じぶん銀行のじぶんローン、キャッシュワンに過払い金はあるの？
記事の最終更新日：2019年02月21日
カテゴリ：任意整理について
じぶん銀行って、auがやってるネットの銀行よね？ じぶん銀行のローンに過払い金はあるのかしら？
銀行のカードローンは、もともと金利が低いから過払い金は発生しないよ。
でもじぶん銀行のカードローンの利率は「じぶんローン」で最大17.5％「キャッシュワン」で最大17.95％と高めだから、返済が厳しい人もいると思う。
じぶん銀行のカードローンを任意整理＝利息をゼロにして月の返済額を減らした人の事例を紹介するよ。
も く じ
じぶん銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる
画像出典：https://www.jibunbank.co.jp
じぶん銀行のカードローンには下記の2種類があります。
・じぶんローン
→2008年12月にサービスを開始したカードローン商品。auユーザーは最大0.5％金利優遇
・キャッシュワン
→三菱UFJ銀行とアコムから引き継がれたローン商品。旧DCキャッシュワン。新規受付終了
どちらも銀行のカードローンなので、利息制限法の上限金利内（過払い金が発生しない利息）で借りられるよう設定されており、一見金利が低いように見えます。
しかし借入利率は最大17％以上と決して低い数字ではありません。
キャッシュワンの借り入れ条件
画像出典：https://www.jibunbank.co.jp/products/cashone/
| 金利 | 100万円以上：年7.0～14.95％ 100万円未満：年7.0～17.95％ |
| 限度額 | 1万円以上 300万円 ※1万円単位 |
| 遅延損害金 | 17.46%～19.94%（年率） |
じぶんローンの借り入れ条件
画像出典：https://www.jibunbank.co.jp/products/loan/detail/
| 金利 | 誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位） 借換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位） |
| 限度額 | 誰でもコース：年2.1％～17.4％ 借換えコース：年1.7％～12.5％ |
| 遅延損害金 | 年18％ |
※（過払い金が発生しない）利息制限法の上限金利は「100万円以上：15％」「10万円以上100万円未満：18％」。特にキャッシュワンは上限金利ギリギリだった
じぶん銀行のカードローンには過払い金は発生しませんが
じぶん銀行のカードローンの返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。
じぶん銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは
任意整理は、債務者（お金を借りた人）や債務者が依頼した専門家（司法書士や弁護士）が、債権者（お金を貸した相手）と直接交渉することです。
交渉によって、下記のようなメリットが得られます。
●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算（引き直し計算）
●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット
●遅延損害金をカット
●利息をかけずに返済期間を延ばす
●一括返済を条件に借金の元金を減らす
返済回数をどれだけ伸ばせるか？ 一括条件で借金の元金を減らせるか？ などは、交渉相手（金融機関）や専門家（司法書士や弁護士）によりますが
3～5年程度で完済できるように（または一括返済できるように）借金を減額する手続きです。
・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす
ことができるよ。
じぶん銀行のカードローンを含む、任意整理の事例
じぶん銀行を含む3社のカードローンを任意整理したAさん（40代 女性）
Aさんは2006年にオリコカードでキャッシングをはじめました。
2011年にはじぶん銀行と北海道銀行のカードローンを利用し始め、借金総額は190万円以上に膨れ上がりました。
任意整理前のAさんの借金
| 債権者名 | 残高 |
|---|---|
| じぶん銀行 | 50万9653円 |
| 北海道銀行 | 103万2152円 |
| オリコカード | 36万6132円 |
| 合計 | 190万7937円 |
月の返済額は4万円におよび「返済額を減らせないか」と悩んだAさんは、広告で知った司法書士法人 みどり法務事務所に相談しました。
札幌駅近くの事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間（回数）を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。
任意整理後、Aさんの月の返済額は1万4000円減った
| 債権者名 | 月の支払い （任意整理 前） | 月の支払い （任意整理 後） | 分割回数 |
|---|---|---|---|
| じぶん銀行 | 1万円 | 7000円 | 73回 |
| 北海道銀行 | 2万円 | 1万4000円 | 74回 |
| オリコカード | 1万円 | 5000円 | 73回 |
| 合計 | 4万円 | 2万6000円 |
Aさんは相談した当日に任意整理を依頼。司法書士の交渉で毎月の返済額を4万円から2万6000円に減らし、将来の利息をカットできました。
※じぶん銀行への返済額は月1万円 → 7000円になり、6年程度で完済できるようになった
みどり法務事務所（↑の任意整理を行った専門家）に「じぶん銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓
↑の司法書士事務所の メール相談も24時間受付中
じぶん銀行カードローンの任意整理対応
銀行のカードローンは適性金利で設定されているので、借金自体を減額することはできません。
しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことができます。
返済回数を増やす場合、基本的には60回払い（5年）まで増やすことができますが、お金を借りた人（債務者）の収入や家計の状況によって回数は変わります。
