北洋銀行カードローン「スーパーアルカ・アルカ」に過払い金は？

北洋銀行「スーパーアルカ」「アルカ」の借金は、任意整理できる

「スーパーアルカ」は、来店不要・（北洋銀行の）口座不要・入会費や年会費無料で利用できる北洋銀行のカードローン。

2014年4月21日に発行開始されたもので、それまでは「アルカ」という名前のカードローンが発行されていました。

銀行のカードローンなので、利息制限法の上限金利内で借りられるよう設定されており、一見金利が低いように見えますが

スーパーアルカを年利1.9％で借りられるのは「1000万円借りる人」だけ。100万円未満の場合、金利は一律14.7％となかなかの高金利です。

※2013年ごろまで発行されていたアルカも、100万円未満の場合、金利は一律14.8％

アルカやスーパーアルカでキャッシングをして、返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

北洋銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理は、債務者（お金を借りた人）や債務者が依頼した専門家（司法書士や弁護士）が、債権者（お金を貸した相手）と直接交渉することで

などを行い、3～5年程度で完済できるように（または一括返済できるように）借金を減額する手続きです。

北洋銀行のカードローンを含む、任意整理事例

北洋銀行カードローン「アルカ」を含む、5社の借金を任意整理したOさん（40代 女性）

Oさんが借り入れを始めたのは、2012年。
生活費を補てんするため「アルカ」と北海道銀行のカードローン「ラピッド」、セブン銀行からお金を借りました。

2013年にはイオンのクレジットカード、2016年には楽天カードでもキャッシングをして、借金は5社366万円に膨れ上がりました。

任意整理前のOさんの借金総額

債権者名	残高
北洋銀行	116万3429円
北海道銀行	107万7444円
セブン銀行	32万2145円
イオンカード	90万8566円
楽天カード	19万円
合計	366万1584円

借金は総額366万1584円。月の返済額は13万7000円にのぼり、Oさんは債務整理を決心します。

司法書士法人 みどり法務事務所の札幌事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間（回数）を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Oさんの月の返済額は半額以下に

債権者名	月の支払い （任意整理 前）	月の支払い （任意整理 後）	分割回数
北洋銀行	4万円	2万円	59
北海道銀行	4万円	1万5000円	72
セブン銀行	1万円	5000円	65
イオンカード	4万円	1万5200円	60
楽天カード	7000円	5000円	37
合計	13万7000円	6万200円

Oさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって約半年ほどで毎月の返済額を13万7000円から6万200円（半額以下）に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※アルカの返済額は月4万円 → 2万円になり、5年以内に完済できるようになった

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銀行カードローンの任意整理対応

銀行のカードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い（5年）まで増やすことができますが、お金を借りた人（債務者）の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※みどり法務事務所では「90回払い（7年半）」まで回数を増やした事例もある

北洋銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは？

任意整理後、5～7年は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

【関連記事】ブラックリストとは？信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

北洋銀行に任意整理するメリットとは？

銀行カードローンの任意整理の流れ

北洋銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①北洋銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

アルカやスーパーアルカの借金を任意整理するとき、北洋銀行の口座に残高を残しておくと口座が凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空（から）にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済（代位弁済）してくれる存在です。

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

北洋銀行カードローンの保証会社は？

2014年3月1日、アルカの保証会社が株式会社 モビットからエム・ユー信用保証 株式会社に変わりました。

※エム・ユー信用保証（株）は、アコムと三菱東京ＵＦＪ銀行が共同運営する合弁会社

※2018年3月現在、アルカの発行は停止されている

また2014年4月18日には、スーパーアルカの保証会社をＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社が受託しています。

当サイトが責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所。

札幌や東京など8か所に事務所があり、全国の依頼者に対応可能。

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司法書士もスタッフも親身＆迅速に対応してくれて、北洋銀行への任意整理実績も豊富です。

 

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銀行カードローンに潜む闇

今、銀行のカードローンの「過剰融資や高金利」が話題になっています。

2017年には朝日新聞の記者が銀行カードローンの問題の提起をした『強欲のカードローン』が出版され、三菱東京ＵＦＪ、三井住友、みずほの3大メガバンクに金融庁の立ち入り調査が行われました。

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