン商品。auユーザーは最大0.5%金利優遇
・キャッシュワン
→三菱UFJ銀行とアコムから引き継がれたローン商品。旧DCキャッシュワン。新規受付終了
どちらも銀行のカードローンなので、利息制限法の上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されており、一見金利が低いように見えます。
しかし借入利率は最大17%以上と決して低い数字ではありません。
キャッシュワンの借り入れ条件

画像出典:https://www.jibunbank.co.jp/products/cashone/
金利 | 100万円以上:年7.0~14.95% 100万円未満:年7.0~17.95% |
限度額 | 1万円以上 300万円 ※1万円単位 |
遅延損害金 | 17.46%~19.94%(年率) |
じぶんローンの借り入れ条件

画像出典:https://www.jibunbank.co.jp/products/loan/detail/
金利 | 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位) 借換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位) |
限度額 | 誰でもコース:年2.1%~17.4% 借換えコース:年1.7%~12.5% |
遅延損害金 | 年18% |
※(過払い金が発生しない)利息制限法の上限金利は「100万円以上:15%」「10万円以上100万円未満:18%」。特にキャッシュワンは上限金利ギリギリだった

じぶん銀行のカードローンには過払い金は発生しませんが
じぶん銀行のカードローンの返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。




※みどり法務事務所の司法書士 寺島さん
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【関連記事】LINEで借金減額診断|電話番号ナシでいくら減らせるかわかる
じぶん銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した司法書士や弁護士が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉することです。
交渉によって、下記のようなメリットが得られます。
●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算)
●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット
●遅延損害金をカット
●利息をかけずに返済期間を延ばす
●一括返済を条件に借金の元金を減らす
返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や事務所(司法書士や弁護士)によりますが
3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす
ことができるよ。


じぶん銀行のカードローンを含む、任意整理の事例
じぶん銀行を含む3社のカードローンを任意整理したAさん(40代 女性)

Aさんは2006年にオリコカードでキャッシングをはじめました。
2011年にはじぶん銀行と北海道銀行のカードローンを利用し始め、借金総額は190万円以上に膨れ上がりました。
任意整理前のAさんの借金
債権者名 | 残高 |
---|---|
じぶん銀行 | 50万9653円 |
北海道銀行 | 103万2152円 |
オリコカード | 36万6132円 |
合計 | 190万7937円 |
月の返済額は4万円におよび「返済額を減らせないか」と悩んだAさんは、広告で知った司法書士法人 みどり法務事務所に相談しました。
札幌駅近くの事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。
任意整理後、Aさんの月の返済額は1万4000円減った
債権者名 | 月の支払い (任意整理 前) | 月の支払い (任意整理 後) | 分割回数 |
---|---|---|---|
じぶん銀行 | 1万円 | 7000円 | 73回 |
北海道銀行 | 2万円 | 1万4000円 | 74回 |
オリコカード | 1万円 | 5000円 | 73回 |
合計 | 4万円 | 2万6000円 |
Aさんは相談した当日に任意整理を依頼。司法書士の交渉で毎月の返済額を4万円から2万6000円に減らし、将来の利息をカットできました。
※じぶん銀行への返済額は月1万円 → 7000円になり、6年程度で完済できるようになった

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った司法書士)に「じぶん銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓
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じぶん銀行カードローンの任意整理対応
銀行のカードローンは適性金利で設定されているので、借金自体を減額することはできません。
しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことができます。
返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。
※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです
じぶん銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

手続きに入ってから7~10年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。
任意整理のデメリット
・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない
【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業してる人が多いから。
じぶん銀行に任意整理するメリットとは?
・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

任意整理の場合は依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。事務所に行くのも依頼時だけでいい。


依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。
じぶん銀行カードローンの任意整理の流れ
1.司法書士や弁護士に相談&依頼
2.銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)
3.銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす
4.和解契約書にもとづいて返済していく(報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、通して行っていくことが多い

じぶん銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ
①じぶん銀行の預金口座の残高をゼロにしておく
じぶん銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、四国銀行の口座に残高を残しておくと口座が凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

給与や年金が振り込まれる口座をじぶん銀行にしている場合、別の銀行に変更しておこう。
任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。
②保証会社に注意
銀行のカードローンには、保証会社が存在します。
保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。
銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。
じぶん銀行のカードローンの保証会社は?
保証会社は、アコム株式会社がつとめています。


審査をしたり、本人が払えなくなったときに代位弁済をしたりするんだ。


任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、無料で相談できる事務所に相談しよう。
当サイトが責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所。
札幌や東京など8か所に事務所があり、全国の依頼者に対応可能。


司法書士もスタッフも親身&迅速に対応してくれて、じぶん銀行への任意整理実績も豊富です。

借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。


みどり法務事務所の無料メール相談はこちら(24時間受付)



その一方で返済能力がない人にも、審査を通してバンバンお金を貸していたんだ。

【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制?過剰融資、自己破産増など5つのリスク

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