高知信用金庫のカードローンが返せない方へ。任意整理で借金を減らした事例

高知信用金庫のATMの外観

高知信金のカードローンにも、過払い金はあるかな?

銀行や信用金庫のカードローンには、過払い金が発生しないよ。

でも金利が最大年14.5%と低くないので、今も返済に困ってる人は任意整理手続きをすれば、未来の利息をカットしたり、月の返済額を減らせる!

高知信用金庫のカードローンでできた借金は、任意整理できる

画像出典:http://www.combank.co.jp

高知信用金庫には、2種類のカードローンがあります。

パックカードローン 基本プラン
パックカードローン 定額プラン
 基本プラン定額プラン
利率年7.5~14.5%
年3.8~8.8%
限度額30万円、50万円のいずれか30万円、50万円のいずれか
返済方法指定口座のキャッシュカードを利用し、高知信金や提携ATMで返済可能利用残高に応じて返済額を決めて、自動引き落とし。ボーナス返済や高知信金ATMで繰り上げ返済も可能
使えるATM全国の提携金融機関のATMが利用可能高知信金のATMのみ

パックカードローンは、信用金庫のカードローンなので、今も昔も利息制限法上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されています。

しかし金利は最大年14.5%と決して低い数字ではありません。

過払い金は存在しませんが、高知信金のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

高知信用金庫の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した専門家(司法書士や弁護士)が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉すること。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算

●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット

遅延損害金をカット

●利息をかけずに返済期間を延ばす

一括返済を条件に借金の元金を減らす

返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や専門家(司法書士や弁護士)によりますが

3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

高知信用金庫のカードローンの場合

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす

ことができる。
毎月の返済額ってどれくらいになるの?
司法書士法人 みどり法務事務所で任意整理をした女性の事例を見てみよう。

高知信用金庫を含む6社で任意整理した女性の事例

高知信金を含む6社のカードローンを任意整理したNさん(30代 女性)

Nさんが借り入れを始めたのは、2014年。

アコムでお金を借りて、2年後には三菱UFJ銀行や楽天銀行、地元の高知信金でもカードローンを利用するようになり、借金総額は230万円程度まで膨れ上がりました。

さらにクレジットカードでの浪費癖もあり、楽天カードやJCBカードのショッピングの返済も200万近くありました。

クレカでもそんなに?
400万円以上借金があったら、返済が大変だったろうね。

任意整理前のNさんの借金

債権者名借入時期残高
高知信金2016年54万9069円
楽天銀行2016年44万8795円
三菱UFJ銀行2016年108万2704円
アコム2014年19万2257円
楽天カード物販111万9727円
JCBカード物販88万6349円
合計427万8901円

月の支払いは8万5000円。このままでは「まともな生活が送れない」と思い、Nさんは借金解決の専門家に相談しました。

司法書士法人 みどり法務事務所の高知駅前事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Nさんの月の返済額は半分くらいに減った

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
高知信金1万5000円9500円58回
楽天銀行1万5000円5500円82回
三菱UFJ銀行2万円1万3000円84回
アコム1万円6000円32回
楽天カード2万5000円1万1600円96回
JCBカード1万5000円1万4000円64回
合計8万5000円4万5600円

Nさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって約半年ほどで毎月の返済額を8万5000円から4万5600円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※高知信金の返済額は月1万5000円 → 9500円になり、5年以内に完済できるようになった

将来の利息までなくなるってすごいな~。
Nさんはいろんな金融機関からお金を借りていたので、債権者ごとの交渉に時間がかかったけど、任意整理をする相手が高知信金だけなら、もっと早く手続きができると思う。

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った専門家)に「高知信用金庫のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

   

↑の司法書士事務所の メール相談も24時間受付中

高知信用金庫のカードローンの任意整理対応

銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※前述のみどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

高知信金のカードローンを任意整理するデメリットとは?

利息カットとか、返済期間を延ばしてくれるってことは何か交換条件があるんじゃない?

