楽天銀行のカードローン(スーパーローン)に過払い金はあるのか?

楽天銀行のカードローンに、過払い金はないの?

楽天銀行のカードローンには、過払い金が発生しない。

でも金利が最大14.5%と高めだから、返済に困ってる人は任意整理手続きをすれば、未来の利息をカットしたり、月の返済額を減らすことができるよ。

※2007年以前に楽天カード楽天KCカードを利用していた人は過払い金が発生している可能性がある詳しくはこちら

楽天銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

楽天銀行のローンカード
画像出典:https://www.rakuten-bank.co.jp

ネット銀行の楽天銀行には、「スーパーローン」というカードローンがあります。

銀行のカードローンなので、利息制限法上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されているものの

金利は最大14.5%と決して低い数字ではありません。

楽天銀行スーパーローンの借り入れ条件

金利
(利用限度額ごと)
1.9%~14.5%
限度額100万円未満~800万円
遅延損害金年19.9%
利率が1.9%になるのは、800万円借りている人のうちの一部。

100万円未満だと一律で14.5%になる。

過払い金は存在しないものの、楽天銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

楽天銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した専門家(司法書士や弁護士)が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉すること。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算

●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット

遅延損害金をカット

●利息をかけずに返済期間を延ばす

一括返済を条件に借金の元金を減らす

返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や専門家(司法書士や弁護士)によりますが

3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

楽天銀行のカードローンの場合

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす

ことができる。
毎月の返済額ってどれくらい減らせるの?
司法書士法人 みどり法務事務所で任意整理をした女性の事例を見てみよう。

楽天銀行のカードローンを含む、任意整理の事例

楽天銀行を含む6社のカードローンを任意整理したNさん(30代 女性)

Nさんが借り入れを始めたのは、2014年。

アコムでお金を借りて、2年後には三菱UFJ銀行や楽天銀行、地元の高知信金でもカードローンを利用するようになり、借金総額は230万円程度まで膨れ上がりました。

さらにクレジットカードで買い過ぎてしまうクセもあり、楽天カードやJCBカードのショッピングの返済も200万近くありました。

カード払いもそんなに…… 借りたお金で生活を続けている状態だったのね。

任意整理前のNさんの借金

債権者名借入時期残高
楽天銀行2016年44万8795円
三菱UFJ銀行2016年108万2704円
高知信金2016年54万9069円
アコム2014年19万2257円
楽天カード物販111万9727円
JCBカード物販88万6349円
合計427万8901円

月の支払いは8万5000円。「まともな生活が送れない」と思い、Nさんは借金解決の専門家に相談しました。

司法書士法人 みどり法務事務所の高知駅前事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Nさんの月の返済額は半分くらいに減った

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
楽天銀行1万5000円5500円82回
三菱UFJ銀行2万円1万3000円84回
高知信金1万5000円9500円58回
アコム1万円6000円32回
楽天カード2万5000円1万1600円96回
JCBカード1万5000円1万4000円64回
合計8万5000円4万5600円

Nさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって約半年ほどで毎月の返済額を8万5000円から4万5600円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※楽天銀行の返済額は月1万5000円 → 5500円になり、7年以内に完済できるようになった

月の支払いが半額くらいになったのもすごいけど、未来の利息もカットできたってすごい。
Nさんは6社から多重債務していたから、債権者ごとの交渉に時間がかかったけど、任意整理をする相手が楽天銀行だけなら、もっと早く月の返済額を減らすことができるよ。

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った専門家)に「楽天銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

   

↑の司法書士事務所の メール相談も24時間受付中

楽天銀行カードローンの任意整理対応

銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

楽天銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

任意整理ってデメリットはないの?

任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

任意整理のデメリット

・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

Nさんみたいに借金グセがついてしまった人にとって「新たに借金できない=メリット」だと思う。

返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いから。
強制的に借金ができない状態にすることで、借金しなくても生活できる環境をつくるってことか。

楽天銀行のカードローンを任意整理するメリットとは?

