女性の債務整理・借金の悩みを専門家にぶつけてきた!夫にバレない?

女性の債務整理について、女性司法書士に相談してきた

「家族に知られずに借金問題を解決できる?」「エステや美容器具で高額なローンを組んで払えなくなったらどうする?」「専業主婦で収入がなくても債務整理できる?」など、当サイトに寄せられた女性の借金や債務整理の悩みや疑問をまとめて、女性の司法書士さんに質問してきました!

借金に悩んでいる女性の方は、ぜひ参考にしてください。
あなたの借金問題は国が認めている借金の解決法(=債務整理)で、きっと解決できます。

どんな理由の借金でも、債務整理で解決できる

男性も女性も、借金の理由は人それぞれ。

・学生時代から旅行代やご祝儀など足りないお金をキャッシングしてきた
・ストレスが貯まるとクレジットカードで買い物をし過ぎる
・ホストにハマって借金だらけになってしまう

というように、派手なお金遣いが原因のものから

・生活費を補てんするため家族に黙って借金をしてしまった
・彼氏の代わりに借金を返済させられる
・シングルマザーでだれにも頼ることができず闇金を利用した
・身体を壊して収入が減り、消費者金融を頼った

というように、誰もが同情するような原因のある方もいます。

「女性専用」「女性でも安心」「女性オペレーターが対応します」と宣伝している消費者金融のレディースプランレディースローンといったサービスもあって、良さそうなイメージづけをされているのもよくないわよね。

入口はやさしくても同じ借金で、返済は大変なのに。
 

どんな内容の借金でも、すべての借金問題は債務整理によって解決できます。

債務整理とは?債務整理の4つの手続き

【関連記事】債務整理とは?日本一わかりやすい債務整理の解説

利息をカットして返済額を減らしたり、財産を処分する代わりに免責を受け借金額をゼロにしたりできるのです。

債務整理は自分で手続きすることもできますが、法律の知識や貸金業者との交渉力、時間も必要なので弁護士や司法書士などの専門家に依頼するのが一般的です。

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でも、弁護士も司法書士も知り合いにいないし、法律家ってなんだか怖そうだし、借金のことを話して「だらしない」って怒られるのは嫌だし、まともに相談できるか不安だわ。
怖くないし、怒られもしないよ!

花子ちゃんの間違ったイメージを払拭するために、債務整理を専門に行っている司法書士さんに会いに行こう!
 

女性の司法書士に、女性の借金の悩みをぶつけてきた!

司法書士法人 みどり法務事務所 東京事務所で働く司法書士 辻井依子さん

人物紹介:司法書士 辻井依子さん
司法書士歴10年。法律の知識を使い、困った人の役に立てる仕事という点に魅力を感じ、司法書士を目指す。合格後、複数の事務所で、不動産売買手続や債務整理・過払い金返還請求手続等様々な経験を積み、現在は、みどり法務事務所 東京事務所で働いている。甘いものと温泉に目がない。

今日は債務整理の専門家である司法書士の辻井さんに、借金に悩む女性から寄せられた質問に答えていただきます。よろしくお願いします。

辻井さん:よろしくお願いします。

借金問題に悩む女性の悩み12連発!

女性の債務整理について話す司法書士の辻井さん
債務整理をして借金を減額したら、借入先から怒られたり嫌がらせをされたりしませんか?

辻井さん:そういったことはないので、安心してください。

ただし、債務整理した会社からは今後借り入れができなくなる可能性があります。

債務整理をしたら「ブラックリストに載る」って聞いたことがあるんだけど……。

辻井さん:債務整理をしたら必ずしもブラックリストに載るというわけではありません。

「返済が残っている場合」に債務整理すると、信用情報機関に情報が掲載されるのです。

任意整理をしても、過払い金で借金を完済できれば信用情報に事故情報は載りませんし、事故情報が載っても手続きによって完済後5~10年新たにカードをつくったりローンが組めなくなるだけなんですよ。

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

 
エステや美容器具、矯正下着など美容関係で高額のローンを組んでしまい、返済できなくなってしまった場合も、債務整理で返済額を減らせますか?

辻井さん:その場合、クレジットカードのショッピング枠でローンを組んでいる可能性が高いです。

美容器具などの商品を購入している場合は商品の引き上げ(返却)が考えられますが、エステの契約などであれば返済額を減らせる可能性はあります。

任意整理の手続きを行い、3~5年くらいで完済できるよう毎月の返済額を減らすことが可能です。

 
「家族や恋人の借金をどうにかしたい」という相談がくることがあるのですが、本人じゃなくても借金の相談を受けてもらえますか?

