三井住友銀行カードローンが返せない人へ|任意整理で返済額を減らした事例

三井住友銀行カードローンが返せない人へ|任意整理で返済額を減らした事例

吉高由里子さんがCMをやってる、三井住友銀行のカードローンに過払い金はないのかしら?

銀行や信用金庫のカードローンには、過払い金が発生しないんだ。

でも三井住友銀行のカードローンは、金利が最大年14.5%と低くないので、返済に困ってる人は任意整理手続きをすれば、未来の利息をカットしたり、月の返済額を減らせるよ!

三井住友銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

三井住友銀行 カードローンのためのカード

画像出典:https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/pdf/goriyou_guide.pdf

三井住友銀行のカードローン概要

利率変動金利:年4.0~14.5%

※契約限度額に応じて金利が変わる
限度額10万円~800万円
返済方法・月2000円から返済可能

・ATMで入金、振込、自動引き落としの3種類から選べる

・返済日が4つから選べる
特徴・三井住友銀行に口座があれば、WEB完結で契約できる

・全国の三井住友銀行、提携コンビニATMで手数料無料
「銀行に行けなくてもぉおおお! スマホで大丈夫!」ってCMのアレね。

※過去には『One’sクイック』というカードローンもありましたが、こちらも過払い金は発生しません

三井住友銀行のカードローンは、今も昔も利息制限法上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されています。

しかし金利は最大年14.5%と決して低い数字ではありません。

過払い金は存在しませんが、三井住友銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

三井住友銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した専門家(司法書士や弁護士)が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉すること。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算

●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット

遅延損害金をカット

●利息をかけずに返済期間を延ばす

一括返済を条件に借金の元金を減らす

返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や専門家(司法書士や弁護士)によりますが

3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

三井住友銀行のカードローンの場合

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす

ことができる。
毎月の返済額ってどれくらい減らせるの?
司法書士法人 みどり法務事務所で任意整理をした男性の事例を見てみよう。

三井住友銀行を含む3社で任意整理した男性の事例

三井住友銀行を含む3社のカードローンを任意整理したUさん(30代 男性)

Uさんが借り入れを始めたのは、2002年。

三井住友銀行でお金を借りて、2年後には地元の北陸銀行でもカードローンを利用するようになり、4年後にはSMBCグループのプロミスでお金を借りるようになりました。

借金総額は約140万円まで膨れ上がりました。

任意整理前のUさんの借金

債権者名残高
三井住友銀行56万円
北陸銀行45万5481円
プロミス37万8000円
合計139万3481

月の支払いは4万6000円。生活費がどんどん足りなくなり、返済に行き詰ったUさんは借金解決の専門家に相談しました。

司法書士法人 みどり法務事務所に相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Uさんの月の返済額は半分くらいに減った

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
三井住友銀行1万8000円1万円56回
北陸銀行1万5000円8000円57回
プロミス1万3000円6000円63回
合計4万6000円2万4000円

Uさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって約半年ほどで毎月の返済額を4万6000円から2万4000円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※三菱UFJ銀行の返済額は月1万8000円 → 1万円になり、5年以内で完済できるようになった

毎月の返済額を減らせるだけじゃなくて、将来の利息もカットできるなんてすごいわ。

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った専門家)に「三井住友銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

   

↑の司法書士事務所の メール相談も24時間受付中

三井住友銀行のカードローンの任意整理対応

銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※前述のみどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

三井住友銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

大きなメリットがある分、デメリットも大きいんじゃない?

任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

任意整理のデメリット

信用情報の事故情報が消えるまで
・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない
・三井住友銀行で住宅ローンを組んでいる場合、住宅ローンが借りられなくなる可能性が高い

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

でも「しばらくカードが使えない」「借金ができない」ってことは、任意整理をした人にとってメリットになると思う。

返済に苦しむ人はUさんみたいに「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いからね。
いわゆる「ブラックリスト」に載っている間は、借金しないでも生活できる習慣をつくる練習期間ってことかもしれないわね。
三井住友銀行で住宅ローンを組んでいる人は、みずほ銀行のカードローンを任意整理すると、住宅ローンも借りられなくなる。

他所に借金がある場合は、そちらの任意整理を優先したほうがいい。

三井住友銀行のカードローンを任意整理するメリットとは?

・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

自己破産をすると、財産を処分したり裁判所に行ったりする必要があるけど

任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。

専門家に合うのも依頼時だけでいい。
任意整理って、いくらするの?
銀行カードローンの任意整理の場合、専門家に頼むと1社だけなら2万~5万円くらいで依頼できる場合が多いかな。

依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。

三井住友銀行のカードローンの任意整理の流れ

1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談&依頼

2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)

3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす

4.和解契約書にもとづいて返済していく(専門家に報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い

1回しか人に会わないでいいのね!

三井住友銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①三井住友銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

三井住友銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、口座に残高を残しておくと凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

ギャッ!
それどころか、貸付金の返済にあてられる(相殺される)可能性がある。

給与年金が振り込まれる口座を三井住友銀行に設定している場合、別の銀行に変更しておこう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行や信用金庫のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

代位弁済とは?

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

三井住友銀行のカードローンの保証会社は?

三井住友銀行のカードローンの保証会社は、バンクイックもマイカードプラスもSMBCコンシューマーファイナンス 株式会社がつとめます。

※SMBCコンシューマーファイナンスは、プロミスやモビットを運営しています

銀行の保証会社を消費者金融がやってるの!?
銀行カードローンの保証会社はほとんど消費者金融が担当しているんだ。

【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制?過剰融資、自己破産増など5つのリスク

三井住友銀行のカードローンを任意整理したい人が、プロミスからもお金を借りていたらどうなるの?
基本的には三井住友銀行も、プロミスも、両方の借金を任意整理することになる。

任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、専門家に相談してね。

当サイトが自信と責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所。

司法書士もスタッフも親身&迅速に対応してくれて、三井住友銀行への任意整理実績も豊富です。

みどり法務事務所をお薦めする理由

【関連記事】みどり法務事務所を「借金や過払い金の相談相手」に薦める5つの理由

東京や北海道、中部や四国地方など、全国8か所に事務所があり、全国の依頼者に対応しています。

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みどり法務事務所 東京事務所

みどり法務事務所 東京事務所の外観

みどり法務事務所 東京事務所

みどり法務事務所の司法書士 寺島さん1

東京事務所の代表司法書士 寺島能史さん

所在地〒102-0074
高知県高知市北本町東京都千代田区九段南2-2-3 九段プラザビル8F
※東京メトロ、都営地下鉄「九段下駅」から徒歩5分
電話番号0120-923-415
メール24時間無料メール相談
営業時間9:00~19:00(土日祝も対応)
代表司法書士寺島 能史さん
みどり法務事務所の専門家に話を聞いてきた

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毎月、各地で出張相談会を行っているので「事務所が遠い」という方にも好評です。

身体が不自由な方や年配の方向けに、自宅や近所での出張相談も行っているそうです。

みどり法務事務所では、電話やメールでの相談と事務所に来所しての面談が無料。

着手金や依頼時の初期費用もかからないので、借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。
みどり法務事務所をオススメする5つのポイント  
   

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三井住友銀行について

三井住友銀行は、千代田区に本社がある「三井住友フィナンシャルグループ」の都市銀行(メガバンク)です。

1876年(明治9年)7月に「私盟会社三井銀行」として創立しました。その後、合併や商号変更を繰り返し、2001年に住友グループの「住友銀行」と三井グループの「さくら銀行」が合併して、現在の三井住友銀行となりました。

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