四国銀行のカードローン4'S(フォーエス)などに過払い金はある?

島崎和歌子さんがCMをやってる、四国銀行のカードローンにも過払い金って発生してるのかな?

銀行カードローンは、もともと金利が低いから過払い金は発生しない。

ただ四銀(しぎん)のカードローンの利率は最大で年14.6%と低くないから、利息が膨らんで返済が厳しくなる人もいると思う。

この記事では四国銀行のカードローンを任意整理して、利息をゼロにして月の返済額を減らした人の事例を紹介するよ。

四国銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

四国銀行HPのネットからのローンの申し込みページ

画像出典:http://www.shikokubank.co.jp

四国銀行のカードローンには下記の3種類があります。

カードローン4’sカードローンフォーエス
→WEBで申し込みを完結できる&口座がなくても借りられる
フリーカードローン
→使い道自由、金利が6段階ある
カードローン・プラスミニ
→いちばん古いけど、平成29年11月9日に新規受付終了

四国銀行カードローン4’s(フォーエス)のデザインはこんな感じ

カードローン4’sのカードのデザインはこんな感じ

3種類とも銀行のカードローンなので、利息制限法の上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されており、一見金利が低いように見えますが

一番金利の高い4’s(以下、フォーエス)でも「契約金額50万円未満の場合、金利は14.6%」と決して低い数字ではありません。

余談だけど、四銀は全国でも珍しい「四国銀行で住宅ローンを組んでいると、0.5%金利を引き下げる」っていうサービスを行っているよ。

金利年4.0~14.6% 限度額10万~800万円
※限度額ごとに18のコースがある 遅延損害金年14.6%

※最低金利の4.0%で借りられるのは「800万円を借りられるコースの人」だけ

四国銀行のカードローンには過払い金は発生しません

四銀のカードローンでキャッシングをして、返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

四国銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した専門家(司法書士や弁護士)が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉することです。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算

●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット

遅延損害金をカット

●利息をかけずに返済期間を延ばす

一括返済を条件に借金の元金を減らす

返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や専門家(司法書士や弁護士)によりますが

3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

四国銀行のカードローンの場合

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす

ことができるよ。
任意整理か……

実際、返済額がどれくらい減らせるのかな?
司法書士法人 みどり法務事務所で任意整理をしたHさんの事例を見てみよう。

四国銀行のカードローンを含む、任意整理の事例

四国銀行を含む3社のカードローンを任意整理したHさん(20代 男性)

Oさんは2012年にイオンカードでキャッシングをはじめました。

2014年には四国銀行のカードローンを利用し始めて、2016年には消費者金融のアイフルも利用。3社の借金は総額180万円以上にふくれ上がりました。

任意整理前のHさんの借金

債権者名残高
四国銀行71万2995円
イオン銀行34万2742円
アイフル77万237円
合計182万5974円

月の返済額は5万円におよび「なんとか借金を減らせないか」と悩んだHさんは、広告で見た司法書士法人 みどり法務事務所に相談しました。

高知駅近くの事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Hさんの月の返済額は2万円減った

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
四国銀行2万円1万2000円60回
イオン銀行1万円6000円57回
アイフル2万円1万2000円64回
合計5万円3万円

Hさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって毎月の返済額を5万円から3万円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※四国銀行への返済額は月2万円 → 1万2000円になり、5年程度で完済できるようになった

将来の利息がナシになるって地味にすごいよね!?

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った専門家)に「四国銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

   

↑の司法書士事務所の メール相談も24時間受付中

四国銀行カードローンの任意整理対応

銀行のカードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

返済期間は伸びても、月の返済額が減って将来利息がなくなるのはありがたいことだよね。

四国銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

任意整理をすることで、ペナルティを受けることはないのかな?

任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

任意整理のデメリット

・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

「新たに借金できない=メリット」だと思うんだ。

返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いから。

四国銀行に任意整理するメリットとは?

・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

自己破産の場合、財産を処分したり裁判所に行ったりする必要があるけど

任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。専門家の事務所に行くのも依頼時だけでいい。
任意整理っていくらでできるのかな?
銀行カードローンの任意整理の場合、専門家に頼むと1社だけなら2万~5万円くらいで依頼できる場合が多いかな。

依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。

四国銀行カードローンの任意整理の流れ

1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談&依頼

2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)

3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす

4.和解契約書にもとづいて返済していく(専門家に報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い

なんども専門家のもとを訪問しなくていいんだ。

四国銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①四国銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

四国銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、四国銀行の口座に残高を残しておくと口座が凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

それどころか、貸付金の返済に充てられちゃう(相殺される)可能性がある。

給与年金が振り込まれる口座を四国銀行にしている場合、別の銀行に変更しておこう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

代位弁済とは?

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

四国銀行のカードローンの保証会社は?

保証会社は、アコム株式会社がつとめています。

銀行のバックに消費者金融がついてるって不思議だな~。
銀行カードローンの保証会社はほとんど消費者金融だよ。審査をしたり、本人が払えなくなったときに代位弁済をしたり。
アコムに借金があるけど、アコムの借金は任意整理したくない場合はどうなっちゃうの?
基本的には四銀もアコムも任意整理することになる。

任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、無料で相談できる専門家に相談しよう。

当サイトが自信と責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所

札幌や東京など全国7か所に事務所があり、全国の依頼者に対応可能。

みどり法務事務所をお薦めする理由

司法書士もスタッフも親身&迅速に対応してくれて、四国銀行への任意整理実績も豊富です。

みどり法務事務所では、電話やメールでの相談と事務所に来所しての面談が無料。

着手金や依頼時の初期費用もかからないので、借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。
みどり法務事務所をオススメする5つのポイント  
   

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お金のことって周りに相談できないから、無料で話を聴いてもらえるのは助かるね。
最近は銀行カードローンで借り過ぎて破産って人も増えてるんだ。
消費者金融よりも銀行のほうがお金が借りやすいってこと? 意外だな~
銀行は「身近な存在アピール」のCMを増やしてカードローンのイメージ向上させてる。

その一方で返済能力がない人にも、審査を通してバンバンお金を貸していたんだ。

【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制?過剰融資、自己破産増など5つのリスク

銀行から借りたお金でも「毎月の返済が厳しい」「借金を返すための借金をしてしまう」という人は、任意整理を検討してほしい!

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