イオン銀行のカードローンに過払い金はあるか?任意整理の体験談、保証会社

イオン銀行のカードローンには、過払い金がないの?

イオン銀行のカードローンには、過払い金が発生しないよ。

ただ金利が最大13.9%と高めだから、返済に困ってる人は任意整理手続きをすれば、未来の利息をカットしたり、月の返済額を減らすことができる。

※2007年以前にイオンカードでキャッシングしていた人は過払い金が発生している可能性がある詳しくはこちら

イオン銀行のカードローンでできた借金は、任意整理できる

イオン銀行のカードローンのカード

イオン銀行の歴代ローンカード
画像出典:https://www.aeonbank.co.jp

ネット銀行のイオン銀行には、過去にサービスを行っていたものを含めて4種類のカードローンがあります。

イオン銀行の歴代ローンの借り入れ条件

種類金利限度額
旧:カードローン年14.8%10万円~50万円
旧:カードローン
ユトリプラン
年8.8% 
または
年5%
100万円~300万円
または
400万円~500万円
旧:カードローンBIG年3.8~13.8%30万円~800万円
現:カードローン年3.8~13.8%10万円~800万円
(10万円単位)

銀行のカードローンなので、利息制限法上限金利内(過払い金が発生しない利息)で借りられるよう設定されているものの

金利は最大14.8%と決して低い数字ではありません。

現在のカードローンでも利率が3.8%になるのは、800万円借りている人のうちの一部。

100万円未満だと一律で11.8~13.8%になる。

過払い金は存在しませんが、イオン銀行のカードローンでキャッシングをして返済が難しくなった場合、任意整理という手続きをすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。

イオン銀行の毎月の返済額を減らす、任意整理とは

任意整理とは

任意整理は、債務者(お金を借りた人)や債務者が依頼した専門家(司法書士や弁護士)が、債権者(お金を貸した相手)と直接交渉すること。

交渉によって、下記のようなメリットが得られます。

●借りたお金の利息が高い場合は、上限金利まで利息を下げ、本当の借金額を再計算(引き直し計算

●将来かかる予定の利息や過去の利息をカット

遅延損害金をカット

●利息をかけずに返済期間を延ばす

一括返済を条件に借金の元金を減らす

返済回数をどれだけ伸ばせるか? 一括条件で借金の元金を減らせるか? などは、交渉相手(金融機関)や専門家(司法書士や弁護士)によりますが

3~5年程度で完済できるように(または一括返済できるように)借金を減額する手続きです。

イオン銀行のカードローンの場合

・将来の利息をカット
・利息をかけずに返済期間を延ばす

ことができる。
毎月の返済額ってどれくらい減らせるの?
司法書士法人 みどり法務事務所で任意整理をした男性の事例を見てみよう。

イオン銀行のカードローンを含む、任意整理の事例

イオン銀行を含む2社のカードローンを任意整理したTさん(20代 女性)

Tさんが借り入れを始めたのは、2012年。

イオン銀行でお金を借りて、2年後には四国銀行やアイフルを利用するようになり、借金総額は180万円程度まで膨れ上がりました。

銀行だけでなく消費者金融からも借りていたのね。

任意整理前のTさんの借金

債権者名残高
イオン銀行34万2742円
四国銀行71万2995円
アイフル77万237円
合計182万5974円

月の支払いは5万円。返済額が大きすぎて生活が苦しくなったTさんは借金解決の専門家に相談しました。

司法書士法人 みどり法務事務所の高知前事務所で相談したところ、任意整理手続きによって、返済期間(回数)を増やし、将来利息をカットすることで、毎月の返済額を減らせることがわかりました。

任意整理後、Tさんの月の返済額は2万円減った

債権者名月の支払い
(任意整理 前)
月の支払い
(任意整理
分割回数
イオン銀行1万円6000円57回
四国銀行2万円1万2000円60回
アイフル2万円1万2000円64回
合計5万円3万円

Tさんはすぐに任意整理を依頼。司法書士の交渉によって毎月の返済額を5万円から3万円に減らし、将来利息をカットすることに成功しました。

※イオン銀行の返済額は月1万円 → 6000円になり、5年以内に完済できるようになった

返済期限が伸びただけか~と思ったけど

未来の利息もカットできるってすごいわね!
Tさんは3社からお金を借りていたので、債権者ごとの交渉に時間がかかったけど、任意整理をする相手がイオン銀行だけなら、もっと早く月の返済額を減らすことができる。

みどり法務事務所(↑の任意整理を行った専門家)に「イオン銀行のカードローン」について相談したい方はこちら↓↓↓

   

↑の司法書士事務所の メール相談も24時間受付中

イオン銀行カードローンの任意整理対応

銀行カードローンは適性金利のため、借金自体を減額することはできません。

しかし返済回数を増やし、将来利息をカットすることで、月の返済額を減らすことが可能です。

返済回数を増やす場合、基本的には60回払い(5年)まで増やすことができますが、お金を借りた人(債務者)の収入や家計の状況によって回数は変わります。

※みどり法務事務所では「90回払い(7年半)」まで回数を増やした事例もあるそうです

イオン銀行のカードローンを任意整理するデメリットとは?

将来の利息がなくせるとか、月の返済額が減る…… っていいことばかりじゃないわよね?

デメリットはないの?

