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過払い金とは?

過払い金(グレーゾーン金利)とは消費者金融やカード会社に払いすぎたお金取られ過ぎた利息)。

お金を貸す時の利息は利息制限法という法律で定められているんだけど

2007年くらいまで多くの消費者金融やカード会社(貸金業者)がこの法律より高い利息で、お金を貸していたんだ。

過払い金の発生するしくみ

貸金業者が守る法律には、出資法と利息制限法があり、2つの法律で利息の上限が異なっていたため

多くの貸金業者が、高い方の上限金利で利息を取っていました(上限金利の間をグレーゾーン金利と呼ぶ)。

しかし近年、法律が変わり、最高裁判所で「貸金業者が利息を取り過ぎていたこと、取られ過ぎた利息=過払い金は、返金手続きをして取り戻すことができること」が認められました。

利息制限法と出資法の上限金利の差

過払い金を取り戻すのは、法律で認められていることなんだ!

お金が戻ってくるなんて、ヤバい違法な手続きかと思ってたわ!

「過払い金がある人」ってどんな人?

2010年まで(7年以上前)に、消費者金融やクレジットカードのキャッシングでお金を借りたことのある人」なら、ほぼ全員。

完済した人、返済中の人で”6年以上”取引が続いた人は、高額な過払い金が発生している可能性大!

今すぐご自身の過払い金額を計算してください。

過払い金が発生している可能性のある、貸金業者・カード会社一覧

武富士、アコム、アイフル、レイク、プロミス、ノーローン(シンキ)、ポケットバンク(マイカルカード|エージーカード|三洋信販|さくらローンパートナー)、アプラス(アプラスパーソナルローン|全日信販|AJカード)、セディナ(セントラルファイナンス|クオーク|OMCカード|朝日クレジット|ダイエーファイナンス|さくらカード)、イオンカード、ビューカード、ポケットカード、ニコスカード(三菱UFJニコス)、ライフカード、ゼロファースト、ジャックスカード、セゾンカード(セゾンファンデックス)、オリコカード、アメリカンエキスプレス(アメックス)、JCBカード、NIS(ニッシン|ビッグアップル|オリエント信販|ネットカード)、CFJ(ディック|ディックファイナンス|アイク|ユニマットレディス)、ソニーファイナンス、新生カード(CGカード|GEカード)、ワイジェイカード(楽天KCカード)、マルフク、エヌシーキャピタル(アエル)、しんわ(信和クレジット|あんしんくん)、栄光(栄幸)、ギルド(スマイル|トライト|ヴァラモス|ハッピークレジット)、ニッセンレンエスコート(日専連|ニッセンレンライフ|エスコートカード)、クロスシード(ロイヤル信販|萌えローン|ネオラインキャピタル|かざかファイナンス|ライブドアクレジット|ワイド|ティーシーエム|パスキー|アペンタクル)、DFS(アップル|ドリームユース)、ユアーズ、富士クレジット、日本ファンド、プラム、ピアイジ、UCS、キャネット、RHインシグノ(マルプラザ|アース|さくらパートナー)、リラエンタープライズ(ユニバーサルウェルネス)、ブライメックスキャピタル(キャスコ)、ニッセンイークレジット(ニッセンEGカード|マジカルクラブカード)など

ええっ!こんなに!?お父さんやお母さんが借りてたところもある!

僕のお兄ちゃんが使ってる会社もある!(汗

ワシもかつて、お世話になったところがたくさんある……。
今は、利息が低くなったけど、昔は、15%~20%を超える高い金利(例えば29%くらい)が、あたり前だった時代もあった。

取引の期間が長いほど、多くの過払い金が発生している可能性が高い!

今すぐ過払い金がいくらあるか、調べてみよう!

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借金がいくら減るか?現金がいくら戻るか?」わかります。
※時間外にお問い合わせをいただいた場合、翌営業日に折り返し電話があります
※電話でお伝えできるのは、あくまでも過払い金額の目安であり、正確な数字は後日調査後にお伝えします

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過払い請求は「手続きが面倒くさそう」「お金がかかりそうで不安」って思ってる人が多いんだけど

1.専門家に依頼してしまえば、待っているだけで過払い金を取り戻せる

2.初期費用がかからない専門家を選ぶ+戻ってきた過払い金で報酬も支払える

ことがほとんどなんだ。今から詳しく説明するよ。

過払い金を取り戻す方法=「過払い金請求」とは?

