愛媛銀行のカードローンが返せない方へ。過払い金はある?任意整理事例など

愛媛銀行の高地にある支店の外観

水樹奈々さんがCMをやってる愛媛銀行のカードローンには、過払い金がないのかな?

ひめぎんのカードローンは、もともと金利が低いから過払い金は発生しない。

ただ金利が最大14.8%と高めだから、返済に困ってる人は任意整理手続きすることで将来利息をカットしたり、月の返済額を減らせるよ。

愛媛銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

カードローン円姫

画像出典:2013年ごろの https://www.himegin.co.jp より、円姫の広告画像

愛媛銀行のカードローンには、下記の6種類あります(2018年7月現在)。

■カードローン円姫
■ひめぎんクイックカードローン
■ひめぎんクイックカードローン・サポート
■ひめぎんスマートカードローン

ひめぎんクイックカードローンのCM

銀行のカードローンなので、どのローンも利息制限法の上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されており、一見金利が低いように見えますが

一番金利の高い「ひめぎんスマートカードローン」の場合、基準金利が最大14.8%と決して低い数字ではありません。

円姫の借り入れ条件

金利年7.5〜13.5%
限度額最大500万円
※10万円以上500万円以内(10万円単位)
ちなみに愛媛銀行のカードローンは、愛媛銀行を給料振り込み口座に指定したり、愛媛銀行の住宅ローンを利用することで年0.5%程度の金利優遇を受けられる。

とはいえ、ほとんどの人が13%以上の高い金利で借りることになるだろうけど……

(現在取り扱いがない古いカードローンでも)愛媛銀行のカードローンには過払い金は発生しません

しかし、愛媛銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

愛媛銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した専門家(司法書士や弁護士)が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉することです。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算

●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット

遅延損害金をカット

●利息をかけずに返済期間を延ばす

一括返済を条件に借金の元金を減らす

返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や専門家(司法書士や弁護士)によりますが

3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

愛媛銀行のカードローンの場合

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす

ことができる。
月の返済をどれくらい減らせるの?
司法書士法人 みどり法務事務所で任意整理をしたRさんの事例を見てみよう。

愛媛銀行のカードローンを含む、任意整理の事例

愛媛銀行を含む8社のカードローンを任意整理したRさん(20代 男性)

Rさんは2013年に愛媛銀行でカードローンを利用しはじめました。

消費者金融のセディナやアコム、みずほ銀行や高知銀行でもお金を借りて8社の借金は総額300万円以上にふくれ上がりました。

うわぁ…… 多重債務ってやつだ……

任意整理前のRさんの借金

債権者名残高
高知銀行54万4063円
みずほ銀行73万848円
愛媛銀行71万6000円
アコム23万4715円
セディナ2万1354円
ライフカード43万7988円
出光クレジットカード29万9640円
三井住友カード
(ショッピング)
115万2470円
合計431万8078

月の返済額は14万6000円になり「いくら仕事を頑張っても、生活がままならない」と悩んだRさんは、広告で見た司法書士法人 みどり法務事務所に相談しました。

松山市駅近くの事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Rさんの月の返済額は半額以下に減った

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
高知銀行2万円9000円60回
みずほ銀行2万円1万円74回
愛媛銀行2万円1万円71回
アコム1万1000円5000円47回
セディナ5000円3500円58回
ライフカード2万円7000円60回
出光クレジットカード30万円5000円60回
三井住友カード5万円1万5000円77回
合計44万6000円6万4500円

Rさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって毎月の返済額を14万6000円から6万4500円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※ショッピング利用の約30万円は、60回の分割払いで将来利息もカット

※愛媛銀行への返済額は月2万円 → 1万円になり、6年程度で完済できるようになった

買い物(ショッピング)の残債も60回払いにしてもらえたんだね!

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った専門家)に「愛媛銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

   

↑の司法書士事務所の メール相談も24時間受付中

愛媛銀行カードローンの任意整理対応

銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

将来かかる利息がなくなって、月の返済額が減らせるって、すごく助かるだろうな。

愛媛銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

任意整理をすることで、罰を受けたりしない?

任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

任意整理のデメリット

・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

「新たに借金できない=メリット」だよ。

返済が厳しい人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いから。

愛媛銀行のカードローンを任意整理するメリットとは?

・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

自己破産の場合、財産を処分したり裁判所に行ったりする必要があるけど

任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。専門家の事務所に行くのも依頼時だけでいい。
手続きするのに、どれくらいお金がかかるのかな?
銀行カードローンの任意整理の場合、専門家に頼むと1社だけなら2万~5万円くらいで依頼できる場合が多いかな。

依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。

愛媛銀行カードローンの任意整理の流れ

1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談&依頼

2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)

3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす

4.和解契約書にもとづいて返済していく(専門家に報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い

なんども専門家のもとを訪問しなくていいんだ。

愛媛銀行の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①愛媛銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

愛媛銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、愛媛銀行の口座に残高を残しておくと口座が凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

それどころか、貸付金の返済に充てられちゃう(相殺される)可能性がある。

給与年金が振り込まれる口座を愛媛銀行にしている場合、別の銀行に変更しておこう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

代位弁済とは?