任意整理した借金の完済後、5年程度は信用情報に事故情報が残るので「新たに借金ができなくなる」というデメリットがあります。

任意整理のデメリット

・新しくクレジットカードをつくったり、ローンを組めない
・新しく銀行や消費者金融からお金を借りられない

【関連記事】ブラックリストとは?信用情報の確認方法・載る理由・消し方など

しばらく新たな借金できなくなるのは、メリットだと思う。

返済に苦しむ人は「借金を返すための借金」をして、自転車操業状態になってる人が多いからね。
強制的に借金ができない状態にすることで、借金しないでも生活できる環境をつくるってことね。

イオン銀行のカードローンを任意整理するメリットとは?

・催促がなくなる
・自己破産ほどの大きなデメリットがなく、月の返済額を減らせて、費用も安い

自己破産をすると、財産を処分したり裁判所に行ったりする必要があるけど

任意整理の場合は専門家に依頼してしまえば、あとは待っているだけで手続きが終わる。専門家の事務所に行くのも依頼時だけでいい。
任意整理っていくらかかるの?
銀行カードローンの任意整理の場合、専門家に頼むと1社だけなら2万~5万円くらいで依頼できる場合が多いかな。

依頼してから返済額が減るまでの流れを見てみよう。

イオン銀行カードローンの任意整理の流れ

1.司法書士や弁護士など、任意整理の専門家に相談&依頼

2.専門家が銀行に受任通知書を送る
→ここで取り立てや支払いの督促が止まる(手続きが終わるまで、返済しなくていい)

3.専門家が銀行と交渉を行い、和解契約書を交わす

4.和解契約書にもとづいて返済していく(専門家に報酬を支払う)
→任意整理後の返済は、専門家を通して行っていくことが多い

何度も専門家と合わなくていいのね。

イオン銀行の任意整理を失敗しないための3つのコツ

①イオン銀行の預金口座の残高をゼロにしておく

イオン銀行のカードローンでできた借金を任意整理するとき、口座に残高を残しておくと凍結されてしまい、預金をおろせなくなってしまいます。

それどころか、貸付金の返済にあてられる(相殺される)可能性がある。

給与年金が振り込まれる口座をイオン銀行に設定している場合、別の銀行に変更しておこう。

任意整理手続きの初期段階で、銀行に債務整理の通知を送ることになります。その前に口座を空(から)にしておきましょう。

②イオンカードが使えなくなる

イオン銀行の利用者で、クレジットカードのイオンカードを使っている方は多いと思います。

任意整理などの債務整理をすると、信用情報に事故情報が掲載されるので、クレジットカードを新しくつくることができなくなるほか、現在使っているクレジットカードも使えなくなる可能性が高いです。

特にイオンカードはイオン銀行の系列なので、使えなくなってしまう可能性が大きいです。

債務整理をする場合は、クレジットカードではなくデビットカードを使うか、信用情報の事故情報が消える(任意整理の場合、最短で5年程度)のを待ちましょう。

③保証会社に注意

銀行のカードローンには、保証会社が存在します。

保証会社とは、私たちがカードローンでお金を借りる際に審査を行ったり、返済できなくなった時に代わりに返済(代位弁済)してくれる存在です。

代位弁済とは?

任意整理の通知が銀行に届くと、銀行は保証会社に代位弁済を求めます。代位弁済が行われたあとは、任意整理の相手が保証会社になります。

銀行カードローンの保証会社の多くは、消費者金融業者なので、その消費者金融にも借金があると「銀行カードローン + 保証会社の借金」の両方を任意整理することになります。

イオン銀行のカードローンの保証会社は?

イオン銀行のカードローンの保証会社は、イオンクレジットサービス 株式会社オリックス・クレジット 株式会社がつとめる。

【関連記事】イオンカードの過払い請求・任意整理情報 2018最新版
【関連記事】オリックス(オリックスカード)の過払い請求情報 2018

カード会社が保証会社をやってるのね。
銀行カードローンの保証会社は、消費者金融やカード会社がつとめることが多い。
任意整理したい人が、イオンカードやオリックスカードでもキャッシングしてたらどうなるの?
基本的にはイオン銀行も、イオンカードやオリックスカードも、両方の借金を任意整理することになる。

任意整理やカードローンについての不安や気になることがある人は、専門家に相談してね。

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イオン銀行について

画像出典:https://www.aeonbank.co.jp

イオン銀行を運営する「株式会社 イオン銀行」は、2006年1月に「イオン総合金融準備 株式会社」として設立されました。

2007年には銀行業の免許を取得し10月には「株式会社 イオン銀行」に社名を変更。12月にカードローンの取り扱いを開始します。

蒼井優がCMをやってるイオンカードは別会社なのね。
そうそう。イオンカードで2007年以前にキャッシングをした人は、過払い金が発生しているかもしれないんだ。
 

過去にイオンカードでキャッシングした人は、過払い金があるかも

イオンカード、イオンカードセレクトでお金を借りたことがある人には、過払い金が発生しているかもしれません。

【関連記事】イオンカードの過払い請求・任意整理情報 2018最新版

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  • イオンカードの過払い請求・任意整理情報 2018最新版 イオンカード(イオンクレジットサービス株式会社)は、2007年3月まで25.6%前後での貸し付けを行っていました。最後の取引(借入や返済)から10年以内であれば、過払い請求できます。対応も良心的で、話し合いで6~8割、訴訟まですると満額+過払い利息を上乗せできるかもしれません。また過払い金が発生していなかった場合も任意整理手続きをすることで、月の返済額を減らす(返済回数を増やす)ことが可能です

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