トマト銀行のカードローンやトマトカードに過払い金はあるのか?

トマト銀行のカードローンとかクレジットカードのトマトカードには、過払い金ってないのかしら?

トマト銀行のカードローンは、もともと金利が低いから過払い金は発生しない。

でも返済に困ってる人は、任意整理手続きすることで将来利息をカットしたり、月の返済額を減らせるよ。

トマトカードで2008年以前にキャッシングしてた人には、過払い金があるかも。

トマト銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

「トマトカードの過払い金情報」を先に見たい人はこちら(ページ下部にジャンプ)

トマト銀行のHP

画像出典:https://www.tomatobank.co.jp

トマト銀行のカードローンには、下記の6種類があります(2018年7月現在)。

■Q-Li(キューリ)
■トマトWEB完結ローン スマト
■トマト・カードローンMAX
■トマト・はなまるポケットカードローン300
■トマト・カードローン「スピード王」
■トマト・サンクスカードローン

銀行のカードローンなので、どのローンも利息制限法の上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されており、一見金利が低いように見えますが

一番金利の高い「Q-Li(キューリ)」「トマト・カードローン「スピード王」」「トマト・はなまるポケットカードローン」の場合、基準金利が最大14.5%と決して低い数字ではありません。

Q-Li(キューリ)の借り入れ条件

金利年3~14.5%
限度額10万円以上1000万円以内
(10万円単位)
遅延損害金年14.5%

(現在取り扱いがない古いカードローンでも)トマト銀行のカードローンには過払い金は発生しません

しかし、トマト銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

トマト銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した専門家(司法書士や弁護士)が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉することです。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算

●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット

遅延損害金をカット

●利息をかけずに返済期間を延ばす

一括返済を条件に借金の元金を減らす

返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や専門家(司法書士や弁護士)によりますが

3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

トマト銀行のカードローンの場合

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす

ことができるよ。
月の返済額ってどれくらい減らせるの?
司法書士法人 みどり法務事務所で任意整理をしたAさんの事例を見てみよう。

トマト銀行のカードローンを含む、任意整理の事例

トマト銀行と鳥取銀行のカードローンを任意整理したAさん(60代 女性)

トマト銀行と鳥取銀行の任意整理

Aさんは2017年に鳥取銀行とトマト銀行でカードローンを利用しはじめました。

借り入れはどんどん増えていき、残高は110万円を超え、月の支払いは3万円になりました。

60代のおばさんが月3万円返済はキツいわよね……

任意整理前のAさんの借金

債権者名残高
トマト銀行61万3372円
鳥取銀行49万7054円
合計111万426円

「このまま月3万円返済し続けるのは厳しい…… なんとか月の返済額を減らせないか」と悩んだAさんは、広告で見た司法書士法人 みどり法務事務所の岡山駅前事務所に相談しました。

岡山駅近くの事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Aさんの月の返済額は約半額に減った

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
トマト銀行2万円9000円68回
鳥取銀行1万円7000円71回
合計3万円1万6000円

Aさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって毎月の返済額を3万円から1万6000円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※トマト銀行への返済額は月2万円 → 9000円になり、5~6年程度で完済できるようになった

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った専門家)に「トマト銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

   

↑の司法書士事務所の メール相談も24時間受付中

トマト銀行カードローンの任意整理対応

銀行のカードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

将来かかる利息がなくなって、月の返済額も減らせるのはありがたいわね。

トマト銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

任意整理をすることで、ペナルティを受けることはないの?

任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

任意整理のデメリット

・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

「新たに借金できない=メリット」だと思うんだ。

返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いから。

トマト銀行のカードローンを任意整理するメリットとは?

・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

自己破産の場合、財産を処分したり裁判所に行ったりする必要があるけど

任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。専門家の事務所に行くのも依頼時だけでいい。
費用はどれくらいなの?
銀行カードローンの任意整理の場合、専門家に頼むと1社だけなら2万~5万円くらいで依頼できる場合が多いかな。

依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。

トマト銀行カードローンの任意整理の流れ

1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談&依頼

2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)

3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす

4.和解契約書にもとづいて返済していく(専門家に報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い

なんども専門家のもとを訪問しなくていいんだ。

トマト銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①トマト銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

トマト銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、トマト銀行の口座に残高を残しておくと口座が凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

それどころか、貸付金の返済に充てられちゃう(相殺される)可能性がある。

給与年金が振り込まれる口座を道銀にしている場合、別の銀行に変更しておこう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

代位弁済とは?

