セブン銀行のカードローン(ローンサービス)に過払い金はあるのか?

イトーヨーカドーやセブンイレブンにATMがある「セブン銀行」のカードローンには、過払い金ってないのかな?

セブン銀行のカードローンには、過払い金が発生しない。

でも金利が最大15%と高めだから、返済に困ってる人は任意整理手続きをすれば、未来の利息をカットしたり、月の返済額を減らすことができるよ。

※クレジットカードのセブンカードは、別会社「株式会社 セブン・カードサービス」のサービス。セブン・カードサービスからの借り入れには過払い金が発生している可能性がある。詳しくはこちら

セブン銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

ネット銀行のセブン銀行には、「ローンサービス」というカードローンがあります。

銀行のカードローンなので、利息制限法上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されているものの

金利は最大15%と決して低い数字ではありません。

セブン銀行カードローンの借り入れ条件

 ローンサービス
金利
(利用限度額ごと)
10万円、30万円、50万円の場合:年15%

70万円、100万円:年14%
限度額10万円、30万円、50万円
70万円、100万円

※新規の場合、10万円、30万円、50万円から選ぶ
※2018年8月現在、70万円、100万円の増額申込受付は終了している
返済額
(利用限度額ごと)
10万円:原則5000円
30万円または50万円:原則1万円
70万円または100万円:原則1万5000円
返済にセブン銀行の「毎月自動入金サービス」(他の金融機関の口座から一定額を毎月、セブン銀行口座に入金するサービス)を利用できるのが特徴的。

過払い金は存在しないものの、セブン銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

セブン銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した専門家(司法書士や弁護士)が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉すること。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算

●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット

遅延損害金をカット

●利息をかけずに返済期間を延ばす

一括返済を条件に借金の元金を減らす

返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や専門家(司法書士や弁護士)によりますが

3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

セブン銀行のカードローンの場合

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす

ことができる。
毎月の返済額ってどれくらい減らせるの?
司法書士法人 みどり法務事務所で任意整理をしたOさんの事例を見てみよう。

セブン銀行のカードローンを含む、任意整理の事例

セブン銀行を含む5社のカードローンを任意整理したOさん(40代 女性)

スーパーアルカやラピッド、5社以上で借りた女性

Oさんが借り入れを始めたのは、2012年。

生活費を補てんするため北洋銀行のアルカ北海道銀行のラピッド、セブン銀行からお金を借りました。

2013年にはイオンカード、2016年には楽天カードでもキャッシングをして、借金は5社366万円に膨れ上がりました。

主婦の「いつのまにか多重債務」ってやつだね……

家庭を守りながらこの額を返済するのは大変だ…

任意整理前のOさんの借金

債権者名残高
セブン銀行32万2145円
北洋銀行116万3429円
北海道銀行107万7444円
イオンカード90万8566円
楽天カード19万円
合計366万1584円

借金は総額366万1584円。月の返済額は13万7000円にのぼり、Oさんは債務整理を決心します。

司法書士法人 みどり法務事務所の札幌事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Oさんの月の返済額は半分くらいに減った

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
セブン銀行1万円5000円65
北洋銀行4万円2万円59
北海道銀行4万円1万5000円72
イオンカード4万円1万5200円60
楽天カード7000円5000円37
合計13万7000円6万200円

Oさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって約半年ほどで毎月の返済額を13万7000円から6万200円(半額以下)に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※セブン銀行の返済額は月1万円 → 5000円になり、6年以内に完済できるようになった

任意整理にかかった期間

2016年9月3日:任意整理手続きを開始(司法書士事務所が受任)
2017年3月29日:すべての金融機関と和解完了

月の支払いが半額以下になったんだね。未来の利息もカットできたってすごい。
Oさんは5社から多重債務していたから、債権者ごとの交渉に時間がかかったけど、任意整理をする相手がセブン銀行だけなら、もっと早く月の返済額を減らすことができる。

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った専門家)に「セブン銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

   

↑の司法書士事務所の メール相談も24時間受付中

セブン銀行カードローンの任意整理対応

銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

セブン銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

毎月の返済額が減るのはいいけど、なにかデメリットがあるんじゃない?

任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

任意整理のデメリット

・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

「新たに借金できない=メリット」だと考えてる。

返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いから。
たしかにOさんも「A社を返すためにB社から借りる~ってずっと繰り返してた」って言ってた。

セブン銀行のカードローンを任意整理するメリットとは?