過払い請求3ステップ

過払い請求とは、過払い金を取り戻すために貸金業者やクレジットカード会社と交渉する手続きです。

1.取引のある(過去に取引があった)貸金業者・カード会社(信販会社)全てに取引履歴を請求し、正しい金利で引き直し計算を行って「過払い金がいくらあるのか?」調べる

2.過払い金が発生していた会社に過払い金の返還請求をして交渉する

3.過払い金が返金される

※会社が交渉に応じない場合・会社が提示した過払い金額よりも多くの過払い金を取り戻したい場合は、過払い請求訴訟を起こす場合もある

過払い請求を依頼する時に必要な情報

・どこからお金を借りていたか?(明細やカードがなくても大丈夫)

・今いくら借金があるか?(細かい金額でなくだいたいで大丈夫)

この2点がわかれば、司法書士や弁護士が借りていた期間や当時の金利などを調べてくれます。

 

なんだ、すっごく簡単じゃない。
CMをやってるような専門家に頼まなくても、自分でできそうね。

確かに、過払い金請求は自分でもできる。

でも過払い金請求最大の難関は、業者との交渉。

個人が業者と取引しても、過払い金額をすごく減らされたり、まともに対応してくれない業者もある。

だから、過払い請求に強い司法書士や弁護士に依頼することをオススメするよ。

そうすれば、依頼後はなにもせずに(普通に生活して)待っているだけで過払い金が返金されるんだ。

 

あの…博士、もとは借りたお金だし、お世話になった人に「お金を返せ」って言うのは、悪い気がするんだけど。

太郎くんの気持ちも、すごくよくわかる。

でも返してもらうのは、あくまでも「払いすぎたお金」なんだ。

昔、博士のもとに10年以上借金を返し続けている人が相談に来たことがあった。その人は、複数の貸金業者から数百万借金があり、利息が膨らんで「借金を返すための借金」をくり返していたんだ。

正しい利息で計算し直したら、実はその人は数年前に借金を返し終えていたことがわかった。

過払い金を取り戻したおかげで借金を払い終えて、戻ってきたお金で普通の暮らしができるようになったんだ。

その人の「やっと解放された」という言葉や表情が忘れられないよ。

 

でも、ちょっと待って!そんな簡単にお金が返ってくるわけないわよね。 なにか、デメリットがあるはずよ!

過払い請求のデメリットは解消できる!?過払い金のこんなウワサはウソ

花子ちゃんの言うように、デメリットもある。

過払い金請求した先の貸金業者では、二度とお金が借りられなくなってしまうということ。

でも、他社のクレジットカードやローンなら問題なく利用できる可能性が高いので、ブラックリスト(信用情報への影響)が不安な人は、法律家の無料相談などを利用して聞いてみるといいよ。

「自分の過払い金請求した時のブラックリストへの影響」を法律家に聞きたい方はこちら

  • 「過払い金は、借金の原因(ギャンブルや交際費など)によって戻ってこないことがある」
    どんな理由・原因の借金でも、過払い金を取り戻すことができます
  • 「過払い金を取り戻すと、業者から嫌がらせを受ける」
    過払い金請求は、法的に認められた手続き。嫌がらせなんて受けません
    それどころか、返済中の場合は督促がストップします。
  • 「過払い金請求したことや、借金したことが、会社や家族、友人や恋人にバレる」
    個人で過払い金請求すると、封書などで家族にバレる危険性がありますが
    秘密厳守の法律家に依頼すれば誰にも知られることなく、過払い金を取り戻すことができます
  • 「過払い金請求すると、家族に影響(就職や進学など)がある」
    あなたにも家族にも影響はありません。
    手続きしたことを誰かに知られることもありません
  • 「過払い金請求すると、ブラックリストに載って、お金を借りたり、
    カードをつくったりできなくなる」

    借金の返済を延期したり債務整理を行わなければ、ブラックリスト(信用情報)
    に影響はありません
    • ●既に完済している人
    • ●返済中でも、過払い金返還請求で借金がゼロになり
      払い過ぎたお金も返金された場合は信用情報に登録されません
    • ●返済中でも、過払い金が発生している業者だけ過払い請求すれば
      任意整理扱いを避けられる(信用情報に載らない)

完済後でも、クレジットカードでも、過払い金請求できる

そんなに安全ならお父さんにもすすめてみたいけど、あの人ズボラだから昔の契約書類とか何も残ってないわ。

しかも、クレジットカードでも数社からキャッシングしてたみたいなんだけど……。

大丈夫。当時の書類が残っていなくても、専門家に頼めば業者とやりとりして取引履歴を送ってもらえるよ。

クレジットカードのキャッシング(カードキャッシング・カードローン)でも過払い金が発生していることは、大いにあるから確認してみてね!