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

愛媛銀行のカードローンの保証会社は?

愛媛銀行のカードローンは現在6種類あり、保証会社がいくつかあります。

愛媛銀行のカードローンごとの保証会社一覧

カードローン保証会社
カードローン円姫株式会社愛媛ジェーシービー
(JCBカード)
ひめぎんクイックカードローンSMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(プロミス)
ひめぎんクイックカードローン・サポート四国総合信用株式会社
および
アイフル株式会社
ひめぎんスマートカードローン株式会社日本保証
同じ銀行のカードローンでも保証会社が違うんだ。
銀行と消費者金融が協力してるのか~。なんか意外だな。
銀行カードローンの保証会社の多くは消費者金融なんだ。審査をしたり、本人が払えなくなったときに代位弁済をしたり。
プロミスとかJCBカードとか、保証会社からもキャッシングしてたらどうなるの?
基本的には愛媛銀行も保証会社も両方を任意整理することになる。

任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、専門家に相談してね。

当サイトが自信と責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所

愛媛や高知など全国7か所に事務所があり、全国の依頼者に対応可能。

みどり法務事務所をお薦めする理由

司法書士もスタッフも親身&迅速に対応してくれて、愛媛銀行への任意整理実績も豊富です。

みどり法務事務所では、電話やメールでの相談と事務所に来所しての面談が無料。

着手金や依頼時の初期費用もかからないので、借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。
みどり法務事務所をオススメする5つのポイント

【関連記事】みどり法務事務所を「借金や過払い金の相談相手」に薦める5つの理由

四国での過払い請求・債務整理に強い、みどり法務事務所

高知県の高知駅北口から徒歩3分。ヤオコーやケーズデンキの近くにあるビルの3階に、みどり法務事務所の高知駅前事務所があります。

みどり法務事務所 高知駅前支店の外観

みどり法務事務所 高知駅前支店

みどり法務事務所 代表の大橋さん

高知駅前支店の代表司法書士 大橋正崇さん

所在地〒780-0056
高知県高知市北本町2-1-12 ザ・ケイス高知駅前ビル3F
※JR高知駅から徒歩3分
電話番号0120-923-415
メール24時間無料メール相談
営業時間9:00~19:00(土日祝も対応)
代表司法書士大橋 正崇さん

四万十市など各地で毎月出張相談を行っているので「事務所が遠い」という方にも好評です。

身体が不自由な方や年配の方向けに、自宅や近所での出張相談も行っているそうです。

また、愛媛県の松山市駅から徒歩4分。ジュンク堂書店の隣の(横断歩道を渡った)ビルの6階に、みどり法務事務所の松山事務所があります。

みどり法務事務所 松山支店の司法書士 池村英士さん

みどり法務事務所 松山支店の司法書士 池村英士さん

所在地〒790-0011
愛媛県松山市千舟町四丁目4番地6 千舟町ビル6F東
※松山市駅から徒歩4分
電話番号0120-923-415
メール24時間無料メール相談
営業時間9:00~19:00(土日祝も対応)
代表司法書士池村 英士さん

四国中央、新居浜、今治、大洲、八幡浜、西予、宇和島など各地で毎月出張相談を行っているので「事務所が遠い」という方にも好評です。

身体が不自由な方や年配の方向けに、自宅や近所での出張相談も行っているそうです。

   

みどり法務事務所の無料メール相談はこちら(24時間受付)

借金のことって誰かに相談できないだろうし、無料で話を聞いてもらえるのはいいね。
最近は銀行カードローンで借り過ぎて破産って人も増えてるんだ。
消費者金融よりも銀行のほうが借りやすいってこと?
銀行は「身近な存在アピール」のCMを増やしてカードローンのイメージ向上させてる。

その一方で返済能力がない人にも、審査を通してバンバンお金を貸していたんだ。

【関連記事】銀行のカードローンにも総量規制?過剰融資、自己破産増など5つのリスク

銀行から借りたお金でも「毎月の返済が厳しい」「借金を返すための借金をしてしまう」という人は、任意整理を検討してほしい!

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愛媛銀行だけじゃない。フジカードやいよてつカードなど、愛媛県での過払い金請求や債務整理をする前に読んでおくと便利な記事。

【関連記事】愛媛(四国)での債務整理・過払い金請求の前に知りたい情報まとめ

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