三菱UFJ銀行カードローンが返せない人へ|任意整理で返済額を減らした事例

三菱UFJ銀行カードローンが返せない人へ|任意整理で返済額を減らした事例

阿部寛さんがCMをやってる、UFJ銀行のカードローンに過払い金ってないのかな?

銀行や信用金庫のカードローンには、過払い金が発生しないよ。

でも三菱UFJ銀行のカードローンは、金利が最大年14.6%と低くないので、返済に困ってる人は任意整理手続きをすれば、未来の利息をカットしたり、月の返済額を減らせる!

三菱UFJ銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

三菱UFJ銀行のキャッシュカード

三菱UFJ銀行のキャッシュカード

三菱UFJ銀行には現在、2種類のカードローンがあります。

バンクイック
マイカードプラス

 バンクイックマイカード プラス
利率変動金利:年1.8~14.6%
変動金利:年14.6%
限度額10万円~500万円30万円
返済方法・UFJ銀行や提携コンビニATMから返済

・返済専用口座への振込で返済
上限1万円で口座から自動的に返済
特徴・専用カードが発行される

・銀行だけでなく提携コンビニATMでも借入&返済ができる

・ATM手数料がいつでも何回でも0円
・キャッシュカードに借入機能がついている

・UFJ銀行の口座残高が不足すると、利用限度額の範囲内で「足りない金額」を自動的に立て替える

三菱UFJ銀行のカードローンは、今も昔も利息制限法上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されています。

しかし金利は最大年14.6%と決して低い数字ではありません。

過払い金は存在しませんが、三菱UFJ銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

三菱UFJ銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した専門家(司法書士や弁護士)が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉すること。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算

●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット

遅延損害金をカット

●利息をかけずに返済期間を延ばす

一括返済を条件に借金の元金を減らす

返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や専門家(司法書士や弁護士)によりますが

3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

三菱UFJ銀行のカードローンの場合

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす

ことができる。
毎月の返済額ってどれくらいになるの?
司法書士法人 みどり法務事務所で任意整理をした女性の事例を見てみよう。

三菱UFJ銀行を含む6社で任意整理した女性の事例

三菱UFJ銀行を含む6社のカードローンを任意整理したNさん(30代 女性)

Nさんが借り入れを始めたのは、2014年。

アコムでお金を借りて、2年後には三菱UFJ銀行や楽天銀行、地元の高知信金でもカードローンを利用するようになり、借金総額は230万円程度まで膨れ上がりました。

さらにクレジットカードでの浪費癖もあり、楽天カードやJCBカードのショッピングの返済も200万近くありました。

クレジットカードでもそんなに借りちゃったのか……
400万円以上借金があったら、返済が大変だったろうね。

任意整理前のNさんの借金

債権者名借入時期残高
三菱UFJ銀行2016年108万2704円
高知信金2016年54万9069円
楽天銀行2016年44万8795円
アコム2014年19万2257円
楽天カード物販111万9727円
JCBカード物販88万6349円
合計427万8901円

月の支払いは8万5000円。このままでは「まともな生活が送れない」と思い、Nさんは借金解決の専門家に相談しました。

司法書士法人 みどり法務事務所に相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Nさんの月の返済額は半分くらいに減った

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
三菱UFJ銀行2万円1万3000円84回
高知信金1万5000円9500円58回
楽天銀行1万5000円5500円82回
アコム1万円6000円32回
楽天カード2万5000円1万1600円96回
JCBカード1万5000円1万4000円64回
合計8万5000円4万5600円

Nさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって約半年ほどで毎月の返済額を8万5000円から4万5600円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※三菱UFJ銀行の返済額は月2万円 → 1万3000円になり、7年で完済できるようになった

毎月の返済額を減らせるだけじゃなくて、将来の利息もカットできるなんてすごいな~。
Nさんはいろんな金融機関からお金を借りていたので、債権者ごとの交渉に時間がかかったけど、任意整理をする相手が三菱UFJ銀行だけなら、もっと早く手続きができると思う。

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った専門家)に「三菱UFJ銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

   

↑の司法書士事務所の メール相談も24時間受付中

三菱UFJ銀行のカードローンの任意整理対応

銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※前述のみどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

三菱UFJ銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

利息カットとか、返済期間を延ばしてくれるってことは、こちらに不利な交換条件があるんじゃない?

