じぶん銀行のじぶんローン、キャッシュワンに過払い金はあるの?

じぶん銀行って、auがやってるネットの銀行よね? じぶん銀行のローンに過払い金はあるのかしら?

銀行のカードローンは、もともと金利が低いから過払い金は発生しないよ。

でもじぶん銀行のカードローンの利率は「じぶんローン」で最大17.5%「キャッシュワン」で最大17.95%と高めだから、返済が厳しい人もいると思う。

じぶん銀行のカードローンを任意整理=利息をゼロにして月の返済額を減らした人の事例を紹介するよ。

じぶん銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

画像出典:https://www.jibunbank.co.jp

じぶん銀行のカードローンには下記の2種類があります。

じぶんローン
→2008年12月にサービスを開始したカードローン商品。auユーザーは最大0.5%金利優遇

キャッシュワン
→三菱UFJ銀行とアコムから引き継がれたローン商品。旧DCキャッシュワン。新規受付終了

どちらも銀行のカードローンなので、利息制限法の上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されており、一見金利が低いように見えます。

しかし借入利率は最大17%以上と決して低い数字ではありません。

キャッシュワンの借り入れ条件

画像出典:https://www.jibunbank.co.jp/products/cashone/

金利100万円以上:年7.0~14.95%
100万円未満:年7.0~17.95%
限度額1万円以上 300万円
※1万円単位
遅延損害金17.46%~19.94%(年率)

じぶんローンの借り入れ条件

画像出典:https://www.jibunbank.co.jp/products/loan/detail/

金利誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
借換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
限度額誰でもコース:年2.1%~17.4%
借換えコース:年1.7%~12.5%
遅延損害金年18%

※(過払い金が発生しない)利息制限法の上限金利は「100万円以上:15%」「10万円以上100万円未満:18%」。特にキャッシュワンは上限金利ギリギリだった

「借入利率は審査によって異なる」と書かれてるけど、多くの人が高い金利で借り入れをしてる。

じぶん銀行のカードローンには過払い金は発生しません

じぶん銀行のカードローンの返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

じぶん銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した専門家(司法書士や弁護士)が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉することです。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算

●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット

遅延損害金をカット

●利息をかけずに返済期間を延ばす

一括返済を条件に借金の元金を減らす

返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や専門家(司法書士や弁護士)によりますが

3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

じぶん銀行のカードローンの場合

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす

ことができるよ。
任意整理をすると、どれくらい借金が減るの?
司法書士法人 みどり法務事務所で任意整理をしたAさんの事例を見てみよう。

じぶん銀行のカードローンを含む、任意整理の事例

じぶん銀行を含む3社のカードローンを任意整理したAさん(40代 女性)

Aさんは2006年にオリコカードでキャッシングをはじめました。

2011年にはじぶん銀行と北海道銀行のカードローンを利用し始め、借金総額は190万円以上に膨れ上がりました。

任意整理前のAさんの借金

債権者名残高
じぶん銀行50万9653円
北海道銀行103万2152円
オリコカード36万6132円
合計190万7937円

月の返済額は4万円におよび「返済額を減らせないか」と悩んだAさんは、広告で知った司法書士法人 みどり法務事務所に相談しました。

札幌駅近くの事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Aさんの月の返済額は1万4000円減った

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
じぶん銀行1万円7000円73回
北海道銀行2万円1万4000円74回
オリコカード1万円5000円73回
合計4万円2万6000円

Aさんは相談した当日に任意整理を依頼。司法書士の交渉で毎月の返済額を4万円から2万6000円に減らし、将来の利息をカットできました。

※じぶん銀行への返済額は月1万円 → 7000円になり、6年程度で完済できるようになった

将来の利息をカットできるっていいわね。

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った専門家)に「じぶん銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

   

↑の司法書士事務所の メール相談も24時間受付中

じぶん銀行カードローンの任意整理対応

銀行のカードローンは適性金利で設定されているので、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことができます。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

じぶん銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

任意整理しても、今後の生活になにも問題ないのかしら?

任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

任意整理のデメリット

・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

「新たに借金できない」ってメリットだと思う。

返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業してる人が多いから。

じぶん銀行に任意整理するメリットとは?

・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

自己破産の場合、財産を処分したり裁判所に行ったりする必要があるけど

任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。専門家の事務所に行くのも依頼時だけでいい。
いくら払えば任意整理できるの? 依頼者はもともとお金がない状況よね。
銀行カードローンの任意整理の場合、専門家に頼むと1社だけなら2万~5万円くらいで依頼できる場合が多いかな。

依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。

じぶん銀行カードローンの任意整理の流れ

1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談&依頼

2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)

3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす

4.和解契約書にもとづいて返済していく(専門家に報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い

専門家に会うのは1回だけでいいのね。

じぶん銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①じぶん銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

じぶん銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、四国銀行の口座に残高を残しておくと口座が凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

預金が貸付金の返済に充てられちゃう(相殺される)ケースもある。

給与年金が振り込まれる口座をじぶん銀行にしている場合、別の銀行に変更しておこう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

代位弁済とは?

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

じぶん銀行のカードローンの保証会社は?

保証会社は、アコム株式会社がつとめています。

銀行と消費者金融が組んでるって不思議ね。
花子ちゃん、銀行カードローンの保証会社はほとんど消費者金融だよ。

審査をしたり、本人が払えなくなったときに代位弁済をしたりするんだ。
じぶん銀行とアコムに借金があるけど、アコムの借金は任意整理したくない場合はどうすればいい?
基本的にはじぶん銀行もアコムも任意整理することになる。

任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、無料で相談できる専門家に相談しよう。

当サイトが自信と責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所

札幌や東京など全国7か所に事務所があり、全国の依頼者に対応可能。

みどり法務事務所をお薦めする理由

司法書士もスタッフも親身&迅速に対応してくれて、じぶん銀行への任意整理実績も豊富です。

みどり法務事務所では、電話やメールでの相談と事務所に来所しての面談が無料。

着手金や依頼時の初期費用もかからないので、借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。
みどり法務事務所をオススメする5つのポイント  
   

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最近は消費者金融よりも、銀行カードローンでの借り過ぎが原因で破産する人が増えてるんだ。
なんとなく消費者金融のほうが借りやすいって思ってたけど……
銀行は「身近な存在アピール」のCMを増やしてカードローンのイメージ向上させてる。

その一方で返済能力がない人にも、審査を通してバンバンお金を貸していたんだ。
ひどい! 銀行は正義の味方だと思ってたのに!

【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制?過剰融資、自己破産増など5つのリスク

銀行から借りたお金でも「毎月の返済が厳しい」「借金を返すための借金をしてしまう」という人は、任意整理を検討してほしい!

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