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

トマト銀行のカードローンの保証会社は?

トマト銀行のカードローンは現在6種類あり、保証会社がいくつかあります。

トマト銀行のカードローンごとの保証会社一覧

カードローン保証会社
Q-Li(キューリ)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(プロミス)
トマトWEB完結ローン スマト株式会社オリエントコーポレーション
(オリコカード)
トマト・カードローンMAX中国総合信用株式会社
または
株式会社オリエントコーポレーション
トマト・はなまるポケットカードローン300SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(プロミス)
トマト・カードローン「スピード王」新生フィナンシャル株式会社
トマト・サンクスカードローンオリックス・クレジット株式会社
同じ銀行のカードローンで保証会社が違うっていうのは、めずらしい。
銀行と消費者金融が協力してるって、なんか不思議ね。
銀行カードローンの保証会社はほとんど消費者金融だよ。審査をしたり、本人が払えなくなったときに代位弁済をしたり。
プロミスとかオリコカードとか、保証会社でもキャッシングしてたらどうなるの?
基本的にはトマト銀行も保証会社も両方を任意整理することになる。

任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、専門家に相談してね。

当サイトが自信と責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所

岡山や東京など全国7か所に事務所があり、全国の依頼者に対応可能。

みどり法務事務所をお薦めする理由

司法書士もスタッフも親身&迅速に対応してくれて、トマト銀行への任意整理実績も豊富です。

みどり法務事務所では、電話やメールでの相談と事務所に来所しての面談が無料。

着手金や依頼時の初期費用もかからないので、借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。
みどり法務事務所をオススメする5つのポイント  
   

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借金のことって誰かに相談できないから、無料で話を聞いてもらえるのは嬉しいわね。
最近は銀行カードローンで借り過ぎて破産って人も増えてるんだ。
消費者金融よりも銀行のほうが借りやすいってこと?
銀行は「身近な存在アピール」のCMを増やしてカードローンのイメージ向上させてる。

その一方で返済能力がない人にも、審査を通してバンバンお金を貸していたんだ。

【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制?過剰融資、自己破産増など5つのリスク

銀行から借りたお金でも「毎月の返済が厳しい」「借金を返すための借金をしてしまう」という人は、任意整理を検討してほしい!

トマト銀行のカードローンに関する任意整理の無料相談(24時間受付・OK)はこちら

 

2008年以前にトマトカードでキャッシングをしていた人は、過払い金があるかも

トマトカードのHP

画像出典:http://www.tomatocard.co.jp

トマトカードは、トマト銀行の子会社であるトマトカード株式会社が発行するクレジットカード。

トマトカードの種類

2018年7月現在、5種類のカードが発行されています。

■MOTTOトマトカード
■MOTTOゴールドカード
■UCトマト法人ゴールドカード
■UCトマト法人カード
■UC ETCカード

かつては下記も発行されていましたが、現在新規受付を終了しています。

2000年代のトマトカードのデザイン

■UCトマトカード
■UCトマトカードセレクト
■UCトマトゴールドカード
■UCトマトヤングゴールドカード
■Docomo UCカード
■ワールドカップデザインのUCカードなど

カードに全部「UC」ってついてるけど、これなに?
ユーシーカードのことだよ。

ucカードとは?

UCカード(ユーシーカード)は、1969年に「ユニオンクレジット」として設立された。1994年には商号を「ユーシーカード株式会社」に変更し、2006年1月にクレディセゾンに吸収合併されました。

※現在のUCカードは、カードを発行しておらず加盟店の開拓事業のみを行っている

トマトカードでキャッシングをするには、ATM(キャッシュコーナー)を利用したり、UCいつでもキャッシュインを利用します。

UCいつでもキャッシュインのキャッシングサービスの金利は、2008年まで年利27.8%でした。

トマトカードのキャッシングの金利(2008年時点)

この利率は、利息制限法の上限金利を上回っているので、2008年以前にトマトカードでキャッシングをしたことのある人は、過払い金が発生している可能性が高いです。

※MOTTOトマトカードは、2009年以降に発行されたカードなので過払い金が発生している可能性は低い

2008年以前にトマトカードでキャッシングしたことのある人は、過払い金がないかチェックしてみて!

トマトカードで過払い金が発生していれば、現金が手元に戻ってきます。過払い金には時効(最後の取引から10年)があるため、すぐにチェックすることをおすすめします。

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トマトカードほか、岡山県での過払い金請求や債務整理をする前に読んでおくと便利な記事。

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