高知銀行のカードローン(こうぎんカードローンなど)に過払い金はあるの?

お兄ちゃんが高知銀行のカードローンでお金を借りているんだけど、過払い金ってあるのかな?

銀行のカードローンは、もともと金利が低いから過払い金は発生しないよ。

でも高知銀行のカードローンの利率は、最大で年14.5%と低くないから、利息が膨らんで返済が厳しい人が結構いると思う。

この記事では高知銀行のカードローンを任意整理して、利息をゼロにして月の返済額を減らした人の事例を紹介するよ。

高知銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

高知銀行のホームページ

画像出典:https://www.kochi-bank.co.jp

高知銀行のカードローンには下記の7種類があります。

■こうぎんカードローン・サポート
■こうぎんカードローン
■こうぎんセレクトローン ZEYO【セレクトカードローン】
■こうぎんカードローンモア・プラス
■こうぎんカードローンモア・プラス【web完結版】
■こうぎん はちきんカードローン
■こうぎん はちきんカードローン【web完結版】

※こうぎん女性専用カードローン<ビビッド・Smile>などは、新規申し込み終了(債務整理はできる)

銀行のカードローンなので、どのローンも利息制限法の上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されており、一見金利が低いように見えますが

一番金利の高い「こうぎんカードローン・サポート」「こうぎんセレクトローン ZEYO」の場合、基準金利が最大14.5%と決して低い数字ではありません。

こうぎんカードローン・サポートの借り入れ条件

金利年4.8~14.5%
限度額10万円以上500万円以内
(10万円単位)
遅延損害金年18%

※最低金利の4.8%で借りられるのは「500万円借りる人」だけ

高知銀行のカードローンには過払い金は発生しません

しかし、こうぎんのカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

高知銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した専門家(司法書士や弁護士)が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉することです。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算

●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット

遅延損害金をカット

●利息をかけずに返済期間を延ばす

一括返済を条件に借金の元金を減らす

返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や専門家(司法書士や弁護士)によりますが

3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

高知銀行のカードローンの場合

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす

ことができるよ。
月の返済額ってどれくらい減らせるのかな?
司法書士法人 みどり法務事務所で任意整理をしたHさんの事例を見てみよう。

高知銀行のカードローンを含む、任意整理の事例

高知銀行を含む8社のカードローンを任意整理したRさん(20代 男性)

Rさんは2013年に愛媛銀行でカードローンを利用しはじめました。

消費者金融のセディナやアコム、みずほ銀行や高知銀行でもお金を借りて8社の借金は総額300万円以上にふくれ上がりました。

まさに多重債務ってやつだね……

任意整理前のRさんの借金

債権者名残高
高知銀行54万4063円
みずほ銀行73万848円
愛媛銀行71万6000円
アコム23万4715円
セディナ2万1354円
ライフカード43万7988円
出光クレジットカード29万9640円
三井住友カード
(ショッピング)
115万2470円
合計431万8078

月の返済額は14万6000円におよび「いくら仕事を頑張っても、生活がままならない」と悩んだRさんは、広告で見た司法書士法人 みどり法務事務所に相談しました。

高知駅近くの事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Rさんの月の返済額は半額以下に減った

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
高知銀行2万円9000円60回
みずほ銀行2万円1万円74回
愛媛銀行2万円1万円71回
アコム1万1000円5000円47回
セディナ5000円3500円58回
ライフカード2万円7000円60回
出光クレジットカード30万円5000円60回
三井住友カード5万円1万5000円77回
合計44万6000円6万4500円

Rさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって毎月の返済額を14万6000円から6万4500円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※ショッピング利用の約30万円は、60回の分割払いで将来利息もカット

※高知銀行への返済額は月2万円 → 9000円になり、5年程度で完済できるようになった

買い物(ショッピング)の残債も60回払いにしてもらえたんだ!

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った専門家)に「高知銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

   

↑の司法書士事務所の メール相談も24時間受付中

高知銀行カードローンの任意整理対応

銀行のカードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

返済期間は伸びても、月の返済額が減って将来利息がなくなるのはありがたいことだよね。

高知銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

任意整理をすることで、ペナルティを受けることはないのかな?

任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

任意整理のデメリット

・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

「新たに借金できない=メリット」だと思うんだ。

返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いから。

高知銀行に任意整理するメリットとは?

・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

自己破産の場合、財産を処分したり裁判所に行ったりする必要があるけど

任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。専門家の事務所に行くのも依頼時だけでいい。
費用ってどれくらいかかるの?
銀行カードローンの任意整理の場合、専門家に頼むと1社だけなら2万~5万円くらいで依頼できる場合が多いかな。

依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。

高知銀行カードローンの任意整理の流れ

1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談&依頼

2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)

3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす

4.和解契約書にもとづいて返済していく(専門家に報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い

なんども専門家のもとを訪問しなくていいんだ。

高知銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①高知銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

高知銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、高知銀行の口座に残高を残しておくと口座が凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

それどころか、貸付金の返済に充てられちゃう(相殺される)可能性がある。

給与年金が振り込まれる口座を高知銀行にしている場合、別の銀行に変更しておこう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

代位弁済とは?

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

高知銀行のカードローンの保証会社は?

保証会社は、アイフル株式会社がつとめています。

銀行と消費者金融が協力してるって、なんか不思議。
銀行カードローンの保証会社はほとんど消費者金融だよ。審査をしたり、本人が払えなくなったときに代位弁済をしたり。
アイフルにも借金があるけど、アイフルの借金は任意整理したくない場合はどうなっちゃうの?
基本的にはこうぎんもアイフルも任意整理することになる。

任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、無料で相談できる専門家に相談しよう。

当サイトが自信と責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所

札幌や東京など全国7か所に事務所があり、全国の依頼者に対応可能。

みどり法務事務所をお薦めする理由

司法書士もスタッフも親身&迅速に対応してくれて、高知銀行への任意整理実績も豊富です。

みどり法務事務所では、電話やメールでの相談と事務所に来所しての面談が無料。

着手金や依頼時の初期費用もかからないので、借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。
みどり法務事務所をオススメする5つのポイント  
   

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お金のことって周りに相談できないから、無料で話を聴いてもらえるのは助かるね。
最近は銀行カードローンで借り過ぎて破産って人も増えてるんだ。
消費者金融よりも銀行のほうがお金が借りやすいの?
銀行は「身近な存在アピール」のCMを増やしてカードローンのイメージ向上させてる。

その一方で返済能力がない人にも、審査を通してバンバンお金を貸していたんだ。

【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制?過剰融資、自己破産増など5つのリスク

【参考記事】愛媛銀行の「円姫」や「ひめぎんカードローン」などに過払い金はあるか?

銀行から借りたお金でも「毎月の返済が厳しい」「借金を返すための借金をしてしまう」という人は、任意整理を検討してほしい!

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