今すぐ「自分に過払い金がいくらあるか」知りたい方はこちら

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実録!過払い金を取り戻した人の喜びの声

お客様の声01 過払い金のグラフ

総量規制でどこからも借りられなくなって過払い請求

(N沢さん自営業 53歳男性)

過払い請求の前はどんなことが不安でしたか?

始めにインターネットで色々と調べたのですが、あまりに情報が多くて、どうやって借金を整理すべきかさえ分からず不安でした。

過払い請求の方法にしても

・自分で行う
・弁護士に頼む
・行政書士に頼む

など複数の選択肢があり、かなり迷いました。

結果的には弁護士さんにお願いするという結論を出したのですが、そこからは弁護士事務所選びにも色々悩みましたし、依頼候補に挙げたところがスムースに対応していくれるかも不安でした。

自分の借金額と期間からして、恐らく返金があると思っていましたが、実際にそれがいくらかになるのかという不安もありました。

とにかく不安だらけでした。周りの人には(家族、友人等)は借金があることも言っていなかったため相談もできず、一人で悩む日々でした。

借金はいくらありましたか?どこで借りていましたか?

アコム50万円
プロミス50万円
武富士100万円
セゾンファンデックス80万円
JCBカードローン80万円。
(セゾンファンデックスについてはクレジットが40万円程度、JCBに関しては30万円程度含まれています)

過払い請求することになった原因は?

総量規制が施行されたことが一番のきっかけになりました。

最初に借金をしたのは1991年頃でした(武富士で)。

その後、最初の借金が返せぬまま、他の会社からも借りていき、最終的には前項目に書いたような状況になりました。

それでも安定した収入はあったので、何とか生活をしていましたが、ある時生活費が足りなくなったので、新たにどこかで借りるか、すでに借りているところに増額を申し込もうと思いました。

ところが、総量規制の施行で、もうどこからもお金を借りられなくなっていました。

闇金のようなところにまで手を出す気はなかったので、過払い請求をすることにしました。2010年頃だったと思います。

また、それに加えて、2008年に死去した父親の墓を建てようという気になったのもきっかけです。

土地だけは確保していたのですが、亡くなって2年以上、お墓が建てられない状況だったので、もし返金があればそのお金で・・と思ったからです。

過払い請求で借金がいくら減ったか?

すべて返済中だったのですが、借金はすべてなくなり、何社からかは返金がありました。

個々の返金額についての詳細な記憶はありませんが、セゾンファンデックスは相殺のみで返金はなかったと記憶しています。

一番返金額が多かったのは武富士でした。

20年近く借りては返し、借りては返しだったので、350万くらいの返金額だったと思います。

それについで、アコムとプロミスですが、アコムのように大きな額にはならなかったものの、両社とも50万円くらいの返金はあったと思います。

費用はどのくらいかかりましたか?

最初に着手金等で16万円ほどかかるということでしたが、借入金額と期間からみて確実に返金が出るだろうから、そこから相殺するということになりました。

ですから、実質的な初期費用はゼロでした。

申し込みをしてから返金額確定まで9ヶ月ほどかかりましたが、最初に返金額の3割という契約をしていたので、費用としては180万くらいだったと思います。

過払い請求後の生活はどうなりましたか?

気持ちが楽になったことが一番よかったです。

あのままずっと悩んでいたらメンタル的にもきつかったと思います。

借金がなくなって、お金を有意義に使えるようになった気もします。

それまでは余計なものを買ってもまたお金を借りればいいやと思っていたのですが、そうした意識はなくなりました。

父親の墓を建てることも出来ました。
120万円くらいの安いものでしたが、もし借金返済を続けていたら不可能だったと思います。

先程も記したように、家族や友人は借金のことを知らなかったので、特に影響はありませんでした。

今考えてみると、もう少し手数料が低い弁護士事務所もあったかなと思うのですが、対応は悪くなかったので満足はしています。

生活保護受給中にソーシャルワーカーの勧めで過払い請求

(自営業 34歳女性)