・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

自己破産をすると、財産を処分したり裁判所に行ったりする必要があるけど

任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。専門家の事務所に行くのも依頼時だけでいい。
任意整理にはいくらかかるの?
銀行カードローンの任意整理の場合、専門家に頼むと1社だけなら2万~5万円くらいで依頼できる場合が多いかな。

依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。

セブン銀行カードローンの任意整理の流れ

1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談&依頼

2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)

3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす

4.和解契約書にもとづいて返済していく(専門家に報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い

何回も専門家のもとを訪問しなくていいんだ。

セブン銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①セブン銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

セブン銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、口座に残高を残しておくと凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

それどころか、貸付金の返済にあてられる(相殺される)可能性がある。

給与年金が振り込まれる口座をセブン銀行に設定している場合、別の銀行に変更しておこう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

代位弁済とは?

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

セブン銀行のカードローンの保証会社は?

セブン銀行のカードローンの保証会社は、消費者金融のアコム株式会社がつとめる。

銀行と消費者金融がタッグを組んでるなんて、不思議だなぁ。
銀行カードローンの保証会社の多くは消費者金融がつとめているんだ。

審査をしたり、本人が払えなくなったときに代位弁済をしたり。
任意整理したい人が、アコムからもお金を借りてたらどうなるの?
基本的にはセブン銀行とアコムの両方の借金を任意整理することになる。

任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、専門家に相談してね。

当サイトが自信と責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所

全国7か所に事務所があり、全国の依頼者に対応している。

みどり法務事務所をお薦めする理由

司法書士もスタッフも親身&迅速に対応してくれて、セブン銀行への任意整理実績も豊富です。

みどり法務事務所では、電話やメールでの相談と事務所に来所しての面談が無料。

着手金や依頼時の初期費用もかからないので、借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。
みどり法務事務所をオススメする5つのポイント  
   

みどり法務事務所の無料メール相談はこちら(24時間受付)

セブン銀行について

アイワイバンクからセブン銀行へ

セブン銀行を運営する「株式会社 セブン銀行」は、2001年4月に「株式会社 アイワイバンク銀行」として設立されました。

同年5月にはATMサービスが開始され、今日ではコンビニやスーパーなどに全国2万4000台以上が設置されています。

2005年10月には現在の社名に変更され、2018年現在ではデビット付きキャッシュカードが発行されたり、スマホでATMから入出金できるサービスを提供したりしています。

セブン銀行ATMってめちゃくちゃ使いやすいよね。

あの数字キー(テンキー)の押し心地が好き過ぎて、博士は同じ規格のキーボードを使ってるんだ。
博士はマニアックだなぁ……

お兄ちゃんがセブンカードってクレカを使ってるんだけど、セブンカードはセブン銀行のサービスじゃないの?
セブンカードは、別会社のサービスなんだ。

セブンカードには過払い金が発生している可能性があるから、少し情報を載せておくね。
 

セブン・カードサービスで借金をしたことがある人は、過払い金があるかも

セブン銀行と同じ「セブン&アイホールディングス」のグループ会社「株式会社 セブン・カードサービス」でお金を借りたことがある人には、過払い金が発生しているかもしれません。

セブンカードの借り入れ条件

 ローンサービス
金利キャッシングリボ払い:年15~18%

キャッシング1回払い:年15~18%
限度額公式サイトに記載なし
遅延損害金年20%

※セブンカードは2011年に発行開始されたため、過払い金が発生していない

アイワイカード(現在のセブンカード)でキャッシングをしていた人は、利息制限法を超える金利でお金を借りていた可能性があり、過払い金が発生しているかもしれません。

かつて発行されていたアイワイカード

・アイワイカード・JCB
・アイワイカード・VISA
・アリオ-アイワイカード
・ロビンソン-アイワイカード
・オッシュマンズ-アイワイカード

2010年までにアイワイカードでキャッシングしていた人は、過払い金がないか今すぐチェックしてみてください

10秒でわかる! 無料過払い金計算機はこちら

匿名OK:専門家に今すぐ聞ける【過払い金の無料電話診断】↓

   
   

匿名OK:専門家にメールで聞ける【過払い金の無料メール診断】↓

contact_btn_off

また「セブン&アイホールディングス」のグループ会社「株式会社 セブンCSカードサービス」が発行する「セゾンカード」で2007年以前にキャッシングをしていた人は、24%以上の金利でお金を借りていたケースがあり、過払い金が発生している可能性があります。詳しくは下記の記事をご覧ください。

