楽天カード(旧:楽天クレジット)の過払い金、任意整理情報

楽天カードでキャッシング経験のある方へ

画像の出典:楽天銀行のホームページより

法律違反の高い利息を取っていた期間当時の利息
2004年まで29%
※楽天カードは昔から利息が低いため過払い金はない

2004年以前から「楽天クレジット」でお金を借りたことがある

2007年6月以前から「楽天KCカード(ワイジェイカード)」でお金を借りたことがある

上記の場合、過払い金が発生している可能性があります。

※ただし、2011年から発行されている現在の「楽天カード」には、過払い金が発生しない

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また(過払い金がなくても)「現在、楽天カードへの返済が厳しい」という方は、任意整理という手続きをすることで、下記のメリットを得られます。

・利息や遅延損害金をカットして、借金の総支払い額を減らす
→キャッシングだけでなく、ショッピングのリボ払いの金利手数料も含む

・無理のない額まで、毎月の返済額を減らす

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楽天カードの過払い対応

rakuten
取引履歴開示返還割合解決までの期間過払い利息
1か月程度任意交渉:平均9割

訴訟:満額回収も可能
任意交渉:1か月程度

訴訟:2か月程度
5%の上乗せ可能

※返金割合は当サイト調べ。入金までには+3か月程度かかる

現在、楽天カードの過払い金への対応はそこまで悪くはないと言えます。
任意による交渉であっても8割前後、訴訟を交えた過払い請求であれば満額の回収も不可能ではありません。

任意整理における分割返済の交渉においても、良心的な対応がなされることがほとんどとなっているため、過払い請求もそこまで苦労をすることはなさそうです。

ただし、楽天カードは過去の債権譲渡が非常に複雑に行われており、楽天KCカードとの絡みが強いことから、自身の債権がどのように流れていったのかを確認しないことには、過払い請求を行うのは難しいと言えます。

もともとの契約が

旧楽天クレジット(現:楽天カード株式会社)からの借入だったのか

旧楽天KCカード(現:ワイジェイカード株式会社)からの借入だったのか

によって、請求先が異なることに注意しましょう。

返済中の過払い金でも、借金を完済できれば信用情報に影響はありません。

2010年より前にお金を借りたことがある方で、返済に苦しんでいたら、一度過払い金がないか調べてみてください。

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過去と現時点の金利比較

過払い金が発生しているとしたら、楽天クレジット時代より以前(平成16年以前)からの借入がある方となっています。

なお、ショッピング枠では過払い金が発生することはありませんが、キャッシング枠については、過去に29%前後の金利にて貸付けを行っていたため、キャッシングをご利用されていた方は過払い金が発生している可能性は十分にあると言えます。

過去から現在までの簡単な経緯

楽天カードは、もともとは株式会社あおぞらカードとして設立し、マイワンブランドを展開してきました。

平成16年に楽天グループへの加入から楽天クレジット株式会社へと社名変更をし、イーバンク銀行の保証会社としての事業、旧国内信販株式会社と提携をし、楽天KCカードの発行なども行ってきました。

楽天KCカード(ワイジェイカード)の過払い請求

また楽天銀行のカードローン「スーパーローン」では、過払い金が発生しませんが、任意整理手続きをすれば月の返済額を減らし、将来利息をカットすることができます。

その後、経営不振が原因となり、楽天KCカードはJトラストへと売却された後、KCカード株式会社(現ワイジェイカード株式会社)と名称変更し、もともとあった楽天クレジットの債権は、楽天カード株式会社に承継される形で債権譲渡・会社分割が行われています。

楽天カードの今後について

悪い言い方をすれば、不良債権を押し付けられた楽天KCカードとは異なり、楽天カードは優遇されながら現在までの事業を行ってきていると言えます。

現在においても、楽天グループの主軸としてクレジットカード業務を行っていることから、今後も経営上の心配はあまりないと言えるでしょう。

とはいえ、過払い請求は急ぐに越したことはありません。そろそろ時効が迫っている方も多く出てくる時期に差し掛かっているため、心当たりのある方はすぐに司法書士や弁護士へ相談をしましょう。

