ニコスカードの過払い金、任意整理情報

三菱UFJニコスでお借り入れをしたことのある全ての方へ

画像の出典:三菱UFJニコスのホームページより

法律違反の高い利息を取っていた期間当時の利息
~2007年2月まで26~29%

ニコスカードでおなじみの、三菱UFJニコス(旧:日本信販)。

過去には26~29%前後という利息制限法の上限を超えた高い金利で貸し付けをしていました。

2007年2月以前に、カードでキャッシングをしていた(特に、取引が期間長い)方は、過払い金が発生している可能性が非常に高いといえます。

※DCカードのキャッシングの適用金利は、2006年8月15日まで27.8%だった

日本信販のキャッシング用カード

なつかしの日本信販のキャッシング用カード

懐かしのDCカード

なつかしのDCカード

過払い金が発生している可能性がある、三菱UFJニコスの主要なカード

◆UFJカード(Visa、JCB、Master)
◆MUFGカード
◆旧:日本信販系
・NICOSカード
・NICOSの提携カード「シェルスターレックスカード」「ENEOS NICOSカード」(エネオスカード)など
・ローンカード マイベスト
◆DCカード
◆フィナンシャルワン(旧:三和銀行)
◆ミリオンカード(旧:東海銀行)

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また「返済が厳しい」という方は、任意整理という手続きをすることで、下記のメリットを得られます。

・利息や遅延損害金をカットして、借金の総支払い額を減らす
→キャッシングだけでなく、ショッピングのリボ払いの金利手数料も含む

・無理のない額まで、毎月の返済額を減らす

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三菱UFJニコス株式会社の過払い対応

取引履歴開示返還割合解決までの期間過払い利息
1か月程度話し合いで7割程度

訴訟すると7割以上、満額回収できる可能性も
平均4か月~

訴訟すると5か月以上
訴訟で半分ほど取り戻せる可能性あり

※返還割合は当サイト調べ、入金されるまでは+3か月程度かかる

三菱UFJニコス株式会社(旧:日本信用販売株式会社、日本信販株式会社)の過払い金への対応は、本人請求にかなり厳しいです。

以前から一貫して、本人による過払い請求には厳しい対応を見せてきました。

ただ、一時期の過払い請求ブームの時代と比べ、現在は過払い請求自体がだいぶ落ち着いてきたこともあって、以前よりは対応が緩和されているようです。

とはいえ、本人による任意交渉では5~7割程度の掲示が限度といえます。

司法書士や弁護士からの請求に対しては、8割またはそれを超える金額の提示も確認されています。

また、訴訟提起によって、満額に近い金額での回収も可能となるため、三菱UFJニコス株式会社への過払い請求は、依頼をしたほうが返還額も大きくなるといえます。

三菱UFJニコスに過払い金請求する際の注意点

・そのカードでキャッシングやショッピングの残債が残っている場合は、請求前に完済しないと、信用情報に影響が出る場合がある
→過払い請求に強い司法書士や弁護士に相談すれば、なにを優先すればいいか教えてくれる

・過払い金請求を行ったカードは、解約扱いになるため、今後は使えなくなる

・三菱UFJニコス系列のカードも、合わせて利用できなくなり、将来「系列のカード」をつくろうとする際も、審査が通りにくくなる

この系列のカードを使わなくなればいい(別のカードに切り替えればいい)ってことね。

過去と現時点の金利比較

過去には26~29%前後での貸し付けをしていました。
こちらはグレーゾーン金利での貸し付けになっていますので、取引が長いという方は過払い金が発生している可能性が非常に高いといえます。

※DCカードのキャッシングの適用金利は、2006年8月15日まで27.8%だった

画像出典:http://www.dccard.co.jp/news/2006/20060706_cashing.shtml

なお、三菱UFJニコス株式会社が、現在の法定利率への変更をしたのは、平成19年前後のこととなりますので、平成19年以前から借入をしていた方は、過払い金の確認のためにも、必ず引き直し計算をしてみるようにしましょう。

東京国際司法書士事務所なら、無料で「過払い金がいくら発生しているか?」を調べてくれる。

※引き直し計算を無料でしてくれる

過去から現在までの簡単な経緯

もともとは、昭和26年、日本信用販売株式会社として設立されたのが始まりとなっています。当時は、クレジットカード会社最大手とされ、勢力的な業務展開を行ってきました。

その後、株式会社UFJ銀行(現在の三菱UFJ銀行)の子会社となり、銀行系のクレジット会社へと転換し、現在へといたっています。クレジットカードとしては、DCカード、UFJカードといったものが良く知られています。

三菱UFJニコスの主要なカード

◆UFJカード(Visa、JCB、Master)
◆MUFGカード
◆旧:日本信販系
・NICOSカード
・NICOSの提携カード「シェルスターレックスカード」「ENEOS NICOSカード」(エネオスカード)など
・ローンカード マイベスト
◆DCカード
◆フィナンシャルワン(旧:三和銀行)
◆ミリオンカード(旧:東海銀行)

