グレーゾーン金利とは?過払い金が発生する金利は21%以上

消費者金融やカード会社は、どうして高い金利を取っていたのかしら?

正しい金利でお金を貸していれば、過払い金請求に追われることもなかったのに。

花子ちゃん、貸金業者は金利を間違っていたわけじゃないんだ。

昔は「お金を貸す時の金利を定める法律」が2つあって、みんな高い方の上限金利でお金を貸していた。

でも、2010年に上限金利が引き下げられて過払い金が発生したんだよ。

2つの法定金利の差から、過払い金が発生するしくみ

グレーゾーン金利とは?過払い金が発生する金利

ひと昔前までは過払い金という言葉にあわせて「グレーゾーン金利」という言葉を耳にすることが度々ありました。

グレーゾーン金利とは、貸金業者が守る出資法利息制限法という2つの法律の利息の上限の差のことです。

多くの貸金業者が高い利息が取れる方の金利(=出資法の金利)で利息を取っていました。

改正前:出資法の上限金利(過去のもの)

元金上限金利
10万円未満29.2%
10万円以上100万円未満の借金29.2%
100万円以上29.2%

しかしこのグレーゾーン金利が問題になり、法律が変わって、最高裁判所が「貸金業者が利息を取り過ぎていたこと。取り過ぎた利息=過払い金は、返金手続きをして取り戻すことができること」を認めたのです。

改正後:利息制限法の上限金利(現在のもの)

元金上限金利
10万円未満20%
10万円以上100万円未満18%
100万円以上15%

過払い金について詳しくはこちら

グレーゾーン金利は、現在ではあまり聞かなくなりましたが、実は過払い金を請求する上で切っても切れない関係があります。

払っていたグレーゾーン金利=過払い金

過払い金とは

2010年6月18日に改正貸金業法が施行され、上限金利は20%に引き下げられました。

もし、20%以上の金利でお金を貸すと法律違反になって刑事罰の対象になっちゃうんだ。

上限金利を守らない闇金融

こうした法律があるにも関わらず、それを無視した法外な利子契約を結んでいるのが、いわゆる闇金融という貸金業者です。

最近では、ソフト闇金を名乗る闇金業者も増えたの。

「語り口や金利も闇金に比べるとソフトです」って言うけど、国や都道府県に営業届けを出してない貸金業者はみんな違法なんだから!なにがソフトじゃ!

闇金融からの借入は、不法原因給付といって返す義務の生じないお金となりますので、返す必要がありません。でも、まず関わりを持たないようにしましょう。

また、闇金業者は実態を持たない会社が多く、過払い請求ができない可能性が高いです。

【関連記事】闇金とは?闇金融の借金に返済義務はない?撃退法や相談先など

年21%以上でお金を借りていた人は、過払い金が発生している!

消費者金融との過去にあった取引を思いだしてみたときに、「年21%」以上の金利過払い金が生じている可能性があります。

過払い金請求というものは、このグレーゾーン金利によって払い過ぎてしまったお金を取り戻す請求のことです。

現在は、年20%以下の正しい上限金利に改訂されていたとしても、過去はグレーゾーン金利での取引になっている可能性は十分にあります。

この判断基準となるのが、初めて過払い金を裁判所が認めた平成18年(2006年)です。

このころから、消費者金融はこぞって金利を下げ、過払い金請求に備えるようになりました。

つまり、平成18年(2006年)よりも前に取引がある方は、過払い金の有無を確認してみる価値が十分にあるということです。

また、過払い金が発生しているかは無料の過払いチェッカーなどでチェックすることができますので是非確認してみてください。

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