※みどり法務事務所では「90回払い（7年半）」まで回数を増やした事例もあるそうです
じぶん銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは？
任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。
任意整理のデメリット
・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない
【関連記事】ブラックリストとは？信用情報の確認方法・載る理由・消し方など
返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業してる人が多いから。
じぶん銀行に任意整理するメリットとは？
・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い
任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。専門家の事務所に行くのも依頼時だけでいい。
依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。
じぶん銀行カードローンの任意整理の流れ
1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談＆依頼
2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる（手続きが終わるまで、返済しなくていい）
3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす
4.和解契約書にもとづいて返済していく（専門家に報酬を支払う）
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い
じぶん銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ
①じぶん銀行の預金口座の残高をゼロにしておく
じぶん銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、四国銀行の口座に残高を残しておくと口座が凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。
給与や年金が振り込まれる口座をじぶん銀行にしている場合、別の銀行に変更しておこう。
任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空（から）にしておきましょう。
②保証会社に注意
銀行のカードローンには、保証会社が存在します。
保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済（代位弁済）してくれる存在です。
任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。
銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。
じぶん銀行のカードローンの保証会社は？
保証会社は、アコム株式会社がつとめています。
審査をしたり、本人が払えなくなったときに代位弁済をしたりするんだ。
任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、無料で相談できる専門家に相談しよう。
当サイトが自信と責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所。
札幌や東京など全国8か所に事務所があり、全国の依頼者に対応可能。
司法書士もスタッフも親身＆迅速に対応してくれて、じぶん銀行への任意整理実績も豊富です。
着手金や依頼時の初期費用もかからないので、借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。
みどり法務事務所の無料メール相談はこちら（24時間受付）
その一方で返済能力がない人にも、審査を通してバンバンお金を貸していたんだ。
【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制？過剰融資、自己破産増など5つのリスク
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任意整理ができない2つのケース｜返済していない・多額すぎる 任意整理ができないのは、1.お金を借りたばかりで一度も返済をしていない場合。2.借金の額が大きすぎて3～5年で返済できない場合の2つのケースが考えられます。 任意整理ができないから借金問題は解決できない」とあきらめることなく、まずは弁護士や司法書士など法律の専門家に相談してみるとよいでしょう。
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任意整理が成功しやすい人とは？ 任意整理が成功しやすい人、それは、借金歴が長い人です。5年以上の取引がある方の場合、借金の大幅な減額が予想され、それ以上長い人は借金が0円になったり、過払い金が発生していて、借金がなくなるどころかお金が戻ってくる場合もあるのです。
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任意整理とブラックリスト（信用情報）｜約5年はペナルティ 任意整理をすると、残念ながらブラックリスト（信用情報機関）に任意整理を行なったことが登録され、約5年は新たな借入れをしたり、ローンを組むことができなくなります。クレジットカードの新規作成もできなくなります。
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任意整理の体験談｜過払い金で完済扱い＋30万手元に残った アコムとプロミス、そしてモビットの3社から借金をしていました。利用した会社は比較的少ないと思われるでしょうが、総額は約150万円にも登りますので、金額的にはなかなかのものだと思います。結果的に30万円ほど戻ってきましたし、３社とも示談の結果完済するに至りました。
記事の最終更新日: 2019年02月21日
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