過払い請求で100万円の借金が25万円に圧縮

・アコムから50万
・プロミスから30万
・楽天のキャッシングローンから20万

合わせて100万円近く借金がありました。

親と友人にも少額ですがお金を借りていました。
※一時的に社会福祉事務所から5万借りていましたが過払い請求する頃には返済が終わっていました

当時私は生活保護を受給しながらフリーターとして働いていました。
稼ぎはよくなく、休みの日も水商売の体験入店などを繰り返して返済を続けていましたが、精神的に限界を迎え精神科に通院するようになりました。

自分のひどい状態を見かねて、親や市役所の担当の方(ソーシャルワーカー)が借金の相談にのってくれました。過払い請求で借金の額を減らせる可能性があると知りました。

でも「借り入れ先から恨みをかって後で請求書が届いたりしないか」「過払い請求したことがまわりの人にばれて人間関係に影響するのではないか」と悩み、しばらくは踏み切れませんでした。

しかし、ソーシャルワーカーの方に後押ししてもらい過払い請求をすると、借金を大幅に減らすことができました。

アコムとプロミスの借金80万は、過払い金を使って返済額を減らしてもらいました。
楽天の方は過払い金が発生していないと言われましたが、100万円あった借金を25万に減らすことができました。

その後、少しずつ親や友人にもお金を返すことができ、半年くらいで全ての借金を完済できました。

過払い請求後は精神的負担が減り、憑き物がとれたように楽になりました。
不安に感じていた金融会社からの連絡や個人情報の漏えいもなく良かったです。

生活が限界になり病気になってしまう前に、過払い請求ができるなら是非やってほしいと思います。

過払い金には期限(時効)がある!

心当たりがある人は、今すぐ過払い金があるか調べることを強くおすすめするよ!

過払い金には、タイムリミットがある。

最後に借りた日・返した日から10年経つと時効が発生して、過払い金を取り戻す権利がなくなってしまう。

また取引のあった貸金業者が倒産すると、過払い金が返ってこなくなる可能性があるんだ。

武富士だけでなく、三和ファイナンス、アエル、栄光、丸和商事
(ニコニコクレジット)など数々な消費者金融が倒産していて

どれだけCMをたくさん流している有名な会社でも倒産しないという保証はどこにもないんだ……。

まだ過払い金請求ができるか?専門家に聞きたい方はこちら

2006→2016年で10年経つけど、過払い金の時効はどうなる?

2006年に改正貸金業法が成立し、貸し付けの上限金利が年29.2%から15~20%に引き下げられました。

最高裁判所の判決によって「過払い金」が認められ、2016年で10年が経過しています。

過払い金請求の権利が失効する時効は10年です。

最高裁の判決から10年経っちゃったなら、2016年以降は過払い金請求ができないってこと?

違うよ。過払い請求の権利が失効する時効は「取引終了」から10年。

その後も取り引きが継続していれば、利息が下がる前の高い利息(過払い金)を請求できるんだ。

お問い合せ

過払い金請求は、どんな専門家に依頼する?

過払い金請求は、司法書士や弁護士に任せることもできる。
でも法律家にも、お医者さんのように得意科目があるんだ。

産婦人科と歯科の先生が全然違うように、相続に強い司法書士もいれば離婚に強い弁護士もいる。

どちらがいい~というわけではなく過払い金請求に強い法律家を選ぶといいと思うよ。

「過払い金がない」ケースとは?

各種銀行のカードローン、JAバンク、各種信用金庫、労働金庫(ろうきん)、公的金融機関(日本政策金融公庫、商工組合中央金庫、住宅金融支援機構、福祉医療機構など)