【関連記事】百十四DCカードの過払い金&任意整理情報

【関連記事】過払い金の可能性がある、ガソリンスタンドのクレジットカード

銀行系列のカードだけど、29%以上の利率だったものもあるのね。
三菱UFJニコスに関連するカードを複数持っている場合は、すべてのカードを完済しておかないと(他のカードの支払いに残債がある場合は)、任意整理扱いになって信用情報にキズがつくから注意しよう!
三菱UFJニコス系のカードに過払い金請求する人で「三菱UFJ銀行のカードローンを利用している人」も、影響がないか聞いてみてね。

ニコスカードの過払い請求・債務整理事例

東京国際司法書士事務所でニコスカードへの過払い請求を依頼した方の事例を紹介するよ。

事例1:ニコスを含む2社の過払い金請求(50代 男性)

借入先借入時期取り戻した
過払い金
SMBCコンシューマーファイナンス
(プロミス)
平成9年100万円
三菱UFJニコス平成19年10万円

取り戻せたニコスの過払い金:和解で10万円

事例2:ニコスの過払い金請求(50代 男性)

借入先借入時期取り戻した
過払い金
三菱UFJニコス不明30万円

ニコスの過払い金:30万円

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三菱UFJニコス株式会社の今後について

バックに三菱UFJ銀行がついているだけあって、経営自体も安定しているといえます。

また、テレビCMなども積極的に行い、従来から有名タレント起用していたこともあり、今後も企業イメージは安定して良いものになると予想されます。

こうしたことからも、突如、経営が傾くようなことはないといえますが、過払い請求に関していえば、お世辞にも良い対応とはいえませんので、過払い金がある方は注意するようにしましょう。

2019年3月期、決済システム開発がまさかの中止! 過払い金の引当金合わせて1千億円程度の損失か

三菱UFJニコスは、2016年ごろからMUFJカード(UFJカード)・DCカード・NICOSカードのシステム統合に向けたシステム開発を行ってきました。

2022年3月期までに統合を完了させる予定でしたが、キャッシュレス決済をめぐる環境の激変により、開発中のシステムの優位性が下がってしまったため、投資に見合う収益を見込めず、開発を中止すると発表しました。

開発にかかったコストは750億円。さらに過払い金の返還に充てる引当金も計上するため、2019年3月期は1000億円規模の損失計上をすることになりました。

キャッシュレス決済って、PayPayとかLINEPayとかどんどん新しいものが出てきたものね……
まだまだ過払い請求も終わってないんだね。

ニコス系列の「エネオスカード」もそうだけど、イオン系列の「コスモカード」や「出光カード」「まいどプラス」などガソリンスタンドでつくったクレジットカードにも過払い金が発生しているかもしれない。チェックしてみて!
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ニコスカードに過払い金がなくても、返済中の借金の総支払い額を減らせるかも

「過払い金がない」「返済が厳しい」という方は、任意整理という手続きをすることで、下記のメリットを得られます。

・利息や遅延損害金をカットして、借金の総支払い額を減らす
→キャッシングだけでなく、ショッピングのリボ払いの金利手数料も含む

・無理のない額まで、毎月の返済額を減らす

三菱UFJニコスの任意整理対応

分割回数は原則60回以内、3000円以上ならOK。

債務者の年齢等に応じて~10年、最低1000円、元金の和解で応じてもらえるケースあり。

ただし、履歴発送が遅いので、交渉時期は受任から最短でも3~4ヶ月先、返済もそこから2ヶ月先になることが一般的(時間がかかる)。

三菱UFJニコスの任意整理事例

借入先残債手続き後の
月の返済額
分割回数
ジェーシービー119万2072円
+遅延損害金4万9076円
2万6000円48
ワイジェイカードショッピング:3万2411円
キャッシング:5万21985円
1万2000円49
三菱UFJニコス102万3109円
+遅延損害金5465円
2万1000円49
SMBCコンシューマーファイナンス
(プロミス)
43万1099円9000円50
借入先残債手続き後の
月の返済額
分割回数
新生パーソナルローン69万4640円
+遅延損害金5万9072円
1万2000円63
アイフルショッピング:145万2599円
+遅延損害金18万2072円
キャッシング:267万9322円
2万3000円57
みずほ銀行
保証会社:オリエントコーポレーション
50万7721円
+遅延損害金8123円
9000円57
オリックス銀行
保証会社:イオン・クレジットサービス
30万6384円
+遅延損害金1338円
7000円44
イオン銀行
保証会社:イオン・クレジットサービス
40万9385円
+遅延損害金1130円
7000円59
アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド30万9184円9000円35
三菱UFJニコス20万1542円
+遅延損害金877円
4000円50
楽天銀行
保証会社:セディナ
ショッピング:30万1768円
+遅延損害金3741円
キャッシング:6058円
6000円52
楽天カード71万4565円1万2000円60
借入先残債手続き後の
月の返済額
分割回数
三菱UFJ銀行 バンクイック
保証会社:アコム
47万5871円
+遅延損害金27万1089円
2万円37
はまぎんカードローン
保証会社:SMBCコンシューマーファイナンス
46万5749円
+遅延損害金2794円
8000円59
三菱UFJニコス81万7731円1万4000円59
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