鳥取銀行のらくだスーパーカードローンに過払い金はあるか?

鳥取銀行のカードローンには、過払い金があるかな?

銀行のカードローンには、過払い金が発生しないよ。

ただ昔は18%の金利を取っていたし、今も返済に困ってる人は任意整理手続きをすれば、未来の利息をカットしたり、月の返済額を減らすことができる。

鳥取銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

画像出典:http://www.tottoribank.co.jp/retail/loan/card/index.html

鳥取銀行には、過去にサービスを行っていたものを含めて3種類のカードローンがあります。

鳥取銀行の歴代ローンの借り入れ条件

種類金利限度額
現:らくだスーパーカードローン年4~14.5%10万円~500万円
(10万円単位)
旧:らくだカードローン年18%10万円~90万円
旧:とりぎんスピードカードローン年13.5%30万円コース
または
50万円コース

とりぎんのカードローンは、銀行のカードローンなので、利息制限法上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されているものの

金利は最大18%と決して低い数字ではありません。

過払い金は存在しませんが、鳥取銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

鳥取銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した専門家(司法書士や弁護士)が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉すること。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算

●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット

遅延損害金をカット

●利息をかけずに返済期間を延ばす

一括返済を条件に借金の元金を減らす

返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や専門家(司法書士や弁護士)によりますが

3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

鳥取銀行のカードローンの場合

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす

ことができる。
毎月の返済額ってどれくらいになるの?
司法書士法人 みどり法務事務所で任意整理をしたおばあちゃんの事例を見てみよう。

鳥取銀行のカードローンを含む、任意整理の事例

鳥取銀行を含む2社のカードローンを任意整理したAさん(60代 女性)

Aさんが借り入れを始めたのは、2016年。

鳥取銀行とトマト銀行のカードローンを利用して、借金総額は110万円程度まで膨れ上がりました。

今じゃ消費者金融よりも、銀行のほうがお金が借りやすいって言うもんね。ATM感覚で借り過ぎちゃったのかな。

【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制?過剰融資、自己破産増など5つのリスク

任意整理前のAさんの借金

債権者名残高
トマト銀行61万3372円
鳥取銀行49万7054円
合計111万426円

月の支払いは3万円。返済額が大きすぎて生活が苦しくなったAさんは借金解決の専門家に相談しました。

司法書士法人 みどり法務事務所の岡山駅前事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Aさんの月の返済額は1万4000円減った

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
鳥取銀行1万円7000円71回
トマト銀行2万円9000円68回
合計3万円1万6000円

Aさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって毎月の返済額を3万円から1万6000円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※鳥取銀行の返済額は月3万円 → 1万6000円になり、6年以内に完済できるようになった

毎月支払うお金が減るだけじゃなくて、将来の利息がなくなるってすごいな~。
Aさんは2社からお金を借りていたので、債権者ごとの交渉に時間がかかったけど、任意整理をする相手が鳥取銀行だけなら、もっと早く手続きができたかも。

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った専門家)に「鳥取銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

   

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鳥取銀行カードローンの任意整理対応

銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

鳥取銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

任意整理をするデメリットってないのかな?

任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

任意整理のデメリット

・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

しばらく新たな借金できなくなるって、メリットだと思う。

返済に苦しむ人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いからね。
なるほど~。その期間は、借金しないでも生活できる習慣をつくる練習期間ってことかも。

鳥取銀行のカードローンを任意整理するメリットとは?

・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

自己破産をすると、財産を処分したり裁判所に行ったりする必要があるけど

任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。専門家の事務所に行くのも依頼時だけでいい。
任意整理には、いくらかかるの?
銀行カードローンの任意整理の場合、専門家に頼むと1社だけなら2万~5万円くらいで依頼できる場合が多いかな。

依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。

鳥取銀行カードローンの任意整理の流れ

1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談&依頼

2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)

3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす

4.和解契約書にもとづいて返済していく(専門家に報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い

何回も専門家に会いに行かなくていいんだ。

鳥取銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①鳥取銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

鳥取銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、口座に残高を残しておくと凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

それどころか、貸付金の返済にあてられる(相殺される)可能性がある。

給与年金が振り込まれる口座を鳥取銀行に設定している場合、別の銀行に変更しておこう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

代位弁済とは?

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

鳥取銀行のカードローンの保証会社は?

鳥取銀行のカードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス 株式会社(プロミス)がつとめる。

【関連記事】プロミス(現:SMBC)の過払い請求情報 2018年最新版

消費者金融が銀行の保証会社をやってるんだね! 意外だな~。
銀行カードローンの保証会社は、消費者金融やカード会社がつとめることが多い。
任意整理したい人が、プロミスでもお金を借りていたらどうなるの?
基本的には鳥取銀行も、プロミスも、両方の借金を任意整理することになる。

任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、専門家に相談してね。

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鳥取銀行について

画像出典:http://www.tottoribank.co.jp

鳥取銀行を運営する「株式会社 鳥取銀行」は、大正10年12月に「株式会社 鳥取貯蓄銀行」として設立されました。

昭和23年には普通銀行にジャンルを変更し「株式会社 因伯銀行」に社名を変更。翌年「鳥取信用組合」の営業を譲りうけて「株式会社 鳥取銀行」を創立しました。

ちょっと前は、猫ひろしさんがらくだのローンのイメージキャラクターをつとめていたよね。

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