過払い金請求ができない3つの理由|上限金利・期限切れ・倒産

今日もラジオで「過払い金の返金期限が近付いています」っていってる。こわいよ~。

過払い金請求って、できなくなっちゃうの?

過払い請求ができないのは

・正しい金利(上限金利を超えない)で過払い金が発生していなかった
・過払い金の時効(=10年)を過ぎてしまった
・請求先の会社が倒産した

という3つのケースだね。詳しく見ていこう!

「金利が低い・時効を過ぎる・相手が倒産」=過払い請求できない!?

過払い金請求が出来ない

実は、過払い金返還請求ができないケースがあります。
その3パターンを解説していきます。

ケース1:利息制限法の上限金利を越えていない

過払い金は「利息制限法」と「出資法」というふたつの法律の上限金利のズレから生まれたものです。

貸金業法の改正により、上限金利が29.2%から借入金額に応じて15%~20%に引き下げられ、高すぎた利息分に関しては「過払い金(グレーゾーン金利)」といって貸金業者に請求していいと認められています。

利息制限法の上限金利

元金上限金利
10万円未満20%
10万円以上100万円未満18%
100万円以上15%

上記の金利を越えていない場合、過払い金は発生していません。

2010年までは利息制限法を越える金利でお金を貸していた消費者金融やクレジットカード会社が多く存在したのですが、2011年以降は正しい金利に引き下げてお金を貸しているので過払い金が発生していることはほぼないのです。

過払い金が発生しない場合

もともと金利が低く過払い金のない業者

各種銀行のカードローン、JAバンク、各種信用金庫、労働金庫(ろうきん)、公的金融機関(日本政策金融公庫、商工組合中央金庫、住宅金融支援機構、福祉医療機構など)

消費者金融でも、モビット、オリックス、アットローン、DCキャッシュワン

また、クレジットカードのキャッシングやリボ払いでも過払い金が発生しているの場合がありますが、ショッピング枠の利用では過払い金は発生しません。

「エステとか矯正下着で過払い金はありませんか?」って質問を受けることがあるけど、それはショッピング枠だから過払い金がないのよね~。

ケース2:過払い請求ができる期限を過ぎてしまう

15%~20%以上の金利でお借り入れをしていても、完済されてから10年経過していた場合、時効により過払い金請求をする権利が消滅してしまいます。

あくまでも「10年」という期間が条件となっているので、10年以内であれば完済していても過払い金請求はできるのです。

闇金の過払い金は取り戻しにくい

また、不可能とは言い切れませんが、お借り入れ先が貸金業者ではなく闇金融だった場合は、相手の所在不明などの理由から、過払い金請求をするのは物理的に不可能になる場合もあります。

2011年以降も高い利息でお金を貸している!?闇金についてはこちら

ケース3:請求先の貸金業者がなくなってしまう

そして、倒産してしまった貸金業者への過払い金請求も、非常に難しくなります。

例えば消費者金融の武富士に過払い金が発生している場合、過払い請求に必要な更生債権の届出期限が平成23年2月28日までなので、現在武富士という会社に過払い請求することはできません。

※全国で武富士の過払い金をめぐる裁判が行われていますが、それは武富士の創業者一家に損害賠償(過払い金)を請求している裁判です

倒産した大手消費者金融

武富士、SFコーポレーション(旧:三和ファイナンス)、アエル(旧:日立信販株式会社)、丸和商事(ニコニコクレジット・アイリス・e-NIKO)、クレディアなど

クレジットカードのキャッシングでも過払い請求できるけど

2010年以前にクレジットカードでキャッシングしていた人は、過払い金が発生している可能性があります。

【関連記事】セゾンカードの過払い金請求体験談|訴訟で満額取り戻した
【関連記事】カードローンの過払い請求体験談

しかし、過払い金が発生するのはあくまでもキャッシング。ショッピング(買い物)でのカード利用では過払い金が発生しません。

過払い金は、これまであなたが多く払い過ぎているお金、戻ってきて当然のお金なのです。

既に完済した人でも、長期間返済を続けている人でも過払い金請求できます!

「過去の取引履歴がわからない、明細などの必要書類がもう手元にない」という方でも、貸金業者に請求すれば取引履歴を手に入れることができます。

決して諦めることなく、お早めに手続きをはじめることをおすすめします。

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