辻井さん:ご家族や恋人の方が一緒にご相談に立ち合っていただくことは可能です。

ご依頼していただく際には、ご本人さまの確認が必要なので、ご本人さまに必ず来ていただく必要があります。

 
彼氏(夫)に勝手に自分名義のカードをつくられて借金をされてしまった場合、どうすればいいでしょうか?

辻井さん:名義人はご本人なので、どうしてもご本人に返済義務があるんです。

勝手に契約されたのに、無効にならないなんて……。

自分でした借金じゃなくても払えなくなったら、債務整理するしかないのかしら?

辻井さん:「ウソの契約だ」と偽証罪で訴えることはできるのですが、裁判で解決するのが難しいです。

名義人になってしまった方が支払うか、支払えない場合は債務整理するというケースが多いですね。

 
「督促や取り立てが怖い」という女性が多いのですが、どうにかして止められませんか?

辻井さん:司法書士に債務整理を依頼をしていただければ、業者からの督促を止めることが可能です。

早ければ、ご依頼の翌日には受任通知をお送りできるので、すぐに取り立てや業者からの連絡がストップします。

督促が止まっている間に債務整理を行い、利息のカットや長期分割の交渉で今後の返済計画を立てていきましょう。

 
返済を止めている間、遅延損害金を取られることはありますか?

辻井さん:業者によるのですが、債務整理手続きの間の遅延損害金を含めた和解になる場合もありますし、カットしてくれる場合もあります。

【関連記事】借金の遅延損害金とは?滞納しても過払い請求できる

 
借金の理由がギャンブルやショッピングでも、借金を減額できるものなのでしょうか?

辻井さん任意整理では、借金の理由は一切関係ありません。

ただ自己破産の場合、ギャンブルや浪費が原因の借金だと「免責不許可自由」に当てはまり、免責が認められない(自己破産できない)ことがあります。

借金の内容で債務整理ができるか不安な方も、専門家に相談すればどの手続きが可能か教えてもらえますよ。

 
闇金から借りた借金があっても、債務整理できますか?

辻井さん:闇金の借金を減額したり、過払い金を取り戻したりすることは難しいです。

しかし、闇金自体が違法ですので、そもそも支払う義務のない無効の契約となります。

契約が無効ってことは、闇金から督促が来ても無視しちゃっていいってこと?

辻井さん:はい。もし、督促が止まらなかったら警察に連絡してください。

誰にも知られず、借金問題は解決できるけど……

女性ならではの借金の悩みについて話す司法書士の辻井さん
専業主婦や妊婦で収入がない人ても、債務整理できますか?

辻井さん任意整理は、定期的な返済が可能な方のみお手続き可能です。

「家族に借金を知られたくない、内緒で手続きをしたい」という主婦の方も多いのですが、ご本人さまに収入がない場合は、ご家族にお話しいただき「代わりに毎月いくら返済してもらう」といったサポートしていただけると、お手続きを進めることができます。

家族に知られたくないって悩みは多いのかしら?

辻井さん:ご夫婦で相談にくる方もいらっしゃるのですが「どうしても夫に知られたくない」とおっしゃる主婦の方が多いですね。

そういった方は家計を握っているので、強い責任感を感じてらっしゃいます。

家族や職場にバレずに借金をどうにかできるものなんですか?

辻井さん:はい、大丈夫です。ご家族や親族だけでなく、職場にも知られずにお手続きすることができます。

私の所属するみどり法務事務所では、お客さまの個人情報が第三者に知られないよう、連絡する時間帯をご希望に合わせたり、書類の送付先や宛名を変更するなど、秘密厳守を徹底しています。

私の父は私が中学生の時に自己破産してるんだけど、家族としてはきちんと説明してくれてよかったと思ってるの。

「家族に内緒にしたい」と希望される依頼者の方に「家族に話したほうがいい」とアドバイスすることはある?

辻井さん:そうですね。おひとりで考えるより、家族とお話してサポートを受けつつ債務整理をしたほうが気持ち的にもご依頼者さまのためになると思います。

家族のサポートを受けつつ、債務整理で減額した借金を返済している方もいらっしゃるので「家族にはお話したほうがいいですよ」とお伝えするようにしています。

債務整理をするタイミングっていつなの?