任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

任意整理のデメリット

・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

しばらくカードが使えないとか、借金ができなくなるってことは、任意整理をした人にとってメリットだと思う。

返済に苦しむ人はNさんみたいに「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いからね。
いわゆるブラック期間は、借金しないでも生活できる習慣をつくる練習期間ってことなのかも。

高知信金のカードローンを任意整理するメリットとは?

・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

自己破産をすると、財産を処分したり裁判所に行ったりする必要があるけど

任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。専門家の事務所に行くのも依頼時だけでいい。
任意整理って、いくらでやってもらえるの?
銀行カードローンの任意整理の場合、専門家に頼むと1社だけなら2万~5万円くらいで依頼できる場合が多いかな。

依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。

高知信金カードローンの任意整理の流れ

1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談&依頼

2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)

3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす

4.和解契約書にもとづいて返済していく(専門家に報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い

何回も専門家に会わずにすむんだ。

高知信用金庫の任意整理を失敗しないための2つのコツ

①高知信金の預金口座の残高をゼロにしておく

高知信金のカードローンでできた借金を任意整理するとき、口座に残高を残しておくと凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

それどころか、貸付金の返済にあてられる(相殺される)可能性がある。

給与年金が振り込まれる口座を高知信金に設定している場合、別の銀行に変更しておこう。

パックカードローンは、給与や年金振り込み、公共料金の自動支払い、住宅ローンなどで金利優遇のサービスがつくので、よくチェックしましょう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。

②保証会社に注意

銀行や信用金庫のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

代位弁済とは?

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

高知信金のカードローンの保証会社は?

高知信用金庫のカードローンの保証会社は、一般社団法人 しんきん保証基金がつとめます。

しんきん保証基金は、信用金庫のための保証会社で多くの信用金庫で保証会社をつとめています。

信用金庫には専用の保証会社があるんだね。
ほかにも信金ギャランティ株式会社という保証会社もあるよ。
任意整理したい人が、高知信金以外の信用金庫でお金を借りていたらどうなるの?
基本的には高知信金も、ほかの信用金庫も、両方の借金を任意整理することになる。

任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、専門家に相談してね。

当サイトが自信と責任をもっておすすめするのは、司法書士法人みどり法務事務所。

司法書士もスタッフも親身&迅速に対応してくれて、高知信金への任意整理実績も豊富です。

みどり法務事務所をお薦めする理由

【関連記事】みどり法務事務所を「借金や過払い金の相談相手」に薦める5つの理由

高知や愛媛など、全国7か所に事務所があり、全国の依頼者に対応しています。

みどり法務事務所 高知駅前支店

みどり法務事務所 高知駅前支店の外観

みどり法務事務所 高知駅前支店

みどり法務事務所 代表の大橋さん

高知駅前支店の代表司法書士 大橋正崇さん

所在地〒780-0056
高知県高知市北本町2-1-12 ザ・ケイス高知駅前ビル3F
※JR高知駅から徒歩3分
電話番号0120-923-415
メール24時間無料メール相談
営業時間9:00~19:00(土日祝も対応)
代表司法書士大橋 正崇さん

四万十市など各地で毎月出張相談を行っているので「事務所が遠い」という方にも好評です。

身体が不自由な方や年配の方向けに、自宅や近所での出張相談も行っているそうです。

みどり法務事務所では、電話やメールでの相談と事務所に来所しての面談が無料。

着手金や依頼時の初期費用もかからないので、借金で悩んでいる人はぜひ相談してみてほしい。
みどり法務事務所をオススメする5つのポイント  
   

みどり法務事務所の無料メール相談はこちら(24時間受付)

高知信用金庫について

高知信用金庫は、高知県高知市に本店がある信用金庫。「高知信金」「.comBANK(ドットコムバンク)」と呼ばれることもあります。

1923年に須崎信用組合という名前で設立され、1962年に伊野信用金庫と合併、1965年には高知県信用組合の事業を譲り受け、1968年に現在の名前に改称しました。

カードローン用のカードはなく、キャッシュカードでパックカードローンを利用することができます。

2011年には、山崎久留美さんが全国で初めて女性の信用金庫の理事長になったことでも有名だよ。

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