債務整理と住宅ローン|債務整理すると住宅ローンが組めない?

債務整理・任意整理を行うと住宅ローンが組めなくなる?

住宅ローンと債務整理

債務整理を行うと信用情報機関に事故情報(延滞情報などのマイナスの情報)が掲載されます。信用情報は、俗に「ブラックリスト」と呼ばれ

任意整理特定調停をした場合、約5年間
自己破産個人民事再生をした場合、約10年間の間、新たにクレジットカードをつくったり、住宅ローンを組むことはできません。

債務整理を行なって、10年以降経過して「自分はまだブラックリストに載っているのかな?」と心配になった方がいましたら、信用情報期間に開示を求めることができます!

『全国銀行個人信用情報センター』『日本信用情報機構』『CIC』この3つの期間で情報を開示すれば自分がまだブラックリストに載っているか確かめることができます。

信用情報の確認方法はこちら

なお、信用情報を調べる際には、3機関全てに情報を開示してもらうようにしましょう。「CICでは消えていたのに、日本情報機関では残っていた!」なんてケースもあるそうですから注意が必要です!

ブラックリストから消えたのに、住宅ローンが組めない!?

信用情報を3社分調べて、事故情報に載っていない場合でも、住宅ローンが組めないことがあります!

任意整理や自己破産の手続きをする際に関わりがあった金融機関では、住宅ローンを組むことができません。

関連性のある金融機関一覧

三菱UFJ銀行アコム三菱UFJニコス

三井住友銀行プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)・ポケットバンク(三洋信販)・ポケットカードセディナ(セントラルファイナンス)

みずほ銀行オリエントコーポレーション(オリコ)

新生銀行=新生フィナンシャル・レイクノーローン(シンキ)・アプラス

ソニー銀行=アコム

りそな銀行オリックス・クレジット

セブン銀行アコム

スルガ銀行=アコム

楽天銀行楽天カードセディナ

住信SBIネット銀行=プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)

楽天銀行セディナ

イオン銀行イオンクレジットサービスオリックス・クレジット

じぶん銀行アコム

住宅ローンを組む際は、債務整理・過払い請求を行っていない金融機関を選びましょう。

住宅ローンが組める金融機関はたくさんあります。複数の金融機関で審査を申しこんでみましょう。

また、信用情報に載っている「マイナス要因」の情報は債務整理のことだけではありません。

スマホの機種代を延滞しちゃって事故情報がついてるパターンが多いんだって!

住宅ローンも債務整理できる?

住宅ローンを債務整理することは、可能です。

また「マイホームなどの不動産を残したまま、借金の返済額を減らしたい」という人は、任意整理や個人再生の手続きを検討すると良いでしょう。

借金の元本(利息ナシ)を、5年=60回払いで完済できるなら、任意整理。

それでも完済が厳しいようなら、個人再生というイメージ。

個人再生は、裁判所に借金を大幅(1/5程度)に免除してもらい、原則3年間で完済をめざす手続きです。

>>任意整理とは?流れやデメリット、期間をわかりやすく解説

>>個人再生とは?費用や流れ、デメリットのわかりやすいまとめ

自己破産をすれば借金が帳消しになるけど、住宅ローン返済中の場合、マイホームを手放すことになるのよね。

新型コロナの影響で、住宅ローンが返せなくなったら?

新型コロナウイルスの影響で住宅ローンが返済できなくなり、マイホームを手放す人が増えています。

アパレルショップ勤務 40代男性の場合

もともと返済を滞納しがちだったAさん。手取り20万円程度だった収入が、休業により大幅に減少し「より先が見えなくなった」ために家を売却することになりました。

1~2年前なら、1400万円程度で売却することができましたが、新型コロナの影響で「自宅を手放したい人」が増えているため、1000万円程度でしか買い取ってもらえません。

家を手放しても残債が500万円残るため、Aさんは売却と自己破産の手続きを平行して進めています。

出典:2020年5月7日 NHK『クローズアップ現代+』「新型コロナ どうする?“暮らしの危機” ~“長期戦”の中で~」

住宅ローン返済のために金利の高い場所でお金を借りるのはやめたほうがいい。長期戦になったとき利息がかさんで返済がさらに厳しくなる。

新型コロナの影響で住宅ローンの返済が厳しくなった場合は、まずローンを組んだ金融機関に相談しよう。

条件を満たせば、返済期間を延長して毎月の返済額を減らしたり、ボーナス返済を取りやめたりできるかもしれない!

【参考サイト】新型コロナウイルス感染症の影響によりご返済が困難になっているお客さまへ|住宅金融支援機構

 

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