債務整理のタイミングについて話す司法書士の辻井さん
債務整理手続きに踏み切るべきタイミングは、いつだと思いますか?

辻井さん:借金の悩みや家計の状況は人それぞれなので「〇〇万円を超えたら」といった具体的な基準を出すことはできないのですが、毎月返済をしていく中で「苦しい」と感じることがあれば、早めにご相談いただきたいです。

(手の動き的に「今でしょ!」©林修 って言うかと思った)

返済が苦しくてギリギリの生活を続けている人は、無料で話を聞いてもらえる事務所で相談を受けたほうがいいわよね。

当時の明細やカードが残ってなくても、過払い金請求できる?

借入先の契約書や明細書がなくても、過払い金を取り戻す手続きはできますか?

辻井さん:はい、可能です。お借入れしていた会社の名前さえわかればお手続きできますよ。

会社名を忘れたら、さすがに手続きできませんよね?

辻井さん:会社名を忘れてしまった場合でも、カードの名前やうろ覚えのヒントから私たちが調べるので手続きできます。

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債務整理は怖くない。勇気を出して相談してみて

こびを語る辻井依子さん
日々、借金の相談を受ける中で、印象に残っている出来事はありますか?

辻井さん:債務整理を終えてから、お手紙をくださるお客さまもいらっしゃいます。

「毎月の支払いが大幅に減った」「もう返済しなくてもよくなった」という声を聞くと安心しますね。

相談にいらしたお客さまも、最初は不安や緊張で表情が硬いのですが、相談後はやわらいでいるように見えます。垣間見る笑顔が嬉しいです。

債務整理のお仕事をしていて「大変だな」と思う瞬間はありますか?

辻井さん:任意整理を行い3~5年くらいの期間で完済できるよう交渉しているとき、貸金業者が応じず、自己破産でしか借金問題を解決できない場合は、とても心苦しいです。

破産には怖いイメージがあるので「自己破産だけはやりたくない」と考えていらっしゃる方が多いんです。

自己破産は最終手段ってイメージもあるけど、カードが使えないから現金派になったり、強制的に借金できなったりすることは、メリットよね。

父を見ていて、自己破産してよかったと思うもの。

辻井さん:はい。自己破産でもメリットをお伝えできれば、納得して手続きに進んでいただけます。

【関連記事】自己破産すべき人とは?借金で死ぬな!手続き前に知りたいことまとめ

借金や債務整理の相談をしたいけど、できずにいる人に何かメッセージをいただけますか?

辻井さん:相談という「最初の一歩」を踏み出せば、たとえ小さくても状況を変えることができると思うのです。前向きなことを一緒に考えていきましょう。

司法書士法人 みどり法務事務所 司法書士 辻井依子さん
たくさんの質問にお答えいただき、ありがとうございました!
 

辻井さんが所属するみどり法務事務所の無料相談はこちら↓↓

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借金の悩みをどこに相談すればいいか迷っている方へ

花子ちゃん、実際に債務整理の専門家に話を聞いてみてどうだった?
全然怖くなかった! 私たちの質問に丁寧に答えてくれたし、父の自己破産についてもやさしく話を聞いてくれたわ。

法律家ってカタいイメージがあったけど、普段利用しないからわからないだけで、もっと身近な存在なのかも。

客商売だからかな……。
客商売ってこともあるかもしれないけど、辻井さんが所属するみどり法務事務所は、親切丁寧な対応で人気の事務所なんだ。
  みどり法務事務所に届いたお客さまの声
「他の事務所では債務整理を断られたけど、辻井さんの事務所では手続きしてもらえた」って人もいるんだよ
断られたってどういうこと?
弁護士や司法書士にもいろいろな事務所があってね。受け取れる報酬額が低いと、手続きを後回しにされたり、依頼を断られてしまうこともあるんだ。
借金で困ってるっていうのに、そんなひどい対応をする事務所もあるの!?
そう。だから、相談をする事務所選びが肝心なんだ。