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楽天カードへの返済が苦しい人は、総支払い額を減額できるかも

また「過払い金がない」「返済が厳しい」という方は、任意整理という手続きをすることで、下記のメリットを得られます。

・利息や遅延損害金をカットして、借金の総支払い額を減らす
→キャッシングだけでなく、ショッピングのリボ払いの金利手数料も含む

・無理のない額まで、毎月の返済額を減らす

楽天カードの任意整理対応

分割回数は原則60回以内、プロパーなら最低3000円以上、求償は最低5000円以上。

受任日から3ヶ月以内の和解なら、初回返済を3ヶ月程度先にすることも応相談。

受任日から3ヶ月超えの場合、和解翌月初回返済開始、返済金額も多少厳しくなる可能性あり。

楽天カードの任意整理事例

東京国際司法書士事務所では、楽天カードへの任意整理で将来利息をカットした事例がたくさんあります。

借入先残債手続き前の
月の返済額
手続き後の
月の返済額
分割回数
エポスカード103万103円1万9000円1万3000円80
新生フィナンシャル
(レイク)
54万1058円6000円1万円54
楽天カード99万9892円
+遅延損害金3万6576円
3万3000円1万8000円58
ライフカードショッピング:5598円
キャッシング:32万8222円
1万5000円1万円33
借入先残債手続き後の
月の返済額
分割回数
楽天カードショッピング:14万7821円
+遅延損害金7255円
キャッシング:112万7523円
+遅延損害金5万5626円
2万3000円59
オリエントコーポレーション
(オリコカード)
28万8893円
+遅延損害金278円
5000円58
PayPayカード43万5658円
+遅延損害金1万2426円
7000円60
MU信用保証84万9021円
+遅延損害金5万3872円
1万9000円48
借入先残債手続き後の
月の返済額
分割回数
楽天カードショッピング:10万円
+遅延損害金1627円
キャッシング:90万5986円
+遅延損害金3万7343円
1万8000円60
ジェーシービーショッピング:8万5000円
+遅延損害金3882円
キャッシング:37万4812円
+遅延損害金1万722円
6000円79
セブンカード8万円
+遅延損害金2287円
5000円17
借入先残債手続き前の
月の返済額
手続き後の
月の返済額
分割回数
楽天カードショッピング:7万2000円
+遅延損害金887円
キャッシング:42万3104円
+遅延損害金3859円
9000~1万3000円9000円58
クレディセゾンショッピング:28万7025円
+遅延損害金9011円
キャッシング:29万9750円
+遅延損害金7330円
2万5000~4万円1万1000円58
借入先残債手続き後の
月の返済額
分割回数
新生パーソナルローン69万4640円
+遅延損害金5万9072円
1万2000円63
アイフルショッピング:145万2599円
+遅延損害金18万2072円
キャッシング:267万9322円
2万3000円57
みずほ銀行
保証会社:オリエントコーポレーション
50万7721円
+遅延損害金8123円
9000円57
オリックス銀行
保証会社:イオン・クレジットサービス
30万6384円
+遅延損害金1338円
7000円44
イオン銀行
保証会社:イオン・クレジットサービス
40万9385円
+遅延損害金1130円
7000円59
アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド30万9184円9000円35
三菱UFJニコス20万1542円
+遅延損害金877円
4000円50
楽天銀行
保証会社:セディナ
ショッピング:30万1768円
+遅延損害金3741円
キャッシング:6058円
6000円52
楽天カード71万4565円1万2000円60
借入先残債手続き後の
月の返済額
分割回数
三井住友銀行104万1426円1万8000円58
エポスカードショッピング:28万8710円
キャッシング:107万6306円
2万2000円62
楽天カード20万7327円4000円52
三井住友銀行
保証会社:SMBCコンシューマーファイナンス
99万7056円
+遅延損害金2万8715円
1万8000円57
みずほ銀行
保証会社:オリエントコーポレーション
49万8903円
+遅延損害金7383円
8000円64
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