北陸銀行のカードローンクイックマン・スーパーNOWに過払い金はあるか?

北陸銀行のカードローンには、過払い金ってないのかしら?

ほくぎんのカードローンは、もともと金利が低いから過払い金は発生しない。

ただ金利が最大14.95%と高めだから、返済に困ってる人は任意整理手続きすることで将来利息をカットしたり、月の返済額を減らせるよ。

北陸銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

北陸銀行のカードローン(昔の広告)

北陸銀行には、口座を持っている人向けの「カードローン スーパーNOW」と口座を持っていない人でも来店不要で借り入れできる「カードローン クイックマン」があります。

銀行のカードローンなので、どのローンも利息制限法の上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されており、一見金利が低いように見えますが

一番金利の高い「クイックマン」の場合、金利が最大14.98%と決して低い数字ではありません。

※かつてはクイックマンの利率が最大18%と今より高かったものの、利息制限法の範囲内なので過払い金が発生していることはない

北陸銀行カードローンの借り入れ条件

 スーパーNOWクイックマン
金利年6.8〜14.6%年11.95〜14.95%
限度額10万円~最大500万円
※10万円単位
10万円~最大500万円
※はじめての申し込みは100万円まで
北陸銀行のカードローンには、北陸銀行のポイント数に応じて金利が3%優遇されることがある。

でも300万円以下の利率は基本的に11%以上。利率は高めだと思う。

過払い金は存在しないものの、北陸銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

北陸銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した専門家(司法書士や弁護士)が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉すること。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算

●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット

遅延損害金をカット

●利息をかけずに返済期間を延ばす

一括返済を条件に借金の元金を減らす

返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や専門家(司法書士や弁護士)によりますが

3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

北陸銀行のカードローンの場合

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす

ことができる。
月の返済って、どれくらい減らせるの?
司法書士法人 みどり法務事務所で任意整理をしたOさんの事例を見てみよう。

北陸銀行のカードローンを含む、任意整理の事例

北陸銀行を含む8社のカードローンを任意整理したOさん(30代 男性)

Oさんは2002年に三井住友銀行でカードローンを利用しはじめました。

2年後には北陸銀行、さらに2年後には消費者金融のプロミスからもお金を借りて、3社の借金は140万円近くにふくれ上がりました。

任意整理前のOさんの借金

債権者名残高
北陸銀行45万5481円
三井住友銀行56万円
プロミス37万8000円
合計139万3481

月の返済額は4万6000円になり「返済が生活費を圧迫して、苦しすぎる……」と悩んだOさんは、ネットで見た司法書士法人 みどり法務事務所に相談しました。

出張相談会で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Oさんの月の返済額は半分くらいに減った

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
北陸銀行1万5000円8000円57回
三井住友銀行1万8000円1万円56回
プロミス1万3000円6000円63回
合計4万6000円2万4000円

Oさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって毎月の返済額を4万6000円から2万4000円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※北陸銀行への返済額は月1万5000円 → 8000円になり、5年程度で完済できるようになった

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った専門家)に「北陸銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

   

↑の司法書士事務所の メール相談も24時間受付中

北陸銀行カードローンの任意整理対応

銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

将来かかる利息がなくなって、月の返済額が減らせるって、精神的にすごく安心できたでしょうね。

北陸銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

でもちょっと待って……

任意整理って手続きをしたら、なにかペナルティがあるんじゃないの?

任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

任意整理のデメリット

・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

博士は「新たに借金できない=メリット」だと考えてる。

返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いから。

北陸銀行のカードローンを任意整理するメリットとは?

・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

自己破産の場合、財産を処分したり裁判所に行ったりする必要があるけど

任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。専門家の事務所に行くのも依頼時だけでいい。
任意整理っていくらでできるの?
銀行カードローンの任意整理の場合、専門家に頼むと1社だけなら2万~5万円くらいで依頼できる場合が多いかな。

依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。

北陸銀行カードローンの任意整理の流れ

1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談&依頼

2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)

3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす

4.和解契約書にもとづいて返済していく(専門家に報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い

何回も専門家のもとを訪問しなくていいんだ。

北陸銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①北陸銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

北陸銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、口座に残高を残しておくと凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

それどころか、貸付金の返済に充てられちゃう(相殺される)可能性がある。

給与年金が振り込まれる口座を北陸銀行にしている場合、別の銀行に変更しておこう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

代位弁済とは?

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

北陸銀行のカードローンの保証会社は?

北陸銀行の外観

北陸銀行のカードローンの保証会社は、消費者金融のアコム株式会社がつとめる。

銀行と消費者金融が協力してるってこと。なんか意外ね。
銀行カードローンの保証会社の多くは消費者金融なんだよ。審査をしたり、本人が払えなくなったときに代位弁済をしたり。
アコムからもお金を借りてたらどうなるの?
基本的には北陸銀行もアコムも両方の借金を任意整理することになる。

任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、専門家に相談してね。

当サイトが自信と責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所

全国7か所に事務所があり、全国の依頼者に対応している。

みどり法務事務所をお薦めする理由

司法書士もスタッフも親身&迅速に対応してくれて、北陸銀行への任意整理実績も豊富です。

みどり法務事務所では、電話やメールでの相談と事務所に来所しての面談が無料。

着手金や依頼時の初期費用もかからないので、借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。
みどり法務事務所をオススメする5つのポイント  
   

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返済に追われる人は、精神的にも追い込まれてるだろうから、プロに無料で相談できるのはありがたいわね。
最近は銀行カードローンで借り過ぎて破産って人も増えてるんだ。
銀行が返せないほどのお金を貸してるってこと?
銀行は「身近な存在アピール」のCMを増やしてカードローンのイメージ向上させてる。

その一方で返済能力がない人にも、審査を通してバンバンお金を貸していたことが明らかになった。

【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制?過剰融資、自己破産増など5つのリスク

銀行から借りたお金でも「毎月の返済が厳しい」「借金を返すための借金をしてしまう」という人は、任意整理を検討してほしい!

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