任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

任意整理のデメリット

信用情報の事故情報が消えるまで
・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない
・三菱UFJ銀行で住宅ローンを組んでいる場合、住宅ローンが借りられなくなる可能性が高い

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

しばらくカードが使えないとか、借金ができなくなるってことは、任意整理をした人にとってメリットになると思う。

返済に苦しむ人はNさんみたいに「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いからね。
「ブラックリスト」に載っている期間は、借金しないでも生活できる習慣をつくる練習期間ってことなのか。
三菱UFJ銀行で住宅ローンを組んでいる人は、みずほ銀行のカードローンを任意整理すると、住宅ローンも借りられなくなる。

他所に借金がある場合は、そちらの任意整理を優先したほうがいい。

三菱UFJ銀行のカードローンを任意整理するメリットとは?

・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

自己破産をすると、財産を処分したり裁判所に行ったりする必要があるけど

任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。

専門家に合うのも依頼時だけでいい。
任意整理って、いくらかかるの?
銀行カードローンの任意整理の場合、専門家に頼むと1社だけなら2万~5万円くらいで依頼できる場合が多いかな。

依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。

三菱UFJ銀行のカードローンの任意整理の流れ

1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談&依頼

2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)

3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす

4.和解契約書にもとづいて返済していく(専門家に報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い

1回しか専門家に会わないでいいんだ!

三菱UFJ銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①三菱UFJ銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

三菱UFJ銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、口座に残高を残しておくと凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

それどころか、貸付金の返済にあてられる(相殺される)可能性がある。

給与年金が振り込まれる口座を三菱UFJ銀行に設定している場合、別の銀行に変更しておこう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行や信用金庫のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

代位弁済とは?

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

三菱UFJ銀行のカードローンの保証会社は?

三菱UFJ銀行のカードローンの保証会社は、バンクイックもマイカードプラスも株式会社 アコムがつとめます。

銀行の保証会社を消費者金融がやるなんて、不思議!
銀行カードローンの保証会社はほとんど消費者金融が担当しているんだ。

【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制?過剰融資、自己破産増など5つのリスク

三菱UFJ銀行のカードローンを任意整理したい人が、アコムからもお金を借りていたらどうなるの?
基本的にはUFJ銀行も、アコムも、両方の借金を任意整理することになる。

任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、専門家に相談してね。

当サイトが自信と責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所。

司法書士もスタッフも親身&迅速に対応してくれて、三菱UFJ銀行への任意整理実績も豊富です。

みどり法務事務所をお薦めする理由

【関連記事】みどり法務事務所を「借金や過払い金の相談相手」に薦める5つの理由

東京や北海道、中部や四国地方など、全国8か所に事務所があり、全国の依頼者に対応しています。

みどり法務事務所の事務所所在地   みどり法務事務所 受付

みどり法務事務所 東京事務所

みどり法務事務所 東京事務所の外観

みどり法務事務所 東京事務所

みどり法務事務所の司法書士 寺島さん1

東京事務所の代表司法書士 寺島能史さん

所在地〒102-0074
高知県高知市北本町東京都千代田区九段南2-2-3 九段プラザビル8F
※東京メトロ、都営地下鉄「九段下駅」から徒歩5分
電話番号0120-923-415
メール24時間無料メール相談
営業時間9:00~19:00(土日祝も対応)
代表司法書士寺島 能史さん
みどり法務事務所の専門家に話を聞いてきた

【関連記事】みどり法務事務所を「借金や過払い金の相談相手」に薦める5つの理由

毎月、各地で出張相談会を行っているので「事務所が遠い」という方にも好評です。

身体が不自由な方や年配の方向けに、自宅や近所での出張相談も行っているそうです。

みどり法務事務所では、電話やメールでの相談と事務所に来所しての面談が無料。

着手金や依頼時の初期費用もかからないので、借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。
みどり法務事務所をオススメする5つのポイント  
   

みどり法務事務所の無料メール相談はこちら(24時間受付)

三菱UFJ銀行について

株式会社 三菱UFJ銀行は、千代田区に本店がある「三菱UFJフィナンシャル・グループ」の都市銀行(メガバンク)です。

1919年8月15日に「三菱銀行」として設立し、1996年に「東京銀行」と合併。「東京三菱銀行」になりました。2006年には「三菱銀行」「東京銀行」「三和銀行」「東海銀行」を源流に持つ「三菱東京UFJ銀行」が設立され、2018年に名称を「三菱UFJ銀行」へと変更しました。

いろんな銀行が合わさってできてるんだね。

2008年にはKDDIとネット銀行である「じぶん銀行」を設立しています。

過去には下記のカードローンもありましたが、いずれも過払い金は発生しません。

・マイカード
・マイカード<ゴールド>
・カードローン(予約型)
・カードローン(即日型)

三菱UFJ銀行のグループ会社の過払い金&任意整理情報はこちら↓↓

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