過払い金請求とは?過払い金を取り戻す流れ・デメリット・体験談

過払い金請求とは?

過払い金請求とは、過払い金を取り戻すための手続きのことです。

過払い金とは、消費者金融やカード会社などの貸金業者に「払いすぎたお金(=取られ過ぎた利息)」のこと。

過払い金とは

かつて、借金の利息は「利息制限法」と「出資法」という2つの法律で定められていました。

※2つの法律の上限金利の差をグレーゾーン金利と呼び、貸金業者が債務者(借金をしている人)から取っていたグレーゾーン金利を「過払い金」といいます

しかし、この2つの法律の間で利息の上限が異なっており、アコムやプロミス、レイクや武富士などテレビCMを流しているような有名な消費者金融でも、”高すぎる利息”でお金を貸していたのです。

しかし、平成22年(2010年)6月に法律が変わり「改正貸金業法」で定められた金利以上(21%以上)で、お金を貸すことが違法になりました。

この法改正によって、過去に高い利息で返済していた分(=過払い金)も、返還を求める請求ができるようになったのです。

過払い金請求ができる人とは?

過払い金請求ができる人=過払い金がある人の基準は

2010年までに消費者金融やクレジットカードのキャッシング等でお金を借りたことのある全ての人

日本では、約500万人に10兆円の過払い金が発生している~と言われています。

また、意外かもしれませんが、クレジットカードのキャッシングも過払い金請求の対象になります。

自分に過払い金がいくらあるか調べる方法

10秒でわかる!過払い計算機をつかうと、自分にどれくらい過払い金があるかだいたいの金額を調べることができます。

「過払い金がいくらもなかったら恥ずかしい」なんて考えている方も、あらかじめ過払い金があるかどうかチェックできるので好評です。

専門家に相談して過払い金がない場合も嫌味を言われたりお金を取られたりすることはないんだけどね……。

過払い金請求の流れ

1.取引のあった消費者金融・カード会社全てから、取引履歴を請求

2.グレーゾーン金利から正しい金利に引き直し計算。過払い金がいくらあるか調べる

3.過払い金が発生していた消費者金融・カード会社に返還請求

4.消費者金融・カード会社との交渉

5・交渉に応じない場合、提示額より多くの過払い金を取り戻したい場合は過払い金請求訴訟

6.過払い金が返還される

交渉とか訴訟とか……自分でやるのは大変そうね。
司法書士や弁護士に依頼すれば、待ってるだけで過払い金が戻ってくるよ。

【関連記事】過払い金請求の依頼先は、司法書士と弁護士どちらがいいの?

過払い金請求をすることのメリット・デメリット

メリットは、誰にも知られずに「過払い金」を取り戻すことができることです。

CMを大量に流している 司法書士法人 新宿事務所の調査によると、平成27年度に新宿事務所で手続きをした約5万人に1人あたり約93万円の過払い金があり、借金を返済中だった2万5千人のうち、1万1千人以上が過払い返還請求のおかげで、借金を0円にしたそうです。

また、過払い金請求をしても、完済後の場合はブラックリスト(信用情報)に載る心配が一切ありません。

※現在返済中の方も、載らない可能性がありますので、専門家に相談して「自分のケースではどうなるのか?」問い合わせてみてください

【関連記事】返済中の過払い金請求した人の体験談|借金が残る=任意整理に注意

過払い金請求することのデメリットは、たったひとつ。

過払い金返還を求めた先の貸金業者では、カードをつくったり、お金を借りたりすることができなくなる

他社のクレジットカードや消費者金融なら、問題なくカードをつくったり、借り入れをすることが可能です。

過払い金請求をすると、払いすぎた利息を

・現金で取り戻す
・返済にあてる

ことが可能です。

過去に借金があった方も、現在返済中の方も、調べて損はないので
ぜひ、ご自身に過払い金がいくらあるのか調べてみてください。

【参考記事】過払い金とは?【10秒でわかる】過払い金の無料計算と失敗しない過払い請求

過払い金請求の体験談

32歳 男性 米倉さん(仮名) 完済後の過払い金請求インタビュー

過去の借金の内訳と戻ってきた過払い金

アイフル:200万円程度
アコム:100万円程度
→上記に発生していた過払い金約100万円が、現金で振り込まれた

過払い金請求の前に不安だったことはなんですか?

自身がブラックの状態になってしまうのではないかと不安でした。

「自己破産をするとブラックの状態になってしまう」と聞いていたので、過払い金請求を行うことによってブラックになってしまい、カードの審査やこれからの借り入れに影響が出てしまうのではないかと思っていました。

ブラックリストはないけど、過払い請求をしても借金が残ってしまう場合は任意整理という手続きになって信用情報機関に事故情報が5年程度残ります。

でも、その後はクレジットカードもつくれるし、ローンも組めるんですよ。

過払い金請求をしたきっかけはなんですか?

当時はすでに借金を完済しており、借金はない状態でした。

しかし、CMで「完済後でも過払い金を取り戻すことができること」を知って、利用してみようと思いました。

友人にも相談をしてみたのですが、取り戻すことができるなら利用した方が良いと言われて決心しました。

めちゃくちゃCMやってますもんね。

過払い請求は専門家に依頼したんですか?

はい。CMをやっている弁護士事務所に依頼しました。

私の場合、取引期間が長かったので100万円くらいの過払い金が戻ってきました。

完済していたので、アイフルとアコムからお金を借りられなくなることしかデメリットがなかったのでよかったです。

弁護士費用は20万円程度かかってしまいましたが、80万は貯金にまわすことができたので頼んで良かったと思います。

ひゃっ100万円ですか……うらやましい。

でも、それだけ多くの利息を払い過ぎてたってことですもんね。

インタビューにお答えいただき、ありがとうございました!

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