【関連記事】セゾンカード・UCカードの過払い請求情報 2018最新版

【関連記事】セゾンカードの過払い金請求体験談|訴訟で満額取り戻した男性

株式会社 セブン・カードサービスについて

株式会社 セブン・カードサービスは、2001年10月に「株式会社 アイワイ・カード・サービス」として設立されました。

2002年にはイトーヨーカドーで「アイワイカード」の会員募集を行い、2007年には電子マネー「nanaco」を発行開始。

2010年9月に「株式会社 セブン&アイ・フィナンシャル・グループ」及び「株式会社 そごう・西武」が「株式会社 クレディセゾン」と包括的業務提携契約を締結し、同年10月に現在の社名になりました。

2011年7月に「セブンカード」を発行し、この時期に「アイワイカード」から「セブンカード」に切り替えを行った人が多いと思います。

セブンカードの任意整理情報

2016年に(過払い金が発生しない金利で)セブンカードで借りたお金を任意整理した男性の事例をご紹介します。

50代男性のT山さんは、2009年に初めて消費者金融でお金を借りて、最終的には6社からの多重債務状態に陥っていました。借金総額は約400万円以上、月の返済は約11万円

債権者名残高
セブンカード19万6677円
北海道銀行135万3553円
シンキ119万8856円
ポケットカード28万6741円
イオンカード75万9246円
ゴールドポイント20万6933円
合計400万2006円

生活は苦しく、自転車操業から脱するために、みどり法務事務所に相談しました。

任意整理後、T山さんの月の返済額は半分くらいに減った

2017年8月15日、みどり法務事務所 札幌駅前支店で依頼して手続き開始。

(6社との交渉で時間がかかってしまいましたが)2018年1月30日には、すべての手続きが終了しました。

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
セブンカード1万円3500円56
北海道銀行4万5000円2万2500円60
イオンカード2万円1万3000円59
シンキ2万4000円2万円62
ゴールドポイント1万3000円3500円59
合計10万9000円6万200円

月の返済額は、10万9000円から6万6000円までさがり、将来利息はカットされ7年以内に完済できるようになりました!

※セブンカードの返済は、1万円から3500円までさがった

6社との交渉だったから時間がかかったけど、セブンカードだけならもっと早く手続きできるよ。

過払い金がありそうな人も、2010年以降の借り入れで過払い金が発生していない人も、セブンカードの返済が苦しい場合、任意整理手続きをすれば、将来利息をカットして月の返済額を減らせます。

返済が苦しい方は、ぜひ専門家に相談してみてください。

【匿名OK! 24時間受付】メール相談フォームはこちら

このエントリーをはてなブックマークに追加

関連記事 この記事を読んだ人は、こんな記事も読んでいます関連記事 ~この記事を読んだ人は、こんな記事も読んでいます~

  • みどり法務事務所をお薦めする理由

    みどり法務事務所を「借金や過払い金の相談相手」に薦める5つの理由 裁判所職員として債務整理の部署で働いていた管理人が、責任を持ってオススメできる 債務整理や過払い金請求の専門家を紹介します。司法書士法人 みどり法務事務所は、メールでの無料相談・過払い金の無料診断を24時間受付。全国対応。親切・丁寧・迅速な対応で選ばれる事務所です

  • じぶん銀行のじぶんローン、キャッシュワンに過払い金はあるの? じぶん銀行への返済が厳しい方へ。じぶんローン、キャッシュワン(カードローン)などのキャッシングでできた借金は、任意整理という手続きをすることで、月の返済額を減らしたり、将来利息をカットすることが可能です。返済額1万→7000円に減らして、将来利息をカットした事例。じぶん銀行の保証会社はアコムなので、アコムにも借金がある場合は一緒に任意整理手続きすることになる

  • アコムの過払い金と過払い請求情報 2018年最新版 アコム株式会社の過払い金・過払い請求情報。2007年6月以前にアコムでお金を借りたことのある人は過払い金が発生している可能性大。2017年6月を過ぎても、完済から10年経っていなければOK。過払い金は話し合いで85%程度、訴訟で満額(100%)回収可能

  • 女性の債務整理・借金の悩みを専門家にぶつけてきた!夫にバレない? 「家族に知られずに借金問題を解決できる?」「エステや美容器具で高額なローンを組んで払えなくなったらどうする?」「専業主婦で収入がなくても債務整理できる?」など、女性の借金や債務整理の悩みや疑問をまとめて、女性の司法書士さんに質問してきました!

ページのトップへ戻るページのトップへ戻る