高知信用金庫のカードローンが返せない方へ。任意整理で借金を減らした事例

高知信用金庫のカードローンでできた借金は、任意整理できる

画像出典：http://www.combank.co.jp

高知信用金庫には、2種類のカードローンがあります。

	基本プラン	定額プラン
利率	年7.5～14.5%	年3.8～8.8%
限度額	30万円、50万円のいずれか	30万円、50万円のいずれか
返済方法	指定口座のキャッシュカードを利用し、高知信金や提携ATMで返済可能	利用残高に応じて返済額を決めて、自動引き落とし。ボーナス返済や高知信金ATMで繰り上げ返済も可能
使えるATM	全国の提携金融機関のATMが利用可能	高知信金のATMのみ

パックカードローンは、信用金庫のカードローンなので、今も昔も利息制限法の上限金利内（過払い金が発生しない利息）で借りられるよう設定されています。

しかし金利は最大年14.5％と決して低い数字ではありません。

過払い金は存在しませんが、高知信金のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

   

※みどり法務事務所の司法書士 寺島さん

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高知信用金庫の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理は、債務者（お金を借りた人）や債務者が依頼した司法書士や弁護士が、債権者（お金を貸した相手）と直接交渉すること。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

返済回数をどれだけ伸ばせるか？ 一括条件で借金の元金を減らせるか？ などは、交渉相手（金融機関）や事務所（司法書士や弁護士）によりますが

3～5年程度で完済できるように（または一括返済できるように）借金を減額する手続きです。

高知信用金庫を含む6社で任意整理した女性の事例

高知信金を含む6社のカードローンを任意整理したNさん（30代 女性）

Nさんが借り入れを始めたのは、2014年。

アコムでお金を借りて、2年後には三菱UFJ銀行や楽天銀行、地元の高知信金でもカードローンを利用するようになり、借金総額は230万円程度まで膨れ上がりました。

さらにクレジットカードでの浪費癖もあり、楽天カードやJCBカードのショッピングの返済も200万近くありました。

任意整理前のNさんの借金

債権者名	借入時期	残高
高知信金	2016年	54万9069円
楽天銀行	2016年	44万8795円
三菱UFJ銀行	2016年	108万2704円
アコム	2014年	19万2257円
楽天カード	物販	111万9727円
JCBカード	物販	88万6349円
合計		427万8901円

月の支払いは8万5000円。このままでは「まともな生活が送れない」と思い、Nさんは借金減額に強い司法書士事務所に相談しました。

司法書士法人 みどり法務事務所の高知駅前事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間（回数）を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Nさんの月の返済額は半分くらいに減った

債権者名	月の支払い （任意整理 前）	月の支払い （任意整理 後）	分割回数
高知信金	1万5000円	9500円	58回
楽天銀行	1万5000円	5500円	82回
三菱UFJ銀行	2万円	1万3000円	84回
アコム	1万円	6000円	32回
楽天カード	2万5000円	1万1600円	96回
JCBカード	1万5000円	1万4000円	64回
合計	8万5000円	4万5600円

Nさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって約半年ほどで毎月の返済額を8万5000円から4万5600円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※高知信金の返済額は月1万5000円 → 9500円になり、5年以内に完済できるようになった

みどり法務事務所（↑の任意整理を行った司法書士）に「高知信用金庫のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

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高知信用金庫のカードローンの任意整理対応

銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い（5年）まで増やすことができますが、お金を借りた人（債務者）の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※前述のみどり法務事務所では「90回払い（7年半）」まで回数を増やした事例もあるそうです

高知信金のカードローンを任意整理するデメリットとは？

手続きに入ってから7～10年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

【関連記事】ブラックリストとは？信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

高知信金のカードローンを任意整理するメリットとは？

高知信金カードローンの任意整理の流れ

高知信用金庫の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①高知信金の預金口座の残高をゼロにしておく

高知信金のカードローンでできた借金を任意整理するとき、口座に残高を残しておくと凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

パックカードローンは、給与や年金振り込み、公共料金の自動支払い、住宅ローンなどで金利優遇のサービスがつくので、よくチェックしましょう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空（から）にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行や信用金庫のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済（代位弁済）してくれる存在です。

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

高知信金のカードローンの保証会社は？

高知信用金庫のカードローンの保証会社は、一般社団法人 しんきん保証基金がつとめます。

しんきん保証基金は、信用金庫のための保証会社で多くの信用金庫で保証会社をつとめています。

当サイトが責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所。

司法書士もスタッフも親身＆迅速に対応してくれて、高知信金への任意整理実績も豊富です。

【関連記事】みどり法務事務所を「借金や過払い金の相談相手」に薦める5つの理由

高知や愛媛など、全国8か所に事務所があり、全国の依頼者に対応しています。

みどり法務事務所 高知駅前支店

みどり法務事務所 高知駅前支店

所在地	〒780-0056 高知県高知市北本町2-1-12 ザ・ケイス高知駅前ビル3F ※JR高知駅から徒歩3分
電話番号	0120-923-415
メール	24時間無料メール相談
営業時間	9:00～19:00（土日祝も対応）
司法書士	髙橋 涼馬さん

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四万十市など各地で毎月出張相談を行っているので「事務所が遠い」という方にも好評です。

身体が不自由な方や年配の方向けに、自宅や近所での出張相談も行っているそうです。

 

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高知信用金庫について

高知信用金庫は、高知県高知市に本店がある信用金庫。「高知信金」「.comBANK（ドットコムバンク）」と呼ばれることもあります。

1923年に須崎信用組合という名前で設立され、1962年に伊野信用金庫と合併、1965年には高知県信用組合の事業を譲り受け、1968年に現在の名前に改称しました。

カードローン用のカードはなく、キャッシュカードでパックカードローンを利用することができます。

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