博士が「みどり法務事務所」を紹介する5つの理由

1.相談や依頼時の初期費用が0円

「返済で手いっぱいで費用の支払いが不安だけど、債務整理できるのかな?」「自分にも過払い金があるのかな?」という方でも、リスクなしで相談できる。

2.全国対応が可能

北海道、東京、愛知、岡山、広島、高知、愛媛、熊本に営業所があり、遠方の方向けにも毎月出張相談会を行っている。

新型コロナウイルスの影響で来所できない方向けの対策

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3.電話/メール/LINEという3つの相談窓口

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4.徹底した秘密厳守

連絡する時間帯や郵送物の対応も注意してくれるので、借金や債務整理のことが誰かにバレる心配がない。

5.本当にやさしい無料相談など、親切で丁寧な対応

依頼者の声をもとに日々サービスの向上を行い、初めて法律のサービスを利用する方でもわかりやすく丁寧に対応してくれる。

みどり法務事務所には、辻井さんだけでなく親身に対応してくれる司法書士や所員の方がたくさんいるんだ。

無料で匿名でも相談できるから、リスクもない。

どこに相談すればいいか迷っているという人は、ぜひ相談してみてほしい。
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女性の利用者が多い通販の『ベルーナ』『メイプルカード』でも過払い金が発生!!
ベルーナノーティス(ベルーナローン)の過払い金情報

借金の相談をする前に「債務整理の種類についてもう少し知りたい」という人もいるので、ここからは4つの債務整理について少し説明しておくよ。

女性の債務整理方法|どの手続きを選べばいいの?

専門家と相談して自分に合う手続きを選ぶ

債務整理とは?債務整理の4つの手続き

債務整理には、3~5年程度で完済できるように貸金業者に借金の減額交渉を行う任意整理特定調停、マイホームを残しつつ大幅に借金を減額してもらう個人再生、財産を処分する代わりに借金を免除してもらう自己破産という手続きがあります。

任意整理とは

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特定調停とは

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自己破産の図解

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借金の額や現在の収入などで「どの手続きを選ぶのがよいか?」は変わってきます。

長い間借金をしていて「自己破産するしかない」と思っていた人が、過払い金によって借金を完済できたケースも多いんだ。

自分だけだと、どうしても合う手続きを見つけるのが難しい。

司法書士など、債務整理の専門家に相談することで、自分に合った手続きを選ぶことができ、依頼すれば手続きを代行してもらえます。

※債務整理手続きの中でも、特定調停は裁判所に相談すれば自分でも手続きできます。詳しくは特定調停の解説ページをご覧ください

司法書士や弁護士に頼んでしまえば、すべて代行してくれるので、普通に生活している(待っている)だけで借金問題を解決してもらえるのね。

過払い金があれば、借金を減らせたり借金額がゼロになるかも

2010年より前に消費者金融から借金をしたり、クレジットカードでキャッシングをしたことのある方は、利息を払いすぎている場合があります。

グレーゾーン金利と過払い金の解説

払いすぎた利息は過払い金といい、過払い金請求という手続きをすれば、今ある借金を減額したり、借金をゼロにしたりできるかもしれません。また、払いすぎたお金が現金として手元に戻ってくる可能性もあります。

どんなに有名な消費者金融でも、過払い金が発生していた
今回お話を聞いた辻井さんが所属する「みどり法務事務所」では、過払い金の無料診断を行っています。

心あたりのある方は、過払い金の無料診断で「過払い金が自分にいくらあるか?」「現金がいくら戻るのか?」調べてみてください。

過払い金の無料診断はこちら

ひととき融資や個人間融資は、利用しないで!

最近、性行為を条件にお金を借りる「ひととき融資」が話題になっています。反社会的勢力とのつながりを持つことになってしまったり、脅されたり暴力を振るわれたりする可能性もあります。絶対に利用しないようにしてください。どこからも借りられなくなったら、債務整理をするタイミングなのです

【関連記事】ひととき融資とは?性行為を条件にした個人間融資のデメリット

給料ファクタリングは、超危険!

給料ファクタリングとは、個人が「未払いの給料(給料債権)」をファクタリング業者に安く買い取ってもらう(前払いしてもらう)代わりに、給料日前に現金を受け取ることができるサービスです。

ファクタリング業者のホームページを見ると「借金じゃない」「利息ナシ」とメリットばかりがアピールされていますが、ファクタリングにはルールを定めた法令がありません。

利息の代わりに法外な「手数料」を取られたり、悪質な取り立てを受けたりする可能性があります。

また、給料ファクタリングをうたっていた会社が、実質的には闇金として営業し、逮捕された事件もありました。

給料ファクタリングのデメリットをまとめた記事はこちら↓↓

【関連記事】給料ファクタリングとは?利用しちゃダメな3つの理由、デメリット

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