・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

自己破産をすると、財産を処分したり裁判所に行ったりする必要があるけど

任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。専門家の事務所に行くのも依頼時だけでいい。
任意整理っていくらかかるの?
銀行カードローンの任意整理の場合、専門家に頼むと1社だけなら2万~5万円くらいで依頼できる場合が多いかな。

依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。

楽天銀行カードローンの任意整理の流れ

1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談&依頼

2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)

3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす

4.和解契約書にもとづいて返済していく(専門家に報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い

何度も専門家と合わなくていいのね。

楽天銀行の任意整理を失敗しないための3つのコツ

①楽天銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

楽天銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、口座に残高を残しておくと凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

それどころか、貸付金の返済にあてられる(相殺される)可能性がある。

給与年金が振り込まれる口座を楽天銀行に設定している場合、別の銀行に変更しておこう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。

②楽天カードが使えなくなる

楽天銀行の利用者で、クレジットカードの楽天カードを使っている方は多いと思います。

任意整理などの債務整理をすると、信用情報に事故情報が掲載されるので、クレジットカードを新しくつくることができなくなるほか、現在使っているクレジットカードも使えなくなる可能性が高いです。

特に楽天カードは楽天銀行の系列なので、使えなくなってしまう可能性が大きいです。

債務整理をする場合は、クレジットカードではなくデビットカードを使うか、信用情報の事故情報が消える(任意整理の場合、最短で5年程度)のを待ちましょう。

③保証会社に注意

銀行のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

代位弁済とは?

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

楽天銀行のカードローンの保証会社は?

楽天銀行のカードローンの保証会社は、セディナ楽天カードがつとめる。

【関連記事】セディナの過払い情報2018|OMC、セントラルファイナンス、クオーク
【関連記事】楽天カード(楽天クレジット・マイワン)の過払い請求情報 2018

カード会社が保証会社をやってるのね。
銀行カードローンの保証会社は、消費者金融やカード会社がつとめることが多い。
任意整理したい人が、セディナや楽天カードでもキャッシングしてたらどうなるの?
基本的には楽天銀行も、セディナや楽天カードも、両方の借金を任意整理することになる。

任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、専門家に相談してね。

当サイトが自信と責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所

全国7か所に事務所があり、全国の依頼者に対応している。

みどり法務事務所をお薦めする理由

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みどり法務事務所では、電話やメールでの相談と事務所に来所しての面談が無料。

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みどり法務事務所をオススメする5つのポイント  
   

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楽天銀行について

旧イーバンク銀行時代のキャッシュカード
画像出典:ebank.co.jp

楽天銀行を運営する「楽天銀行 株式会社」は、2000年1月に「日本電子決済企画 株式会社」として設立されました。

2001年には銀行業の免許を取得し7月には「イーバンク 銀行株式会社」に社名を変更。

2009年に「楽天 株式会社」が親会社になり、2010年に「楽天銀行 株式会社」に商号を変更しています。

2015年には楽天銀行スーパーローンの残高が3000億円を突破し、2016年にはスーパーローンの商品改訂(最低利率を下げる、限度額を500万円から800円に~ など)を行っています。

川平弟がやってる楽天カードは別会社なのね。
そうそう。楽天の名前がついたクレジットカードで2007年以前にキャッシングをした人は、過払い金が発生しているかもしれないよ!
 

楽天カード、楽天KCでキャッシングした人は、過払い金があるかも

「楽天カード 株式会社」「KCカード(現在のワイジェイカード)」でお金を借りたことがある人には、過払い金が発生しているかもしれません。

【関連記事】楽天カード(楽天クレジット・マイワン)の過払い請求情報 2018
【関連記事】楽天KCカード(ワイジェイカード)過払い請求情報 2018最新版

過去に「楽天」の名前がつくクレジットカードでキャッシングしていた人は、過払い金がないか今すぐチェックして!

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