消費者金融でも、モビット、オリックス、アットローン、DCキャッシュワンは

もともと金利が低いので過払い金が発生している可能性が低い。

また、エステや補正下着を買うために組んだローン、クレジットカードのショッピング枠などでは過払い金は発生しないんだ。

過払い請求の費用が心配「お金がないけど、専門家に依頼できる?」

自分でできそうにないから専門家に過払い金請求を依頼したいけど、そんなにお金がないんだ……

大丈夫!過払い金請求の場合「費用は用意せずに済んだ」というケースも多いんだ。

過払い金請求費用の相場は、(初期費用)+(報酬金額)返還された金額の約20%程度

戻ってきた過払い金で法律家の報酬を払い切れることがほとんどだから「手持ちがないから……」という人も

絶対に過払い金請求をあきらめないでほしい。

ここからは着手金などの初期費用0円で、過払い金請求を依頼できる法律家 司法書士法人 みどり法務事務所を紹介するよ。

自信と責任を持ってみどり法務事務所をオススメする5つのポイント

みどり法務事務所を薦める5つの理由
初期費用や相談料が無料

みどり法務事務所は、過払い金請求や債務整理など、借金解決の専門家。

初期費用や相談料が無料なので、費用に不安を抱える方でも、リスクなしでご相談いただけます。

経験豊富な司法書士が、さまざまなケースの借金問題に対応します(女性の司法書士も在籍)。

全国対応が可能

東京、札幌、高知、高松、岡山、広島、松山に営業所があり、遠方の方向けには出張相談会を行っています。

電話かメールで問い合わせをして、一度来所すれば手続き終了(所要時間:30~60分)。

依頼後は全て司法書士が手続きするから、あとは待つだけで、過払い金が戻ってきます。

過払い金請求を依頼している時も、終わってからも、普段通りに生活できます。

メール/電話相談/過払い金のスピード診断という3つの窓口

メールでの相談は24時間受付。
スピード診断は9:00~19:00受付で土日も対応しています。

徹底した秘密厳守

守秘義務を徹底した司法書士が、連絡する時間帯や郵送物の対応も注意してくれるので、借金や債務整理のことが誰かに知られる心配がありません。

はじめての方でも安心。親切で丁寧な対応 みどり法務事務所に届いたお客さまの声

わかりやすく・迅速で・丁寧な対応は、多くのご依頼者さまから評価をいただいています。

問い合わせから過払い金返金までの流れ

問い合わせから過払い金返金までの流れ

過払い金が発生しているのに、受け取っていない人がまだまだたくさんいます。

現在返済中の人は、過払いの分を払ってるかもしれない。
必死で返済している借金は、実は、返す必要のないお金(違法な利息分)かもしれないのです。

過払い金が取り戻せなくなる前に、心あたりのある方は、今すぐ「過払い金が発生しているか」確認してほしいのです。

過払い金請求のための行動を起こしても、請求したことや借金のことが、知られることはありません。

相談して「ちょっと違うな……」と思ったら、手続きをやめたっていいんです。

少しでも過払い金のことが気になっている方は、勇気を出して相談してみてください。

みどり法務事務所の無料相談

当サイトが自信と責任を持っておすすめする
借金解決の専門家「司法書士法人 みどり法務事務所」が
債務整理や過払い金など、借金問題に関する質問にお応えします。
どんなお悩みでも、24時間365日、無料で質問・相談できます。
相談したことが誰かに知られたり、相談料が発生することはありません。
専門家がやさしく、親身にお答えします。ご気軽にお問い合わせください。

 
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「相談する前に、過払い金があるかどうか確かめたい」という方は、まず過払い金計算してみてください!

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過払い金が発生していない場合も、借金問題は解決できる

もし過払い金がなく過払い金請求ができなくても、債務整理という手続きを行えば借金を減らしたりゼロにすることが可能です。

【関連記事】債務整理とは?日本一わかりやすい債務整理の解説

任意整理

任意整理とは

貸金業者と直接交渉して金利や遅延損害金などのカットを行い、3~5年程度で完済できるように減額する。

メリット:任意整理する貸金業者を選べる(住宅ローンや保証人付きの借金を除ける)、自己破産に比べてペナルティや制限が少なく手続きが早く終わり、費用も安い

デメット:5年程度は信用情報に事故情報が残る

【関連記事】任意整理とは?流れやデメリット、期間をわかりやすく解説

 

自己破産

借金を免責してもらって支払い義務を免除(借金をゼロ円に)してもらう。

メリット:借金がゼロ円になる

デメリット:10年程度は信用情報に事故情報が残る。原則20万円以上の財産(車や家など)は処分される……など過払い金請求や任意整理に比べてデメリットが多い

【関連記事】自己破産とは?日本一わかりやすい自己破産の現実

 

上記のような債務整理で解決できない借金問題は、ありません。

「過払い金がないかもしれない。でも、今ある借金をなんとかしたい」という人も、ひとりで抱え込まずに司法書士や弁護士に相談してみてください。

債務整理を専門家に依頼すると、取り立てがピタリと止まります。
精神的にも落ち着きができ借金問題解決に前向きに取り組んでいけます。

「家族が借金で悩んでいる」「友人の借金問題をお金を貸す以外の方法で助けてあげたい」という方も、ご相談ください。

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